Платежные системы - Коллектив авторов

3. При отзыве или аннулировании лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации.

АУР, являющийся кредитной организацией (ее филиалом), ПУР исключается из состава участников системы БЭСП путем исключения информации о нем из Справочника участников системы БЭСП в день внесения изменений в Справочник БИК России.

АУР – клиент, не являющийся кредитной организацией, исключается из состава участников системы БЭСП путем исключения информации о нем из Справочника участников системы БЭСП.

ПУР, АУР исключаются из состава участников системы БЭСП с даты внесения изменений в Справочник участников системы БЭСП.

АУР, имеющий БИК в соответствии со Справочником БИК России, может изменить форму участия в системе БЭСП на прямую форму участия.

Форма участия ПУР может быть изменена на ассоциированную форму участия в случае поступления в подразделение Банка России от ПУР, являющегося кредитной организацией (ее филиалом), заявления о прекращении участия в системе БЭСП в качестве ПУР в письменном виде в произвольной форме либо от ПУР, не являющегося кредитной организацией (ее филиалом), – заявления об изменении формы участия в системе БЭСП.

Форма участия клиента в системе БЭСП изменяется с даты внесения изменений в Справочник участников системы БЭСП.

Рассмотрим механизм функционирования системы БЭСП.

Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне системой, в которой осуществляются валовые расчеты в режиме реального времени по платежам всех участников системы БЭСП независимо от их территориального расположения.

В системе БЭСП в процессе функционирования осуществляется обмен электронными сообщениями в режиме реального времени со следующими системами:

– с платежной системой Банка России на уровне территориального учреждения, представляющей собой часть платежной системы Банка России, функционирующую в каждом территориальном учреждении, для проведения платежей ОУР и АУР через систему БЭСП;

– с системой бухгалтерского учета на уровне территориального учреждения для отражения сумм платежей, проведенных в системе БЭСП, по банковским (корреспондентским) счетам (субсчетам) ПУР и для управления ПУР ликвидностью для расчетов в системе БЭСП за счет денежных средств на их банковских (корреспондентских) счетах (субсчетах) с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт;

– с системой централизованного управления ликвидностью, обеспечивающей предоставление Банком России кредитным организациям кредитов и привлечение Банком России депозитов кредитных организаций.

Платежи в системе БЭСП проводятся с использованием следующих электронных платежных сообщений:

– электронные платежные сообщения, составленные участниками системы БЭСП – плательщиками на основании платежных поручений, инкассовых поручений, платежных требований;

– электронные платежные сообщения, составленные ОУР, ПУР – получателями на основании инкассовых поручений.

Платежи в системе БЭСП проводятся только между участниками системы БЭСП.

В системе БЭСП Банком России для ПУР предоставляются следующие услуги:

– проведение платежей (как собственных, так и платежей клиентов) в адреса других участников системы БЭСП;

– обмен электронными сообщениями с использованием транспортной системы Банка России и системы международных финансовых телекоммуникаций СВИФТ;

– управление ликвидностью для расчетов в системе БЭСП посредством увеличения (уменьшения) ПУР либо Банком России до начала либо в течение операционного дня системы БЭСП суммы денежных средств, установленных для осуществления расчетов ПУР в системе БЭСП;

– управление платежами – установление приоритетов и лимитов проведения платежей, централизованное ведение на уровне Банка России и управление внутридневными очередями отложенных ЭПС в системе БЭСП;

– получение ПУР – головным офисом кредитной организации информации о ликвидности для расчетов в системе БЭСП его филиалов, являющихся ПУР, и об остатках на корреспондентских субсчетах его филиалов, являющихся ПУР;

– получение в режиме реального времени информации о проведенных в системе БЭСП платежах ПУР, об исключенных или аннулированных платежах, о ликвидности для расчетов в системе БЭСП ПУР, другой информации, необходимой для проведения платежей;

– списание сумм платежей с корреспондентских счетов (субсчетов) других ПУР и АУР – плательщиков на основании инкассовых поручений данного ПУР, выполняющего функции расчетного центра организованного рынка ценных бумаг и других финансовых активов, при наличии соответствующих условий в договорах счета с ПУР-получателем, а также с ПУР и АУР – плательщиками.

