Платежные карты: Бизнес-энциклопедия - Проект

Для получения права эмиссии такой карты банк-эмитент должен получить со стороны платежной системы определенную оценку работы собственной службы VIP-сервиса.

Продукты MasterCard для корпоративных клиентов

В рамках корпоративных программ, участникам платежной системы предлагаются корпоративные карты, выпускаемые для сотрудников организаций (компаний), уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании. Основным элементом программ служат карты МаsterСаrd Business.

Корпоративные продукты MasterCard предназначены как для крупных мировых и транснациональных корпораций, так и для региональных компаний малого и среднего бизнеса. Их целью является оптимизация финансовых трат компаний, связанных с административной, командировочной, представительской и иной хозяйственной деятельностью, а также обеспечение эффективного контроля и учета издержек компании.

Так, в Европе, где функционируют около 20 млн малых предприятий с годовыми административными расходами, превышающими 250 млрд евро, MasterCard активно реализовывает свою корпоративную программу для предприятий малого бизнеса — MasterCard Working in Europe. Эта программа объединяет ряд карточных продуктов, дополнительных услуг, производственных сервисов, а также накопительную (дисконтную) программу. Все эти элементы построены с учетом результатов анализа потребностей и пожеланий владельцев малых предприятий европейских стран. В рамках программы MasterCard Europe предлагает финансовым организациям-членам MasterCard решения для индивидуального подхода к разработке программ, ориентированных на малые и средние предприятия, являющихся их клиентами.

В рамках работы над программой была разработана платформа BusinessCard, включающая такие продукты, как кредитно-револьверные и расчетные карты, и позволяющая удовлетворить потребности малого предприятия любого профиля. Все карты предоставляют доступ к всемирной сети обслуживания MasterCard.

В программе MasterCard Working in Europe есть такие услуги, как расширенная гарантия, юридическое обеспечение и помощь в дороге. К примеру, MasterCard Europe заключила договор с American Airlines об исключительных скидках для своих клиентов, в частности, о специальных предложениях типа «покупаете один билет — второй получаете бесплатно», бесплатном повышении класса перелета, договор с сетью бизнес-центров Regus о скидках на аренду переговорных комнат и соглашений с целым рядом других компаний, предоставляющих услуги для бизнесменов. Для отдельных финансовых организаций — членов системы MasterCard Europe предоставляет также поддержку в виде дополнительных консалтинговых услуг.

Модификации данной программы рассчитаны на ее применение с учетом конкретных потребностей стран, в которых работают региональные компании MasterCard. Так, в Соединенных Штатах Америки действует программа MasterCard Working for Business, которая предоставляет набор индивидуальных решений и средств, удовлетворяющих потребности как новых, так и давно действующих предприятий..

Согласно исследованию, проведенному компанией MasterCard, 75 % предпринимателей в сфере малого бизнеса, которые пользуются кредитными картами, сильно заинтересованы в программах ведущих торговых сетей, позволяющих им экономить средства. Для данной группы клиентов MasterCard Worldwide объявила о запуске новой программы MasterCard easy savings, ориентированной на держателей корпоративных кредитных и именных дебетовых карт MasterCard BusinessCard в США. Программа, в которой принимают участие авиакомпании, гостиницы, рестораны, туристические агентства и др., предлагает предприятиям малого бизнеса простой способ экономии расходов при оплате покупок кредитной или дебетовой картой с личной подписью владельца MasterCard. В рамках программы MasterCard easy savings предприятия малого бизнеса могут автоматически получать скидки в ряде таких компаний, как Adminstaff, Avis, Budget, DHL, HRTools.com, Maggiano's Little Italy, Midwest Airlines, Mimeo.com, SurePayroll, Website Pros и Wyndham Hotels and Resorts.

Для крупных корпоративных клиентов (транснациональных корпораций) MasterCard предлагает глобальную программу MasterCard multinational corporate program. Эта программа предоставляет в глобальном объеме однотипные решение для обеспечения подробными отчетами о проводимых транзакциях по корпоративным картам организациям, даже если их офисы расположены в разных странах и они обслуживаются в нескольких банках.

