Том 19. Ипотека и уравнения. Математика в экономике - Луис Арталь

В США решение провести перепись населения было принято на Конституционном Конвенте в Филадельфии в 1787 году, одновременно с принятием конституции.

Первая перепись состоялась в 1790 году, а затем они повторялись каждые десять лет. При проведении переписи 1890 года стало очевидным, что подсчитывать анкеты и составлять таблицы вручную невозможно — этот метод требовал слишком много времени для анализа данных и не позволял правительству принимать своевременные политические и экономические решения.

Чтобы найти выход из этой ситуации, был проведен конкурс на создание машины, которая позволила бы быстро и эффективно обрабатывать данные переписи.

Первое место заняла электрическая машина инженера Германа Холлерита, работающая на перфокартах: она подсчитывала количество отверстий, которыми обозначались значения статистических переменных, полученные при переписи. Отверстия в картах делал оператор на основе данных, зафиксированных в анкетах.

Для классификации и составления таблиц Холлерит сконструировал другие машины, и благодаря ему все расчеты для переписи 1890 года были проведены за два с половиной года — это на пять лет меньше, чем потребовалось при анализе данных переписи 1880 года. Холлерит создал компанию по производству машин для табулирования, классификации и перфорирования карт, имевшую огромный успех на рынке. В 1914 году компания Холлерита Tabulating Machine Company была преобразована в International Business Machines (IBM).

Слева направо и сверху вниз: Brunsviga (1927), Mercedes Euklid (1935), ANITA (1961) и персональный компьютер IBM 1980 года демонстрируют головокружительные темпы развития вычислительных машин в XX веке.

В период с 1900 по 1935 год на смену арифмометру Brunsviga пришла вычислительная машина Mercedes Euklid, выполнявшая четыре основные арифметические операции с точностью до 16 цифр. В 1960-е появились электромеханические машины и, наконец, электронные машины на полупроводниках — родоначальники современных компьютеров. В эти же годы появились первые языки программирования, а также программы для управления базами данных, например SAP и DB2, предназначенные для работы с огромными объемами данных, что необходимо крупным корпорациям и государственным структурам.

Глава 2. Деньги и инфляция

Деньги — это прежде всего общепринятое средство платежа, используемое при купле-продаже товаров и услуг или финансовых операциях. Они используются как для обмена, так и для измерения стоимости товаров. Следовательно, деньги — это единица измерения ценности вещей, а также платежный инструмент. Физически деньги представляют собой металлические монеты или банковские билеты, но они могут быть и единицей измерения остатка на нашем банковском счете или карте — на ее чипе или магнитной полосе с использованием современных методов шифрования хранится информация о карте и ее держателе.

Краткая история денег: от товарных денег к фидуциарным

С течением времени деньги довольно сильно видоизменились. Изначально торговля основывалась на обмене товарами: люди обменивали излишки, накопленные одним сообществом, на излишки, накопленные другим. Вскоре некоторые товары, например скот, стали использоваться при обмене как базовые для оценки стоимости других товаров. Так, например, двадцать амфор оливок по стоимости равнялись одной овце, сто амфор вина — волу. Амфоры емкостью от 25 до 30 литров, наполненные водой, назывались талантами и выступали единицами веса, а позднее так стали называть денежные единицы.

Использование голов скота как платежной единицы привело к тому, что их изображения появились на камнях, глиняных табличках, а позднее — на металлических монетах. Впоследствии монеты стали чеканиться из драгоценных металлов, таким образом, стоимость монеты равнялась стоимости металла, из которого она была отчеканена (такие деньги называются товарными, или натуральными).

Следующим шагом стала чеканка монет из менее ценных металлов, и стоимость металла, из которого изготавливалась монета, была значительно меньше ее номинала. Такие деньги стали называться фидуциарными (от лат. fiducia — «доверие»)[1], или символическими, и этот этап их эволюции завершился с появлением бумажныхденег. Так как деньги чеканились из бронзы, серебра или золота, купцы позднего Средневековья обращались к ювелирам, чтобы те, взвесив наиболее ценные монеты, определили их реальную стоимость. Ювелиры и стали первыми банкирами: они принимали ценности на хранение, выдавая при этом свидетельства-расписки. Вскоре купцы стали считать эти свидетельства удобной и безопасной заменой самих монет.

