Гид по финансовой грамотности - авторов Коллектив

Отмена или возврат перевода. При осуществлении экспресс-переводов «Быстрая Почта», кроме отправки и получения экспресс-перевода, предусмотрены операции отмены и возврата. Отмена перевода осуществляется в пункте обслуживания, из которого он был отправлен по заявлению отправителя перевода в течение того операционного дня, когда экспресс-перевод был отправлен, и при условии, что экспресс-перевод еще не выплачен получателю и не отменен ранее. Отмена экспресс-перевода осуществляется в размере всей суммы, внесенной отправителем (включая всю сумму комиссии), при предъявлении им документа, удостоверяющего личность. Возврат экспресс-перевода осуществляется также в пункте отправки на основании заявления отправителя, но не ранее следующего дня с момента отправления и при условии, что экспресс-перевод еще не выплачен получателю. Возврат экспресс-перевода осуществляется в размере суммы экспресс-перевода и половины величины комиссии, уплаченной отправителем.

Координаты: ЗАО «Райффайзенбанк». Тел.: +7 (495) 721 99 00. Сайт: www.bpochta.ru.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ «ЛИДЕР». Общая информация. Система «Международные денежные переводы ЛИДЕР» была основана в 2003 г. и занимает одну из лидирующих позиций на российском рынке денежных переводов. Система «ЛИДЕР» предоставляет своим клиентам сервис в режиме реального времени на уровне мировых стандартов качества. Клиринговым центром системы является НКО ЗАО «ЛИДЕР» (Лицензия Банка России № 3304-К).

Система «ЛИДЕР» предоставляет свои услуги в России, странах СНГ и за рубежом. Ее участниками являются более 300 кредитных организаций, компаний денежных переводов и других финансовых институтов. Партнерская сеть системы постоянно расширяется, увеличивается количество пунктов обслуживания клиентов.

Основной услугой, предоставляемой системой, является осуществление моментальных денежных переводов между частными лицами, которые происходят без открытия банковского счета. Возможен перевод денежных средств непосредственно на банковский счет получателя. Кроме денежных переводов система предлагает:

– платежи в пользу юридических лиц;

– оплату коммунальных платежей;

– оплату потребительских кредитов и процентов по ним;

– платежи в пользу ГИБДД и других бюджетных организаций;

– подключение к терминальному программному обеспечению системы «ЛИДЕР».

При отправлении платежей в пользу юридических лиц клиенты системы «ЛИДЕР» могут оплачивать услуги более 150 компаний, среди которых операторы мобильной связи (МТС, «Билайн» и др.), провайдеры спутникового, кабельного телевидения, Интернета, предприятия ЖКХ, а также пошлины судов и ЗАГСов.

Сотрудничество с системой «ЛИДЕР» в рамках проекта ГИБДД – ONLINE позволяет принимать оплату штрафов и полного спектра регистрационных взносов в пользу ГИБДД ГУВД по г. Москве (за регистрацию транспортного средства, выдачу водительских документов, проведение техосмотра и т. д.). Особенностью проекта является то, что информация об оплате передается в Единую информационнотехнологическую базу ГИБДД в режиме реального времени круглосуточно. Прием платежей осуществляется через сеть терминалов самообслуживания, расположенных главным образом в отделениях банков и розничных сетях. Проект ГИБДД – ONLINE предполагает развитие и в других городах России.

В 2008 г. система «ЛИДЕР» предложила своим клиентам новую услугу – оплату штрафов за нарушение правил дорожного движения с помощью банковских карт через сайт системы www.leadermt.ru.

Условия и технология перевода денежных средств. Перевод через систему «ЛИДЕР» может быть осуществлен в рублях, долларах и евро. Скорость получения денег обеспечена высокотехнологичным программным комплексом, который позволяет совершать переводы в режиме реального времени. Доставка перевода мгновенная.

Чтобы отправить денежные средства необходимо предъявить оператору документ, удостоверяющий личность (паспорт, временное удостоверение, выданное органами внутренних дел, и др.), сообщить страну отправления. Оператор заполняет бланк, затем отправитель вносит сумму перевода и сумму комиссии и подписывает заявление на отправку перевода. Оператор выдает отправителю карточку перевода с контрольным номером перевода, который отправитель должен сообщить получателю денежных средств. При отправке перевода отправителю не требуется указывать конкретный адрес в стране получения – денежные средства можно получить в любом пункте обслуживания клиентов системы «ЛИДЕР» в выбранной стране.

