Платежные карты: Бизнес-энциклопедия - Проект

В 2006 г. на Нью-Йоркской фондовой бирже прошло первичное размещение акций MasterCard. В ходе IPO компания привлекла 2,4 млрд долл., разместив 61,52 млн акций (46 % капитала, 82 % голосующих акций). Выход MasterCard на биржу ее президент Роберт Силандер охарактеризовал как «важнейшее событие» в истории платежной системы, которая до этого принадлежала 1400 банкам — эмитентам ее карт.

В том же 2006 г. MasterCard Inc. объявила о создании нового корпоративного бренда — MasterCard Worldwide, ознаменовавшегося появлением нового логотипа и нового слогана The Heart of Commerce, отражающего интегрированную структуру бизнеса компании и её направленность на развитие коммерции во всём мире.

Известные всему миру пересекающиеся круги логотипа, символизирующие MasterCard, остались без изменений на всех пластиковых картах и в торговых точках по всему миру. Сохранились они и в коммуникации, ориентированной на потребителей.

Три круга нового корпоративного логотипа MasterCard взяли свое начало из двух — красного и желтого, и отражают триединую бизнес-модель компании — франчайзинг, процессинг и консалтинг. Новое позиционирование компании, по мнению ее руководства, должно сыграть роль консолидирующей В2В-платформы и способствовать повышению эффективности взаимодействия MasterCard Worldwide с партнерами, предпринимателями и акционерами посредством всех каналов коммуникаций.

Как известно, в настоящее время, в целях упрощения всех финансовых расчетов на территории единой Европы, Еврокомиссия готовит страны к переходу на единое европейское платежное пространство SEPA (Single Euro Paymant Area). Ввод SEPA в действие планируется к ноябрю 2009 г. Европарламент уже одобрил единую директиву о платежных услугах, а банки постепенно переходят на технологии, которые позволят работать в едином стандарте. И такие технологии уже предложены мировым гигантом — MasterCard Inc.

Структура компании и ее задачи

Холдинг MasterCard Incorporated включает в себя дочернее предприятие (MasterCard Worldwide) и пять региональных подразделений, которые действуют в шести региональных направлениях: в Северной Америке, в Европе, Азиатско-Тихоокеанском регионе, Латинской Америке и Карибском бассейне, в Юго-Восточной Азии, на Ближнем Востоке и в Африке. Данная структура предполагает оперативное управление текущей деятельностью столь обширной компании. Создание единой структуры с единым управлением и руководством позволило MasterCard добиться «большой гибкости и стратегической маневренности», а также ускорить процесс предложения клиентам новых технологичных услуг. Штаб-квартира вновь образованной организации находится в г. Перчейз, штат Нью-Йорк, США. Акционерами новой компании стали финансовые учреждения, являющиеся ключевыми участниками платежной системы.

В целях большей прозрачности и повышения эффективности компания MasterCard создала три глобальных Центра мастерства (Center of Excellence). Главная задача центров — разработка и создание новых карточных технологий и продуктов, наиболее отвечающих современному рынку и запросам участников платежной системы. Два таких Центра располагаются в Бельгии, один — в США. Деятельность европейских центров сфокусирована в области дебетовых продуктов, в сфере чиповых технологий и мобильной коммерции. В США Центр Мастерства будет заниматься вопросами, связанными с разработкой новых продуктов и продвижением карточных технологий в части электронной торговли и В2В-отношений.

Деятельность компании ориентирована в первую очередь на реализацию следующих задач:

1) усиление конкурентной позиции новой компании на международном рынке. В практическом плане у компании был один серьезный конкурент — VISA, и результаты деятельности MasterCard за прошедшее время позволяют говорить об ощутимом укреплении рыночных позиций MasterCard в борьбе со своим соперником;

2) снижение расходов посредством унификации стандартов в обслуживании карт и процессирования совершенных транзакций, а также исключения однопрофильных административных подразделений и функций в бизнес-структуре компании.