Позднее на смену распискам пришли банковские билеты, и появились первые банки.

В древности ценность монет зависела от материала, из которого они были отчеканены. На фото — бронзовый римский сестерций.

В банках хранились вклады, за которыми владельцы обращались нечасто. Вскоре ювелиры и банкиры поняли, что достаточно хранить постоянно лишь небольшое количество ликвидных средств своих клиентов, а остальные вклады можно выдавать в виде займов при условии сохранения определенного коэффициента ликвидности, — так появились банковские деньги. Когда собственник клал деньги в банк, а банк выдавал их в виде займа третьему лицу, то эти деньги формально находились у трех разных людей: владельца вклада, банкира и заемщика, — отсюда следует определение денежной массы как суммы наличных денег на руках у населения и банковских вкладов.

Денежные стандарты, фидуциарные деньги и счетные денежные единицы

Денежный стандарт — это металл, для которого при предъявлении банку-эмитенту гарантирована конвертация в металлические монеты или банковские билеты. В основе каждой денежной системы лежит определенный металл: золото, серебро или их сплав.

Государство и банки — эмитенты бумажных денег гарантируют автоматический обмен драгоценного металла, лежащего в основе денежного стандарта, на банковские билеты. Фидуциарные деньги появились благодаря уверенности общества в банке-эмитенте, который гарантирует обратный автоматический обмен денег на драгоценный металл.

Семья Фуггеров стала одной из главных коммерческих и финансовых организаций XV–XVI веков. На иллюстрации Карл V слушает Якоба Фуггера, благодаря поддержке которого он взошел на трон.

Золотой стандарт использовался вплоть до Первой мировой войны. В 1944 году он был модифицирован в золотовалютный стандарт, основанный на двух твердых валютах, для которых гарантировался обмен на золото: американском долларе и британском фунте стерлингов. Так как все страны производили международные платежи в этих твердых валютах, они постепенно начали использовать эти же валюты для своих резервов, пока в 1971 году Соединенные Штаты Америки не объявили об отмене конвертируемости доллара в золото, что способствовало окончательному отказу от использования золотого стандарта. Ему на смену пришел фидуциарный стандарт, основанный на доверии к определенным твердым валютам, составляющим основу резервов центральных банков разных стран.

Отель «Маунт Вашингтон» на курорте Бреттон-Вудс, где в 1944 году прошла валютно-финансовая конференция Организации Объединенных Наций. На ней был подписан ряд соглашений взамен тех, что были заключены во время Первой мировой войны. Бреттон-Вудские соглашения утратили силу в 1971 году, когда Соединенные Штаты Америки объявили об отмене конвертируемости доллара в золото.

Валюты и виды обмена: почему одни деньги дороже других

Деньги, выпущенные центральными банками иностранных государств, называются валютой и являются средством платежа при международной торговле. Как правило, расчеты при этом ведутся в валюте страны-экспортера, однако часто предпочтение отдается твердым валютам, в частности американскому доллару или евро. Цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны, называется валютным курсом. Валюты являются конвертируемыми, если их можно обменивать на другие валюты по курсу, определяемому рынком, то есть по гибкому, свободному курсу.

Таким образом, на валютном рынке доллар ($) может котироваться по определенному курсу по отношению к евро (€): $1 = €0,69 (или, что аналогично, для покупки 1 евро требуется заплатить 1,449 доллара). В свою очередь, обменный курс фунта стерлингов (£) может равняться, например, €1,11 или $1,61, курс японской иены (¥) — £0,0067, €0,0075 или $0,0108. Это означает, что если мы покупаем в США автомобиль, который стоит 10000 долларов, а в нашем распоряжении есть только евро, сначала нужно купить доллары на сумму 6900 евро. Если же у нас на руках только фунты стерлингов, то потребуется заплатить 10000/1,61 = 6211,18 фунта стерлингов.