Как освободиться от долгов - Гарретт Саттон

Билл начал нервничать. Он стал говорить, что платить проценты по вымышленным кредитам, кредитам, созданным из воздуха, – это грабеж и ростовщичество. Кредит, на который он подписался, не обеспечен ни золотом, ни серебром, ни чем-либо реальным. Все эти кредиты держатся только на бессмысленной и бесполезной вере людей в систему.

Бернайс он все еще не убедил. Если люди верят в систему, это само по себе приносит пользу. Если каждый соглашается вернуть сегодня то, что взял взаймы вчера, он сможет снова взять взаймы завтра. Разве это не хорошо для всех?

Бестолковость Бернайс вконец разозлила Билла, и он начал кричать, что вот так система и манипулирует сознанием людей, превращая их в рабов американских банков. Отчаявшись убедить жену, он вернулся на сайт и подписался на предлагаемую там программу аннулирования долгов. Когда он заплатит 1500 долларов, ему будет предоставлен персональный консультант, имеющий большой опыт в деле аннулирования долгов. Он покажет Биллу, как нужно составить и заполнить необходимые для аннулирования долгов документы.

По телефону консультант поздравил Билла с его решением и повторил историю о том, что никаких законных обязательств у Билла перед банком нет. Банк взял с него обещание заплатить 100 тысяч долларов и превратил это обещание в актив, за который банк должен был заплатить. Поскольку никакого реального кредита не было, а был только обмен между Биллом и банком, формы, которые Билл заполнит, аннулируют имевший место обмен и избавят его от этого фальшивого долга.

После первого пропущенного платежа по закладной поступил звонок из банка. Бернайс сказали, что платеж просрочен и нужно срочно заплатить. Она пробормотала какие-то извинения и сразу же сообщила обо всем Биллу.

Билл велел ей не беспокоиться. Процесс аннулирования долга, дескать, уже запущен.

Бернайс расплакалась. Что же он делает? Это с самого начала не имело никакого смысла, и вот сейчас они останутся без крыши над головой.

Билл повысил голос. Они не потеряют жилье. Как только поданные бумаги пройдут обработку, закладная будет аннулирована. Бесчестные банкиры останутся с носом.

Бернайс была в панике, ведь не может быть так, чтобы дом стоимостью в 100 тысяч долларов достался им задаром! Как же можно с помощью каких-то извращенных аргументов избавиться от обязательств, которые они добровольно приняли на себя два года назад? Она не хочет жить в этом доме, если он достался им обманным путем.

Билл стал кричать, что это их дом и он принадлежит им по праву, без всяких мошеннических долгов. После этого хлопнул дверью и уехал. Было уже поздно, а путь ему предстоял неблизкий.

Когда он вернулся, Бернайс готовилась к отъезду. Банк пригрозил конфискацией дома за неплатежи, а у нее не было своих денег, чтобы заплатить. Она сказала Биллу, чтобы он сам паковал свои вещи. Отныне они будут жить неизвестно где, но порознь.

Билл пришел в ярость. Он позвонил в компанию по аннулированию долгов и решительным тоном спросил, почему их долг до сих пор не аннулирован. Представитель компании, отвечавший по телефону, оказался весьма скользким типом. Долг, конечно же, аннулирован, поскольку он не существовал изначально.

Тогда почему, спросил Билл, у него отнимают дом? Ему спокойно ответили, что банковская система незаконно держит в своих руках всю судебную систему. Хотя долг в реальности не существует, банку под силу настоять на своих мошеннических требованиях посредством использования своего коррупционного влияния на судей и адвокатов.

Билла это не удовлетворило. Он заплатил 1500 долларов за аннулирование долга, и никакие отговорки ему не нужны.

Представитель компании продолжал настаивать, что фирма, которую он представляет, не в силах повлиять на судебную систему. Они только помогли Биллу подготовить все необходимые документы. Борьба с коррупцией судебной системы и незаконной конфискацией недвижимости выходит за рамки оказываемых ими услуг.

Билл потребовал свои 1500 долларов назад. Ему ответили, что это невозможно. Консультант помог ему заполнить два одностраничных документа и честно заработал свой гонорар.

Билл пришел в отчаяние. Из-за своего упрямства он остался без жены и вот-вот останется без дома. Он позвонил отцу и все ему рассказал.

Джордж постарался успокоить и приободрить сына, но не мог не сказать, что такой итог можно было предвидеть с самого начала.