3) оптимизацию сроков разработки и внедрения новых продуктов и услуг для клиентов, в частности, реализации программ перевода карточек на EMV технологии, реализации карточных технологий на рынке электронной торговли, а также кредитных карт (револьверное кредитование);

4) активизация работ с участниками по переходу на эмиссию EMV-совместимых карт, переоснащение и модернизация на прием чиповых карт POS-терминалов и банкоматов.

Последовательная реализация поставленных задач позволяет MasterCard Worldwide существенно увеличивать эффективность своей деятельности на рынке международных пластиковых карт, что показывают результаты ее деятельности. Достижения объединенной компании за прошедшее время отражены в следующей таблице:

Общее количество банков-участников платежной системы MasterCard сейчас превышает 25 000 шт.

Сегодня MasterCard Worldwide — крупнейшая в мире платежная система, которая предлагает широкий ассортимент инновационных услуг в поддержку реализуемых ее членами кредитных, депозитных, электронных, межфирменных и других платежных программ. MasterCard Worldwide управляет программами эмиссии целого семейства хорошо известных и повсеместно принимаемых к оплате во всем мире брэндов платежных карт, таких как MasterCard, Maestro и Cirrus, а также занимается обслуживанием финансовых учреждений, физических лиц и предприятий в более чем 210 странах и регионах мира.

Членство в MasterCard могут получить следующие юридические лица[219].

Финансовые учреждения. В функции таких компаний должно входить получение и помещение на депозит денежных и других подлежащих возврату средств граждан, а также выдача кредитов из собственных фондов. Компания должна быть также должным образом уполномочена, а ее деятельность в качестве финансового учреждения — регулироваться актами соответствующих органов государственной власти.

Учреждения потребительского кредитования. В функции такой компании должно входить предоставление потребительских или коммерческих займов, кредитов, работа с платежными карточками, но не прием вкладов от населения. Ее деятельность должна должным образом регулироваться и контролироваться актами соответствующих компетентных органов власти или управления страны.

Компании, принадлежащие кредитным учреждениям. Если компания не подпадает под данные выше определения, то должны быть соблюдены следующие условия:

• одно или несколько финансовых учреждений должны владеть, прямо или косвенно, акциями данной компании и иметь голоса, предоставляемые этими акциями;

• требования к размеру их доли капитала определяются в зависимости от типа продуктов, которые компания намерена предлагать как участник MasterCard. Текущими требованиями к размеру доли капитала в зависимости от вида продукта являются следующие:

• кредитные продукты (Pay Later) — не менее 50 % акций компании, дающих право на соответствующее количество голосов;

• дебетовые продукты (Pay Now) — не менее 90 % акций компании, дающих право на соответствующее количество голосов;

• компания должна быть зарегистрирована в той же стране, что и финансовое учреждение, владеющее компанией, а деятельность, осуществляемая компаний, должна быть преимущественно связана с платежными системами.

• большинство направлений деятельности компании должны осуществляться теми финансовыми учреждениями, которые являются прямыми или косвенными владельцами данной компании.

Убедившись, что компания соответствует критериям, установленным для вступающих в MasterCard, и определив, какие продукты и услуги в наибольшей степени устраивают компанию, она подает заявку и получает лицензии на использование соответствующих торговых марок продуктов и одновременно с этим статус Участника.

Существует два вида лицензий на использование торговой марки MasterCard.

Лицензия принципиального участника. Дает лицензиату право использовать торговые марки, перечисленные в имеющихся у него лицензионных соглашениях. Держатель лицензии принципиального участника работает с MasterCard напрямую и несет ответственность не только по своим операциям и обязательствам, но и по операциям и обязательствам своих Аффилированных Участников, которых он спонсирует.

Транзакции, осуществляемые с использованием кредитных продуктов, будут идентифицироваться по уникальному номеру ICA (Interbank Card Association (Международная карточная ассоциация)), присваиваемому им MasterCard. По БИНам (банковским идентификационным номерам) идентифицируется карточная программа и (или) продукт, предлагаемые участником.

Лицензия на Аффилированное участие. Статус аффилированного участника предоставляет возможность разделить издержки с действительным принципиальным участником.