Платежные системы - Коллектив авторов

Ликвидность для расчетов ПУР в системе БЭСП при наличии в договоре счета с ПУР соответствующего условия и отсутствии полного ограничения участия ПУР в системе БЭСП автоматически устанавливается Банком России до начала операционного дня системы БЭСП в сумме денежных средств, находящихся на корреспондентском счете ПУР в подразделении расчетной сети Банка России с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России к данному корреспондентскому счету (субсчету) ПУР, а также ограничений на распоряжение денежными средствами (ареста средств и других ограничений).

При наличии в договоре счета с ПУР, расположенным в Московском регионе, соответствующего условия ликвидность для расчетов ПУР в системе БЭСП автоматически устанавливается Банком России в течение операционного дня системы БЭСП в сумме денежных средств, сложившейся на корреспондентском счете (субсчете) после обработки платежей, с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России к корреспондентскому счету ПУР в подразделении расчетной сети Банка России, а также ограничений на распоряжение денежными средствами (ареста средств и других ограничений).

Управление ликвидностью для расчетов ПУР в системе БЭСП обеспечивается с использованием моста ликвидности, то есть в результате обмена в режиме реального времени информацией о средствах без передачи самих средств между системой бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения, в которой ведется корреспондентский счет (субсчет) ПУР, и системой БЭСП, в которой проводятся платежи в пределах ликвидности, установленной для расчетов ПУР в системе БЭСП.

Банк России уменьшает размер ликвидности для расчетов ПУР в системе БЭСП в следующих случаях:

– при снижении лимита внутридневного кредита и кредита овернайт – до величины денежных средств, находящихся на корреспондентском счете ПУР – кредитной организации с учетом новой величины лимита внутридневного кредита и кредита овернайт;

– при ограничении на распоряжение денежными средствами (аресте средств и других ограничениях) – на размер ликвидности, необходимый для обеспечения установления ограничения;

– при невозможности исполнения в платежной системе Банка России на уровне территориального учреждения инкассового поручения Банка России по операциям, связанным с денежно-кредитным регулированием, в соответствии с законодательством Российской Федерации, предъявленного к корреспондентскому счету обслуживаемой кредитной организации, являющейся ПУР, в случае отсутствия у ПУР достаточных денежных средств для проведения платежей на момент предъявления инкассового поручения Банка России – на размер ликвидности, необходимый для исполнения инкассового поручения Банка России;

– при возникновении картотеки неоплаченных в срок расчетных документов к корреспондентскому счету ПУР – на размер ликвидности, необходимый для исполнения расчетных документов, находящихся в картотеке.

Банк России увеличивает размер ликвидности для расчетов ПУР-плательщика в системе БЭСП при ее недостаточности для проведения платежа на основании инкассового поручения, направленного в систему БЭСП ОУР, ПУР – получателем, на величину, необходимую для проведения платежа, исходя из суммы денежных средств, находящихся на корреспондентском счете ПУР в подразделении расчетной сети Банка России с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России к данному корреспондентскому счету, а также ограничений на распоряжение денежными средствами (ареста средств и других ограничений).

Ликвидность для расчетов ПУР в системе БЭСП обнуляется при введении полного ограничения участия в системе БЭСП и ежедневно при завершении функционирования системы БЭСП. С этого момента средства на корреспондентском счете ПУР в подразделении расчетной сети Банка России без ограничений используются для проведения платежей в платежной системе Банка России на уровне территориального учреждения.

Платежи АУР-клиента проводятся в пределах остатка денежных средств по банковскому счету, в том числе корреспондентскому счету с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России по данному счету в Банке России, а также ограничений на распоряжение денежными средствами (ареста средств и других ограничений).

Платежи ОУР, АУР – структурного подразделения Банка России проводятся по счетам, ведущимся в системе бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения Банка России, а также в ОПЕРУ-1 Банка России.

Платежи участников системы БЭСП проводятся путем направления средств от участника системы БЭСП – плательщика к участнику системы БЭСП – получателю платежа с использованием электронных платежных сообщений. При этом остаток денежных средств на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) участника – получателя увеличивается только после уменьшения остатка денежных средств на банковском счете участника системы БЭСП – плательщика.

Сумма каждого платежа, проводимого участником в системе БЭСП, в режиме реального времени отражается на банковском счете участника, открытом в подразделении расчетной сети Банка России.

Обратимся к вопросу о взаимодействии системы БЭСП с системой централизованного управления ликвидностью.

Система централизованного управления ликвидностью (ЦУЛ) предназначена для предоставления и погашения кредитов Банка России, привлечения, возврата депозитов, размещаемых в Банке России, в режиме реального времени.

Система БЭСП обеспечивает взаимодействие системы ЦУЛ со следующими системами:

– с платежной системой Банка России на уровне территориального учреждения по операциям, связанным с установлением или изменением лимитов внутридневных кредитов и кредитов овернайт, предоставлением и погашением кредитов Банка России (внутридневных кредитов, кредитов овернайт и других кредитов Банка России), привлечением депозитов, размещаемых в Банке России, и возвратом депозитов, размещенных в Банке России;

– с ПУР, АУР системы БЭСП для направления в адрес ПУР, АУР информации о кредитах Банка России и их обеспечении, о депозитных операциях Банка России, а также для автоматизированной обработки заявлений кредитных организаций – ПУР, АУР на получение кредитов и размещение депозитов по фиксированным процентным ставкам, заявок на участие в кредитных и депозитных аукционах Банка России.

Система БЭСП взаимодействует с системой ЦУЛ в части сбора и предоставления системе ЦУЛ на момент запроса информации для реализации функций централизованного управления ликвидностью кредитных организаций, осуществления оперативного контроля за предоставлением кредитов, их переоформлением и своевременностью их погашения следующей информации:

– информации об изменениях в регламенте функционирования системы БЭСП;

– информации о действующем составе участников системы БЭСП – кредитных организаций;

– информации о состоянии корреспондентского счета кредитной организации в подразделении расчетной сети Банка России;

– информации о ликвидности для расчетов в системе БЭСП ПУР;

– другой информации, необходимой для обеспечения функционирования системы ЦУЛ.

Система ЦУЛ функционирует в течение времени функционирования системы бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения.

Рассмотрим, каким образом осуществляется управление внутридневной очередью отложенных ЭПС.

По электронным платежным сообщениям, составленным участниками системы БЭСП для проведения платежей ПУР-плательщика, по которым в момент приема в систему БЭСП не обеспечивается соблюдение условий критерия немедленного расчета, в системе БЭСП ведется внутридневная очередь отложенных ЭПС в течение операционного дня системы БЭСП. Внутридневная очередь отложенных ЭПС по электронным платежным сообщениям ОУР и АУР в системе БЭСП не ведется.

Электронные платежные сообщения, составленные ОУР, ПУР – получателями на основании инкассовых поручений для проведения срочных платежей АУР – кредитных организаций (их филиалов), по которым контроль возможности осуществления расчета в части проверки достаточности денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) АУР завершен с отрицательным результатом, помещаются в очередь отложенных ЭПС АУР.

Помещение электронного платежного сообщения по платежам ПУР во внутридневную очередь отложенных ЭПС осуществляется при условии, что все проверки реквизитов электронного платежного сообщения, выполняемые в составе регламентных контрольных процедур, завершены с положительным результатом, но реквизиты электронного платежного сообщения не соответствуют условиям критерия немедленного расчета.