Платежные карты: Бизнес-энциклопедия - Проект

Объемы и развитость пользования платежными картами обоснованно рассматриваются в качестве одного из важнейших индикаторов уровня развития ритейлового банковского бизнеса в стране. Ведь в настоящее время карточный бизнес — это свыше 1,3 млрд карт. Ежегодный мировой оборот превышает 3 трлн долл. Платежные карты принимаются более чем 20 млн торгово-сервисных предприятий. Около полумиллиона банковских отделений, предоставляющих услуги, проводят операции с платежными картами, а число банкоматов превысило 700 тыс.

В настоящее время в стране все более проявляются тенденции к созданию единой платежной системы. И не только крупные российские платежные системы заинтересованы в этом, но и органы государственной власти также активно проявляют свою заинтересованность в создании национальной платежной системы, и может быть даже не одной.

Таким образом, можно отметить, что объединение лоббистских усилий в создании единого безналичного платежного пространства в России с целью укрепления национальных государственных интересов, экономической безопасности путем поддержки и развития в стране именно национальной системы расчетов становится стратегической целью.

И если единая национальная платежная система существует во многих странах мира, то нет никаких существенных причин, по которым она не смогла бы быть создана и в России.

Международные платежные системы в России

VISA управляет крупнейшей в мире сетью розничных электронных платежей, предоставляя процессинговые услуги, а также платформы для платежных продуктов, среди которых кредитные, дебетовые, предоплаченные и корпоративные карты, выпускаемые под брэндами VISA, Visa Electron, Interlink и PLUS. Карты VISA принимаются к оплате по всему миру. Visa/Plus является одной из самых обширных глобальных сетей банкоматов, которая обеспечивает выдачу наличных денег в местной валюте в 170 странах мира[218].

VISA разработан целый ряд платежных карт, предназначенных для разных категорий клиентов в зависимости от их образа жизни и индивидуальных потребностей. Карты Visa — это один из самых удобных и надежных способов оплаты товаров и услуг в России и за рубежом.

VISA предлагает банкам три основных вида карт для физических лиц: кредитные, дебетовые и предоплаченные из категории Visa Electron и Visa Classic, а также карты премиальной категории: Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite.

VISA также разработала ряд коммерческих продуктов, предназначенных для повышения эффективности финансового управления предприятиями. Коммерческие продукты Visa отвечают потребностям предприятий любого профиля большого, среднего и малого бизнеса. К данной категории относятся Visa Business Gold, Visa Business, Visa Business Electron, Visa Corporate, Visa Purchasing и Visa Distribution. Такие карты прикрепляются к единому счету компании, но позволяют установить индивидуальный лимит по каждой карте. Тем самым траты сотрудников по служебной необходимости легко и удобно контролируются, а также значительно упрощается бухгалтерская отчетность и порядок выделения средств сотрудникам.

История становления компании

В июне 2001 г. всему миру было объявлено о начале объединения двух крупнейших международных компаний и платежных систем США и Европы: Europay International и MasterCard International. В результате с 1 июля 2002 г. на международном карточном рынке появилась новая компания — акционерное общество MasterCard Incorporated, в состав которого вошли MasterCard International и Europay International и появился единый логотип MasterCard на пластиковых картах.

Предтечи нового гиганта международной карточной индустрии начинали свое развитие в середине шестидесятых годов прошлого столетия, к тому времени восходит и начало их взаимодействия.

Годом создания международной платежной системы Europay International считается 1964 г., когда шведский банк Wallenburg учреждает компанию Eurocard, в 1965 г. реорганизованную в акционерное общество EuroCard International со штаб-квартирой в Брюсселе.

История становления MasterCard International начинается с 1966 г., когда несколько банков с Восточного побережья США создали Межбанковскую карточную ассоциацию — Interbank Card Association (ICA) и стали выпускать карты по собственной программе. В отличие от других карточных ассоциаций, в ICA не было одного доминирующего банка. Ассоциацией управлял Совет полномочных представителей участников Ассоциации. Штаб-квартира организации находилась в штате Нью-Йорк, США. В следующем году четыре крупных банка из Калифорнии создали Карточную ассоциацию западных штатов — Western States Bankcard Association и запустили карточную программу MasterCharge. В 1968 г. ICA начала свою экспансию. Первыми ее шагами в этом направлении было создание ассоциации с Banco Nacional, Мехико и объединение с MasterCharge. В итоге, к 1970 г. карты MasterCharge только в США были в обращении в 49 штатах. Позднее в 1979 г. объединенная компания была переименована в MasterCard International.

