Гид по финансовой грамотности - авторов Коллектив

3) получить деньги.

Тарифная политика. Компанией предусмотрены различные сетки тарифов[36] в зависимости от направления совершения перевода, например:

1) тарифы на отправление денежных переводов из России в ближнее зарубежье (Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Украина, Узбекистан). Минимальная ставка – 5 дол. США для сумм менее 200 дол., максимальная – 150 дол. для перевода от 5 до 10 тыс. дол. США;

2) тарифы на отправление денежных переводов из России в дальнее зарубежье. Здесь ставки повыше: 12 дол. США для сумм менее 100 дол. и 300 дол. для диапазона от 7,5 до 10 тыс. дол.;

3) тарифы MoneyGram на отправление денежных переводов из России в Китай (от 9 дол. для сумм менее 1 тыс. дол. и 80 дол. для диапазона от 9 до 10 тыс. дол. США);

4) тарифы на отправление денежных переводов из некоторых городов США на Украину и в Россию (из городов Лос-Анджелес, Сакраменто, Стоктон, Модесто, Нью-Йорк, Сан-Франциско, Окланд, Сан-Хосе).

Координаты: MoneyGram International Ltd. Тел.: (495) 3-636-636 (в Москве). Сайт: www.moneygram.com.ru.

COINSTAR MONEY TRANSFER. Краткая историческая справка. В 2003 г. компания Travelex, которая являлась одним из крупнейших мировых ритейловых небанковских финансовых операторов продала принадлежащую ей долю в системе денежных переводов MoneyGram International Ltd. (49 % акций) за 92 млн евро. До этой сделки по контракту с MoneyGram компания Travelex не только владела частью акций системы, но ей также принадлежали права на развитие и ведение бизнеса денежных переводов на всей территории за пределами двух Америк, т. е. в Старом Свете, постсоветском пространстве и Азиатско-Австралийском регионах.

Travelex получила контракт и 49 % акций MoneyGram при покупке и присоединении к своей сети Thomas Cook Global & Financial Service, которая состоялась двумя годами раньше. Кооперация с финансовым подразделением Thomas Cook в свое время была необходима MoneyGram, чтобы получить возможность выхода на международные рынки.

В 2003 г. при продаже своей доли в MoneyGram Travelex не только получила деньги, но и оставила у себя команду, которая практически 20 лет занималась развитием системы денежных переводов, сделав MoneyGram международной компанией и вторым оператором в мире по развитости сети и объему транзакций. Имея такой актив, логично принять решение о создании собственной системы денежных переводов Travelex Money Transfer, тем более что сеть пунктов обслуживания Travelex на тот момент составляла около 1000 отделений более чем в 30 странах.

В 2006 г. подразделение Travelex Money Transfer, занимающееся денежными переводами, было куплено холдинговой группой Coinstar INC., которая является публичной компанией и котируется на бирже NASDAQ: CSTR.

Рис. 7.15. Отправление денежного перевода

Рис. 7.16. Выплата денежного перевода

До середины 2007 г. сервис оказывался под торговой маркой Travelex, но был проведен ребрендинг и название системы изменено на Coinstar Money Transfer. Именно под таким именем сегодня оказывается клиентам услуга в 120 странах, где можно встретить агентов системы.

Из-за проведенной смены торговой марки, которая, безусловно, отрицательно отразилась на узнавании бренда, Coinstar сегодня – не самая известная система денежных переводов, но одна из крупнейших в мире по сети. Сеть пунктов обслуживания собственных агентов системы перешагнула за 40 000.

Основные условия переводов. Предъявляемый документ в России – паспорт или удостоверение личности офицера (обусловлено законодательством Российской Федерации для данного вида сервиса), в других странах принимаются иные виды идентификационных документов (например, водительские права в США). Валюта перевода – доллары США и евро для международных переводов, в первой декаде 2009 г. планируется введение переводов в рублях для зоны СНГ (рис. 7.17, 7.18).

Рис. 7.17. Технология осуществления перевода (получения) денежных средств

Рис. 7.18. Общая схема взаимодействия участников системы денежных переводов

Перечень основных услуг (сервисов). Помимо основной услуги – денежных переводов – компания предоставляет клиентам следующие дополнительные сервисы:

– обусловленность выплаты правильным ответом на заданный отправителем тестовый вопрос;

– бесплатное сопровождение из 10 слов;

– SMS-сообщение отправителю о выплате перевода;

– доставка на дом (не действует в СНГ);

– перевод на счет или карточку.