Если нужно отправить перевод с зачислением на банковский счет, то оператору необходимо сообщить дополнительно банк получателя перевода, ФИО получателя и номер счета получателя (рис. 7.19).

Чтобы получить денежные средства, отправленные через систему «ЛИДЕР», получателю достаточно предъявить документ, удостоверяющий личность, и назвать данные отправителя, сумму и контрольный номер перевода. Комиссию получатель перевода не платит, ее оплачивает отправитель.

Размер комиссии за перевод, осуществляемый с использованием системы «ЛИДЕР», является одним из самых низких на рынке денежных переводов (от 1,2 %) и зависит от пункта отправки перевода и пункта выдачи перевода. В Москве и Санкт-Петербурге возможно круглосуточное обслуживание клиентов в пунктах банков-партнеров.

Система «ЛИДЕР» предоставляет дополнительные бесплатные услуги при отправке денежных средств. Отправитель может бесплатно сопроводить перевод текстом до 20 слов или воспользоваться SMS-информированием, которое позволяет получить информацию о статусе перевода в режиме реального времени. Кроме того, отследить статус перевода можно на сайте системы: www.leadermt.ru.

Рис. 7.19. Схема прохождения денежного перевода

Безопасность и законность. Обслуживание клиентов системы «ЛИДЕР» осуществляется на условиях строгой конфиденциальности. Это возможно благодаря специальному программному комплексу, который снабжен надежной системой защиты от несанкционированного доступа. Большое внимание уделяется защите информации на каждом уровне доступа к данным. Использование специального алгоритма защиты данных исключает риски мошенничества.

Программный комплекс, с помощью которого обслуживаются клиенты системы «ЛИДЕР», обладает следующими особенностями и возможностями:

– безопасность и скорость переводов обеспечивается специальным программным комплексом (процедура идентификации банка-партнера в системе «ЛИДЕР» на сегодняшний день является одной из самых надежных среди аналогичных систем);

– интеграция программного обеспечения системы «ЛИДЕР» с АБС банка-партнера с возможностью настройки форматов выгрузки данных;

– формирование отчетов (по взаиморасчетам и по проведенным операциям);

– автоматический комплайенс-контроль (проверка данных перевода на соответствие требованиям законодательства, проверка отправителей и получателей перевода по справочнику экстремистов и утерянных паспортов) и др.

Координаты: НКО ЗАО «ЛИДЕР». Тел.: +7 (495) 777 85 85. Сайт: www.leadermt.ru.

«БЛИЦ»[37]. Краткая историческая справка. Система денежных переводов без открытия счета «Блиц» создана Сбербанком с использованием современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи. Запущена в действие в феврале 2006 г.

Система состоит из двух видов денежных переводов:

1) срочные денежные переводы «Блиц» (осуществляются между структурными подразделениями Сбербанка России и только по территории России – это порядка 8 тыс. точек по приему и выдаче);

2) международные срочные денежные переводы «Блиц» (осуществляются с 1 октября 2007 г. между структурными подразделениями Сбербанка России и филиальной сетью его дочернего банка на территории Республики Казахстан – ДБ АО «Сбербанк» – 100 пунктов обслуживания).

Порядок осуществления перевода. Операции по приему, выплате, отмене переводов совершаются по предъявлении документа, удостоверяющего личность получателя или отправителя. При осуществлении перевода отправителю необходимо указать вид, серию и номер документа, удостоверяющего личность получателя (в случае несовпадения ФИО получателя и (или) данных его документа, удостоверяющего личность, с данными, указанными отправителем в заявлении о переводе, выплата перевода не производится). Принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого получателем перевода является обязательным условием для его выплаты.

Планка комиссионного вознаграждения за перевод средств по срочным денежным переводам «Блиц» Сбербанком России установлена достаточно высокая (1,75 %, но не менее 100 руб. и не более 2000 руб.). Скорость перевода составляет 1 час. Максимальная сумма перевода по территории России – 500 тыс. руб., из России – 5000 дол. Невостребованный перевод может быть отменен отправителем (услуга платная, кроме того – комиссия, уплаченная за перевод, тоже не возвращается).