В системе БЭСП ОУР, АУР – структурным подразделениям Банка России предоставляются следующие возможности:

1) проведение собственных платежей в адрес других участников системы БЭСП в соответствии с установленным регламентом системы БЭСП;

2) получение необходимой информации, в том числе получение ОУР информации о проведенных платежах обслуживаемых им ПУР и АУР, об электронных платежных сообщениях ПУР, находящихся во внутридневной очереди отложенных ЭПС, о ликвидности для расчетов в системе БЭСП обслуживаемых ПУР;

3) списание сумм платежей с корреспондентских счетов (субсчетов) ПУР и АУР – плательщиков на основании инкассовых поручений ОУР.

АУР-клиенту через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения Банком России предоставляются следующие услуги системы БЭСП:

– проведение платежей в адрес других участников системы;

– получение информации о проведенных платежах;

– получение информации об остатках на банковских счетах в подразделении расчетной сети Банка России.

Прием электронных платежных сообщений участников системы БЭСП в систему БЭСП осуществляется в течение операционного дня.

Платежи в системе БЭСП проводятся в течение операционного дня, при этом обеспечиваются списание с банковского (корреспондентского) счета (субсчета) участника системы БЭСП – плательщика и зачисление на банковский (корреспондентский) счет (субсчет) участника системы БЭСП – получателя платежа в подразделениях расчетной сети Банка России датой осуществления расчета в системе БЭСП.

ПУР в соответствии с договором осуществляет списание (зачисление) денежных средств со счета (на счет) своего клиента по его платежам (в его пользу), проведенным в системе БЭСП, датой осуществления расчета в системе БЭСП и отражения по корреспондентскому счету (субсчету) ПУР в подразделении расчетной сети Банка России.

Платеж, проведенный через систему БЭСП, считается безотзывным с момента списания средств с банковского счета участника системы БЭСП – плательщика в подразделении расчетной сети Банка России и окончательным с момента зачисления средств на банковский счет участника системы БЭСП – получателя платежа в подразделении расчетной сети Банка России.

В системе БЭСП расчет осуществляется непрерывно по каждому электронному платежному сообщению (платеж за платежом) в течение операционного дня системы БЭСП при условии успешного прохождения логического контроля реквизитов электронного платежного сообщения и контроля возможности осуществления расчета.

При проведении контроля возможности осуществления расчета по платежу ПУР осуществляется проверка соответствия реквизитов электронного платежного сообщения следующим условиям критерия немедленного расчета:

– в системе БЭСП на момент приема платежа ПУР в расчет во внутридневной очереди отложенных ЭПС данного ПУР отсутствуют электронные платежные сообщения, поступившие в систему БЭСП ранее (первое условие критерия немедленного расчета);

– ликвидности для расчетов в системе БЭСП у ПУР-плательщика достаточно для исполнения электронного платежного сообщения, то есть сумма платежа не превышает величину ликвидности для расчетов в системе БЭСП ПУР-плательщика (второе условие критерия немедленного расчета);

– условия проведения платежа и осуществления расчета, указанные ПУР-плательщиком в электронном платежном сообщении, выполняются (третье условие критерия немедленного расчета).

Условия критерия немедленного расчета имеют особенности при осуществлении расчетов в зависимости от приоритета платежа.

В системе БЭСП расчет осуществляется только на полную сумму платежа, частичная оплата не допускается. Электронные платежные сообщения, составленные для проведения платежей ОУР и АУР, исполняются в системе БЭСП по мере их поступления при условии успешного прохождения контроля на возможность их проведения в платежной системе Банка России на уровне территориального учреждения.