Последние два сервиса (доставка и зачисление) зависят от готовности агента оказывать данный вид услуг.

Взаиморасчеты с агентами. Компания осуществляет взаиморасчеты с агентами в основных мировых валютах по сальдо платежей (осуществленных агентом переводов) за прошедший расчетный период. Денежные средства перечисляются прямо на счет или корреспондентский счет агентов ежедневно (пять рабочих дней).

Координаты: Представительство Coinstar Money Transfer в странах СНГ. Тел.: +7 (495) 783 04 05. Сайт: www.cmtmoney.com www.coinstar.com.

VISA MONEY TRANSFER. Краткая историческая справка. Начиная с 2003 г. глобальной платежной системой Visa Incorporation запущено 46 программ Visa Money Transfer в 13 странах мира (Франции, Грузии, Греции, Индии, Индонезии, Казахстане, Малайзии, России, Сингапуре, Швеции, Швейцарии, Украине и Объединенных Арабских Эмиратах). Лидирует по количеству внедренных программ VMT Азиатско-Тихоокеанский регион, однако немалую популярность новые услуги получили и в регионе Центральной Европы и Ближнего Востока. В странах региона СЕМЕА, к которому согласно внутренней классификации Visa относится и Россия, на сегодняшний день осуществляется 25 программ в пяти странах.

В России пилотный проект по денежным переводам на карты Visa был запущен совместно с компанией «Элекснет» в конце 2005 г. Желающие воспользоваться данной услугой могли осуществлять денежные переводы, внося наличные через платежные терминалы «Элекснета». Российские банки начали предлагать своим клиентам услугу Visa Money Transfer с доступом через банкоматы с 2006 г. Впервые в России услуги по совершению переводов и расчетов между физическими лицами с использованием новой технологии Visa Money Transfer предложил «Кредит Урал Банк». Эта услуга позволила осуществлять переводы денег на карту клиента банка или на карту Visa любого российского банка. В 2008 г. 10 российских банков включили данную услугу в портфель предложений для своих клиентов. Сегодня 16 российских банков оказывают услуги по переводу денежных средств на карты банков-эмитентов Visa и осуществлению платежей по погашению остатка задолженности через более чем 5000 банкоматов, позволяя своим клиентам отправлять денежные переводы любым держателям карт Visa в России. На сегодняшний день два банка, «Экспобанк» и «Газпромбанк», предоставляют для своих клиентов услугу по международным переводам с карты на карту.

Условия и тарифы переводов. Услуга Visa Money Transfer позволяет осуществлять международные и внутристрановые транзакции. Для того чтобы подключить услугу, держатель карты Visa должен предъявить только свою пластиковую карту Visa. Программа регистрации клиентов для международных транзакций требуется в тех случаях, когда услуга предоставляется держателям карт, эмитированных сторонним банком, для личной идентификации отправителя.

Денежные переводы Visa внутри страны осуществляются только в национальной валюте, международные переводы осуществляются в других валютах. Клиент должен быть уведомлен до момента проведения транзакции о размере комиссии; сумма комиссии указывается в чеке. Ограничение суммы одного международного перевода – не более 2500 дол. США.

Существует несколько способов перевода средств, возможных благодаря услуге Visa Money Transfer. Первый: можно перевести средства со счета любой карты Visa на счет любой карты Visa. Подобные транзакции (card-to-card) проводятся в банкоматах, POS-терминалах в отделениях банка, через Интернет, с мобильного телефона. Второй способ – перевод средств (наличных либо с банковского счета) на счет любой карты Visa (cash-to-card at POS), данная услуга предоставляется в отделениях банка с использованием POS-терминалов. Третий способ перевода денежных средств – это денежный перевод на счет любой карты Visa в банкомате. В данном случае средства можно отправить только на счета собственных карт Visa внутри страны в российских рублях, поэтому отправитель должен использовать свою карту Visa для получения средств с вводом ПИН-кода карты, для идентификации клиента в точке осуществления перевода. Сумма транзакции не должна превышать 500 дол. Четвертый тип транзакции – перевод со счета любой карты Visa на счет «своей» карты Visa («AFT-based Card-to-Account»). В данном случае перевести средства на свою карту можно через POS-терминал в отделениях банка, Интернет, по мобильному телефону. Такая транзакция не предусматривает возможность переводов для оплаты задолженности по кредиту.