Гид по финансовой грамотности - авторов Коллектив

В настоящее время переводы осуществляются в российских рублях (во все страны СНГ), долларах США, евро и в белорусских рублях по территории Республики Беларусь. Система представлена в 15 странах (Россия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Великобритания, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Латвия, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, Украина, Франция, Чехия).

Сегодня система MIGOM объединяет 386 организаций: 371 банк, 6 почтовых предприятий и 9 специализированных финансовых компаний.

Основные условия переводов. Для отправки денежного перевода MIGOM® необходимо (обратившись в любое отделение системы):

– предъявить оператору паспорт или иной документ удостоверяющий личность;

– заполнить бланк «Заявление на отправку денежного перевода» и внести в кассу деньги. В пунктах MIGOM внедрена безблан-ковая технология, которая значительно упрощает отправку перевода, – отправителю необходимо лишь указать ФИО получателя и город получения перевода;

– получить у оператора контрольный номер перевода, состоящий из 9 цифр;

– известить получателя о переводе, сообщив ему контрольный номер перевода, а также точную сумму перевода, ФИО отправителя.

Для получения денежного перевода MIGOM® необходимо:

– обратиться в любое отделение MIGOM® в городе;

– предъявить оператору паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;

– заполнить бланк «Заявление на получение перевода» с указанием контрольного номера перевода (КНП).

Тарифы. Комиссия за перевод по системе в долларах США имеет фиксированное для установленного диапазона сумм переводов значение, которое увеличивается при возрастании суммы (например, для перевода до 100 дол. США – 4 дол., а для переводов, сумма которых укладывается в диапазон от 1500 до 2000 дол. США, – 40 дол.). Для отправляемых сумм свыше 2000,01 дол. США расчет комиссии чуть более сложен – в каждом последующем интервале в 500 дол. США к плате за отправление перевода добавляется 10 дол.

Комиссия за перевод по системе в рублях также имеет фиксированное для установленного диапазона сумм переводов значение, увеличивающееся при возрастании суммы (например, для перевода менее 1000 руб. – 20 руб., а для переводов, сумма которых укладывается в диапазон от 80 до 100 тыс. руб., – 1800 руб.). Для отправляемых сумм свыше 100 000,01 руб. в каждом последующем интервале в 20 000,00 руб. к плате за отправление перевода добавляется 300,00 руб.

Перечень основных услуг (сервисов). Помимо собственно денежных переводов, в настоящее время разработана система погашения ипотечных кредитов, в перспективе планируется пополнение счетов пластиковых карт, счетов операторов сотовой связи, интеграция с сетями терминалов самообслуживания.

Технология осуществления перевода (получения) денежных средств. При отправке денежного перевода клиент обращается в ближайший банк – партнер системы MIGOM, предоставляет операционному работнику документ, удостоверяющий личность, и сообщает данные (сумму, валюту перевода, страну и город назначения перевода, а также ФИО получателя), которые вводятся в систему. Операционный работник (кассир) принимает наличные денежные средства, печатает два экземпляра заявления на отправку денежного перевода. Отправитель проверяет данные, ставит свою подпись. На экземпляре клиента печатается уникальный девятизначный контрольный номер перевода, который отправитель должен сообщить получателю денежного перевода. Получатель обращается в ближайший банк – партнер системы MIGOM. Дает операционному работнику удостоверение личности, называет контрольный номер перевода, ожидаемую сумму, валюту перевода, а так же ФИО отправителя. Сличив все реквизиты перевода, операционный работник выплачивает перевод.

Координаты: КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО). Тел.: (495) 745 70 45. Сайт: www.migom.com. e-mail: [email protected]

«АЛЛЮР». Общая информация. Система «АЛЛЮР» работает на российском рынке с 2002 г. и в настоящее время представлена более чем в 550 офисах, расположенных в 300 населенных пунктах. За пределами Российской Федерации с денежными переводами «АЛЛЮР» работают участники системы в Азербайджане, Армении, Беларуси, Грузии, Израиле, Кыргызстане, Латвии, Молдове, Таджикистане и Узбекистане, всего более 4 тыс. пунктов.