Программы выпуска ко-брендинговых и клубных карт

Участники платежной системы MasterCard активно развивают кобрэндиговые карточные проекты с ведущими мировыми и национальными корпорациями. Партнерами банков-участников системы являются такие известные компании, как FinnAir, KLM, Lufthansa (пассажирские авиаперевозки), Mercedes-Benz, компании по прокату автомобилей Hertz и Avis, сети отелей и крупные торговые предприятия. На протяжении последних лет российских проекта MasterCard-Аэро-флот-Альфа-Банк и Ситибанк-Мегафон-MasterCard были удостоены престижной международной премии за лучший партнерский проект Best Partners of the Year, в которой традиционно принимают участие ведущие мировые банки и компании.

В программах клубных карт участники платежной системы выпускают карты MasterCard для некоммерческих организаций — благотворительных и некоммерческих организаций, научных ассоциаций, спортивных клубов.

Чиповые продукты MasterCard

MasterCard ведет активную работу над реализацией программ чиповой технологии банковских карт. Подход MasterCard к замене карт с магнитной полосой на чиповые базируется на следующих условиях:

• снижение возможностей для подделок чиповых карт в сравнении с картами с магнитной полосой;

• уменьшение расходов, связанных с процессом обработки транзакций по чиповым картам, связанное с возросшей безопасностью использования off-line режима;

• рост эффективности управления кредитными рисками;

• применение нескольких различных приложений на чиповых картах, в том числе и не финансового характера.

В рамках реализации своих программ MasterCard продвигает технологию MasterCard PreAuthorized Debit (MPAD) на базе своего EMV-приложения M/Chip4. Данный продукт сочетает в себе преимущества международной карты и электронного кошелька. Однако в отличие от обычного электронного кошелька на карту с M/Chip4 загружаются не деньги, а расходные лимиты. И клиент получает возможность пользования общим объемом доступных средств: можно провести операцию, используя одновременно и доступный баланс счета, и расходный лимит по карте.

Карта сохраняет итог последних офлайн-транзакций, а при очередной онлайн-операции происходит синхронизация доступного баланса по счету с суммами, потраченными в офлайне. При этом на POS-терминалах прописывается лимит офлайн-транзакций, и при превышении такой суммы, запрашивается авторизация. Такое решение позволяет автоматически восстановить офлайн-лимит по карте без дополнительных затрат.

Продукт ориентирован на реализацию схемы предавторизационного дебета на основе технологий, исключающих риск возникновения овердрафта при проведении транзакций в режиме офлайн.

Бесконтактные платежи

Наиболее перспективной на сегодня в MasterCard считается технология PayPass. Она представляет из себя технологию, основанную на стандарте ISO 14 443 и позволяющую обмениваться информацией с устройствами бесконтактным способом.

Продукт ориентирован на использование в предприятиях розничной торговли, где фактор времени играет определяющую роль: в ресторанах и пунктах питания быстрого обслуживания, транспортной оплате, сетях АЗС.

Технология PayPass может быть воплощена несколькими способами. Карты PayPass включают традиционную магнитную ленту, поэтому могут использоваться как обычные карты в любой точке мира, где принимаются карты MasterCard. В Европе и странах Азиатско-Тихоокеанского региона, где преобладают чиповые EMV-карты, решение OneSmart PayPass™ на одном чипе совмещает в себе контактный и бесконтактный интерфейсы. Кроме этого технология PayPass может быть использована в большом количестве мобильных устройств, например в мобильном телефоне, в удобном брелоке для ключей или браслете часов.

Процесс оплаты происходит таким образом, что потребителю достаточно просто прикоснуться своей картой Aduno Group MasterCard, оборудованной технологией PayPass, к специальному считывающему устройству, и оплата совершена!

По результатам тестирования продукта в США, которое проводились в штате Орландо (было эмитировано 15 000 карт, задействовано 60 предприятий ТСП, в том числе рестораны McDonalds), MasterCard принял решение о крупномасштабном внедрении продукта с PayPass с начала 2005 г. На данный момент успешно действует несколько программ на основе PayPass, запущенных в тринадцати странах мира. О запуске проектов, связанных с внедрением технологии PayPass в разное время уже успели объявить США, Канада, Великобритания, Япония, Корея, Китай, Таиланд, Турция, Ливан, Малайзия, Австралия, Тайвань и на Филиппины.