Билл спросил почему.

Отец попросил его повторить название компании, а затем составить из входящих в название слов акроним. Получилось SCAM («мошенничество»).

Мораль сей истории такова: держитесь подальше от разного рода программ «аннулирования долгов» или «аннулирования закладных». Единственное, в чем они могут помочь вам, – это еще глубже зарыться в долговой яме, при этом не преминут нажиться на вас.

Банкротство

Само слово «банкротство» возбуждает в душе целый ворох негативных эмоций: стыд, унижение, страх… Если вам приходилось проходить через процедуру банкротства, вы такого врагу не пожелаете. Если же не случалось, вы, конечно, можете свысока судить о тех, кто безответственно относится к своим финансам. Правда, однако, заключается в том, что всякие непредвиденные повороты в жизни, такие как развод, судебный иск, возбужденный против вашего маленького бизнеса, или неожиданная болезнь, могут привести финансовую жизнь любого человека в хаотическое состояние, а закончится этот хаос в суде, на слушаниях по делу о банкротстве.

Согласно результатам исследования, которое проводила профессор права Гарвардского университета Элизабет Уоррен, иммунитетом от возможного банкротства не обладает никто. Банкротства случаются во всех слоях общества и на всех уровнях доходов. Уоррен отмечает: «Анализ данных показывает, что семьи, подавшие заявку на банкротство, представляют собой полный поперечный разрез американского среднего класса». Элизабет рисует такой портрет усредненного банкрота.

– Уровень образования чуть выше среднестатистического по стране.

– Домовладельцев и арендаторов жилья примерно поровну.

– Занятость отражает весь спектр американского рынка труда.

И добавляет следующее:

– Примерно 90 % банкротов можно отнести к среднему классу.

– Две трети банкротов незадолго до банкротства потеряли работу.

– Примерно у половины банкротов имеют место проблемы со здоровьем.

– Каждый пятый банкрот недавно пережил развод.

Более того, Уоррен утверждает, что проблемы с работой, проблемы со здоровьем и развод являются причинами 80 % случаев банкротства.

Страшнее всего, однако, следующая статистическая информация, выявленная Уоррен: из всех факторов, предсказывающих возможное банкротство женщины, самым действенным является наличие у нее детей.

Что происходит во время банкротства?

В настоящее время большинство людей, оказавшихся неплатежеспособными, проходят через процедуру, предусмотренную главой 7 Кодекса о банкротстве. Эту процедуру часто называют «прямым банкротством». По этой процедуре часть долгов или все долги списываются. За это у должника конфискуют имущество, кроме той собственности, которая не подлежит конфискации.

Процесс обычно занимает 2–3 месяца, и после его завершения человек может начать заново выстраивать свою финансовую жизнь. Хотя бывшим банкротам приходится платить за кредиты по более высоким ставкам и труднее восстановить кредитоспособность, начать все сначала все-таки может каждый.

Меньшая часть банкротов отдают предпочтение главе 13 Кодекса о банкротстве. Согласно процедуре, предусмотренной этой главой, должник соглашается погасить часть своих долгов в соответствии с назначенным судом планом под присмотром арбитражного управляющего. Главу 13 выбирают в тех случаях, когда должник искренне хочет приложить все усилия для погашения долгов, когда глава 7 для него закрыта или когда у должника есть имущество, которое он хотел бы сохранить, но по процедуре главы 7 непременно потеряет.

Как правило, должник не имеет возможности получать новые кредиты до тех пор, пока процедура банкротства не завершена, но есть и светлая сторона: у дел о банкротстве существует срок давности. Упоминание о банкротстве по статье 13 удаляется из вашего кредитного досье через 7 лет после подачи заявки на банкротство, а если банкротство было по статье 7, то это происходит через 10 лет.

Также необходимо знать о банкротстве следующее.

1. Когда начата процедура банкротства, инкассирующие агентства (занимающиеся взысканием долгов) приостанавливают свою деятельность и дают вам время разобраться со своими делами и долгами. Однако даже банкротство по главе 7 Кодекса о банкротстве не аннулирует все долги. Например, вы должны продолжать погашать студенческий заем, большинство задолженностей по налогам, а также по алиментам. Хотя процедура конфискации жилья за неплатежи может быть приостановлена, вам все равно придется возместить все просроченные платежи и продолжать платить по закладной, если вы хотите сохранить свой дом. Более подробные детали вам сообщит ваш адвокат.