Платежные системы - Коллектив авторов

Обратимся к этапам развития платежной системы Банка России. На первом этапе ее развития (2010–2013 годы) формируется федеральная компонента, а также совершенствуется система БЭСП. Создается и внедряется интерфейс системы БЭСП с системами расчетов на финансовых рынках (рынке государственных ценных бумаг, единой торговой сессии межбанковских валютных бирж) в целях осуществления участниками финансовых рынков расчетов на условиях «поставка против платежа» и «платеж против платежа» денежными средствами, размещенными на банковских счетах участников в Банке России.

Совершенствуется схема взаимодействия системы БЭСП и системы централизованного управления ликвидностью Банка России в направлении повышения оперативности и автоматизации выполняемых процедур. Совершенствуется система централизованного управления ликвидностью Банка России за счет использования сервисов системы БЭСП.

В системе БЭСП реализуется механизм консолидации ликвидности для группы прямых участников (пулы ликвидности). Совершенствуются платежные технологии в направлении использования международных стандартов передачи и обработки платежной информации, совершенствуются форматы расчетных документов и дорабатываются унифицированные форматы электронных банковских сообщений с целью обеспечения их совместимости с международными форматами, создается и внедряется специализированный интерфейс системы БЭСП с системой SWIFT. Расширяется временной регламент функционирования системы БЭСП.

Проводятся мероприятия по обеспечению отказо– и катастрофоустойчивой обработки платежной информации в платежной системе Банка России, необходимые в процессе ее дальнейшей централизации, включая создание федеральной компоненты платежной системы Банка России. Эти мероприятия включают в себя развитие программно-технической платформы, основанной на централизованной архитектуре и высокоуровневом резервировании, телекоммуникационной сети высокой доступности, а также системы обеспечения информационной безопасности. Инфраструктура программно-технической платформы будет гарантировать высокую производительность и адекватную пропускную способность. Программно-техническая платформа строится на основе принципа отсутствия одной точки уязвимости, множественность (резервирование) ее технических и технологических компонент гарантирует бесперебойность функционирования в случае катастроф и аварий.

Разрабатывается нормативная база федеральной компоненты. В целях минимизации затрат участников платежной системы Банка России создается и внедряется единый клиентский интерфейс, обеспечивающий унифицированное взаимодействие участников платежной системы Банка России с действующими и создаваемыми в ее составе расчетными системами.

Осуществляется внедрение федеральной компоненты и ее интерфейса с системой БЭСП, в связи с чем прекращается функционирование региональных компонент платежной системы Банка России.

Функции уполномоченного подразделения расширяются в части управления расчетами, регламентом и участием в федеральной компоненте и системе БЭСП.

На первом этапе развития платежной системы Банка России проводятся также следующие мероприятия. Создается единая система информационного обеспечения структурных подразделений Банка России – участников расчетов. Расширяются возможности сквозной обработки платежной информации в структурных подразделениях Банка России. Разрабатывается и внедряется единый централизованный справочник идентификационных кодов участников платежной системы Банка России. Разрабатывается и внедряется централизованная информационно-аналитическая система платежной системы Банка России.

В системе БЭСП и федеральной компоненте расширяется перечень расчетных документов (в том числе, за счет инкассовых поручений и платежных требований), поступающих от участников в виде электронных банковских сообщений.

Расширяются возможности архивного хранения расчетных документов в виде электронных сообщений, а также иных электронных сообщений, необходимых для осуществления расчетов и управления банковскими счетами участников в Банке России. Применение бумажной технологии в платежной системе Банка России минимизируется.

Участники платежной системы Банка России получают возможность передавать через Банк России в электронном виде информационные сообщения, необходимые для осуществления расчетов и управления банковскими счетами участников в Банке России, а также для совершения депозитных и кредитных операций с Банком России.

Разрабатывается и внедряется специализированный сервис для Федерального казначейства. Реализуются резервные платежные технологии для осуществления расчетов в критических ситуациях. Оптимизируется деятельность подразделений расчетной сети Банка России в части, касающейся обеспечения функционирования платежной системы Банка России. Уточняются мероприятия второго этапа развития платежной системы Банка России.

На втором этапе развития платежной системы Банка России (2014–2015 годы) создается единая система расчетов, предоставляющая услуги по срочным и несрочным платежам всем участникам платежной системы Банка России. Совершенствуется нормативная база системы расчетов, устанавливающая порядок осуществления расчетов с использованием сервисов для срочных и несрочных платежей. Внедряется программно-техническое решение для обеспечения ее функционирования.

Совершенствуется система идентификации банковских счетов в платежной системе Банка России в целях обеспечения расчетов участника с единого банковского счета через систему расчетов. Внедряется интерфейс взаимодействия системы расчетов с системой бухгалтерского учета Банка России. Уполномоченное подразделение выполняет свои функции в отношении управления расчетами, регламентом и участием в системе расчетов, а также мониторинга ее функционирования. Продолжается оптимизация состава и функций территориальных учреждений Банка России и подразделений расчетной сети Банка России в части, касающейся функционирования системы расчетов. Подводятся итоги и определяются дальнейшие пути совершенствования платежной системы Банка России.

Какими же видятся результаты реализации концепции? Реализация концепции позволит создать надежную, прозрачную, доступную и удобную в использовании платежную систему Банка России, обеспечивающую[118]:

– повышение эффективности проведения единой государственной денежно-кредитной политики за счет осуществления в режиме реального времени расчетных операций по ее реализации;

– повышение устойчивости банковской системы Российской Федерации к распространению рисков путем осуществления контроля их возникновения и локализации со стороны Банка России;

– создание условий, способствующих повышению эффективности функционирования национальных финансовых рынков, в том числе, за счет использования принятых в международной практике надежных механизмов расчетов по заключенным сделкам;

– расширение возможностей кредитных организаций и их клиентов по использованию расчетных услуг Банка России при сокращении издержек на проведение платежей;

– предоставление Федеральному казначейству новых возможностей для эффективного решения задач при осуществлении контроля доходной части и управления расходной частью федерального бюджета.

4.2. Подсистема БЭСП в платежной системе Банка России

Из предыдущего параграфа мы узнали, что в платежной системе Банка России функционируют системы расчетов и расчетные механизмы, различающиеся по территориальному охвату и объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников и расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии. Как было отмечено выше, одной из значимых подсистем платежной системы Банка России является система банковских электронных срочных платежей (БЭСП), предназначенная для осуществления расчетов в режиме реального времени в масштабах всей страны. Ее именуют еще сервисом срочного перевода, перспективной платежной системой Банка России.

Система БЭСП функционирует в платежной системе Банка России и предназначена для проведения в валюте Российской Федерации срочных платежей и обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления в систему электронных платежных сообщений Банка России, кредитных организаций (их филиалов), клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (их филиалами). Система БЭСП регламентирована Положением Банка России № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»[119].

Срочные платежи кредитных организаций, клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, проводятся за счет средств, находящихся на банковских счетах, открытых в обслуживающих подразделениях расчетной сети Банка России, действующих в составе одного либо разных территориальных учреждений Банка России. Срочные платежи по переводу денежных средств Банком России либо Банку России проводятся по счетам, открытым в подразделениях расчетной сети Банка России либо в структурных подразделениях Банка России.