Изначально в своей деятельности и Europay, и MasterCard ориентировались на обслуживание клиентов своих регионов: Europay больше работала в Старом Свете, а MasterCard — в Новом. Но в 1968 г. между ними был заключен первый стратегический альянс, направленный на учреждение Eurocheque, целью которого было расширение сферы обслуживания клиентов, в том числе, обеспечение возможности получения клиентами денег за рубежом. Тогда же в ассоциацию вступили первые японские участники.

Спустя два десятилетия, в 1988 г. в целях укрепления альянса, Maste^ard приобрел 12,25 % акций EuroCard International и 15 % активов ее технологического подразделения EPSS (European Payment Systems Services).

С 1991 г., в результате заключенного соглашения между EuroCard International и Cirrus International карточки c логотипами Eurocard/Maste^ard стали приниматься в сети банкоматов Cirrus.

В 1992 г. в результате равноправного партнерства между Maste^ard и Europay была создана компания Maestro International, а компании EuroCard International, Eurocheque Int. и Eurocheque International Holdings объединились в Europay International.

1996 г. был ознаменован новым 10-летним договором о стратегическом сотрудничестве между Maste^ard и Europay. В результате этого появился новый совмещенный логотип для карт Eurocard/MasterCard.

В 1997 г. осуществлена первая в истории международная транзакция в сети Интернет с помощью карт Eurocard/MasterCard.

В конце 2000 г. банкам-участникам была предоставлена возможность реализации новой программы виртуальных карт. Виртуальная карта представляла собой дополнительный счет, открываемый для держателей карт Eurocard/MasterCard в целях разграничения платежей, осуществляемых в реальном мире и на рынке электронной торговли.

В 2001 г. в мире была выпущена стомиллионная чиповая карта Eurocard (MasterCard).

Таким образом, окончательное слияние Europay International и MasterCard International летом 2002 г. стало закономерным результатом продолжавшегося свыше тридцати лет тесного сотрудничества, и позволило создать стратегический альянс для увеличения их конкурентоспособности на рынке международных платежных карт. Europay Int. становится региональным подразделением в новой структуре — MasterCard Europe с штаб-квартирой, расположенной в бывшей штаб-квартире Europay International в Ватерлоо (Бельгия).

Весной 2004 г. североамериканский франчайзинг Diners Club International (DCI) — Diners Club North America — и MasterCard International подписали рамочное соглашение о создании нового стратегического альянса. На первом этапе реализации проекта карты DCI, эмитированные по всему миру, обслуживались в сети приема MasterCard International на территории Канады и США. На следующем этапе — карты Diners Club International, эмитированные в регионе Северной Америки, стали приниматься в глобальной сети терминалов, банкоматов и пунктов выдачи наличных MasterCard по всему миру.

С этой целью на выпускаемые карты DCI наносился логотип MasterCard, что исключало вероятность отказа в их приеме в торгово-сервисных предприятиях, обслуживающих карты MasterCard. При этом на карты Diners Club, эмитированные в США и Канаде, логотип наносили с лицевой стороны, а на карты, эмитированные в других регионах — с обратной стороны.

В 2005 г. MasterCard запускает большой проект совмещенных чиповых карт MasterCard PayPass с бесконтактным платежным решением. При использовании MasterCard PayPass для совершения покупки достаточно просто прикоснуться своей новой картой к терминалу PayPass. Эта инновационная технология позволила быстро, безопасно и просто совершать мелкие покупки стоимостью до 25 долл. США (при этом держателям карт не нужно было проводить карту через ридер или подписывать чеки).

В 2006 г. на Нью-Йоркской фондовой бирже прошло первичное размещение акций MasterCard. В ходе IPO компания привлекла 2,4 млрд долл., разместив 61,52 млн акций (46 % капитала, 82 % голосующих акций). Выход MasterCard на биржу ее президент Роберт Силандер охарактеризовал как «важнейшее событие» в истории платежной системы, которая до этого принадлежала 1400 банкам — эмитентам ее карт.

В том же 2006 г. MasterCard Inc. объявила о создании нового корпоративного бренда — MasterCard Worldwide, ознаменовавшегося появлением нового логотипа и нового слогана The Heart of Commerce, отражающего интегрированную структуру бизнеса компании и её направленность на развитие коммерции во всём мире.