В системе «АЛЛЮР» все расчеты (включая межбанковские по каждому переводу) осуществляются в режиме реального времени в специализированном расчетном центре системы НКО «ОРС» (ОАО), что обеспечивает ликвидность системы на уровне 100 %. Обработка транзакций производится процессинговой компанией UCS – лидером российского рынка. Система базируется на крупнейшей в России частной филиальной сети ОАО АКБ «РОСБАНК», являющегося аффилированным группе «Сосьете Женераль».

Перевод может быть получен в любом пункте системы, срок хранения перевода в системе не ограничен. Средняя сумма перевода в системе свыше 1000 дол. или более 30 тыс. руб., чему способствуют регрессивные тарифы, стимулирующие клиентов отправлять средние и высокие суммы переводов по тарифу от 1,3 до 0,8 % в рублях и от 2 % до 0,7 % в иностранной валюте. Эффективная доходность банка-партнера в системе на уровне 40 % от суммы комиссии, полученной с клиента за прием и выплату перевода. Партнерами системы являются более 50 участников из России и стран ближнего зарубежья.

Детали. На территории России денежные переводы «АЛЛЮР» осуществляются только в рублях. Трансграничные переводы и переводы за пределами России осуществляются в долларах США и евро. Операционные правила системы «АЛЛЮР» допускают по согласованию с получателем выплату переводов за пределами России в национальной или иностранной валюте, отличной от валюты перевода. Для таких случаев рекомендовано использовать курс конвертации исходя из официальных курсов иностранных валют, которые устанавливаются Национальными (центральными) банками стран резидентности участников. При этом расчеты с участником по выплате перевода пройдут в валюте перевода, а конвертация будет осуществлена непосредственно на балансе участника.

Организатором системы является ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек», которая:

– определяет правила, условия, тарифы комиссионного вознаграждения, взимаемого с отправителей переводов, стандарты взаимоотношений и процедуры деятельности системы;

– обеспечивает функционирование системы, обработку (процессинг) финансовых транзакций;

– устанавливает размеры комиссионного вознаграждения участников в процентном соотношении от тарифа комиссионного вознаграждения, взимаемого с отправителей переводов;

– осуществляет контроль соблюдения вышеуказанных правил, тарифов, стандартов и процедур, а также урегулирование конфликтных ситуаций, возникающих между потребителями, участниками, организатором и расчетным центром.

Расчетным центром системы является НКО «Объединенная расчетная система» (ОАО). Расчетный центр осуществляет взаиморасчеты между участниками системы по суммам переводов и суммам соответствующих комиссий, а также определяет размеры и осуществляет перечисление в пользу организатора процессинговых плат за обработку (процессинг) финансовых транзакций в системе.

Участником системы может быть банк либо небанковская кредитная (финансовая) организация, обладающая установленным законодательством государства резидентности правом осуществлять деятельность в сфере денежных переводов и заключившая договор об участии в системе денежных переводов «АЛЛЮР» с организатором или принципиальным участником системы.

В системе «АЛЛЮР» реализована двухуровневая структура участия:

– принципиальное;

– ассоциированное.

Принципиальный участник заключает договор об участии в системе непосредственно с организатором и имеет право представлять финансовые интересы ассоциированных с ним участников. Принципиальный участник несет ответственность перед организатором и расчетным центром по всем сделкам, совершенным ассоциированными с ним участниками.

Ассоциированный участник — это организация, заключившая договор об участии в системе с принципиальным участником, принимающим на себя исполнение прав и обязательств ассоциированного участника перед организатором и другими участниками системы по операциям, совершаемым ассоциированным участником в системе.

Потребителями услуги являются физические лица, являющиеся получателями или отправителями денежных переводов «АЛЛЮР», не связанные с предпринимательской и (или) инвестиционной деятельностью, а также приобретением прав на недвижимое имущество.

Общая схема операций в системе денежных переводов «АЛЛЮР». Для отправления (получения) денежного перевода отправитель (получатель) обязан предъявить документ, удостоверяющий личность. Для получения перевода необходимо указать уникальный номер перевода, присвоенный ему при отправлении (номер указывается в квитанции на отправление перевода). Обязанность извещения получателя об отправленном на его имя переводе, а также его номере и адресе ближайшего пункта выдачи возлагается на отправителя перевода.