Платежные системы - Коллектив авторов

Заметим, что клиенты Банка России, подразделения Банка России могут отзывать распоряжения и повторно направлять их.

Так, распоряжение может быть отозвано составителем (в том числе банком получателя, получателем средств) путем направления запроса в электронном виде, содержащего реквизиты, позволяющие идентифицировать отзываемое распоряжение, представленное в электронном виде, либо запроса на бумажном носителе для отзыва распоряжения, представленного на бумажном носителе.

Неисполненные распоряжения возвращаются Банком России составителю в случаях их отзыва до наступления безотзывности перевода, а также в случае прекращения договора счета.

Отзыв распоряжений не осуществляется при проведении контроля достаточности денежных средств.

Возврат неисполненных распоряжений проводится путем аннулирования распоряжений с направлением участнику обмена уведомления.

Безотзывность перевода денежных средств наступает после завершения контроля достаточности денежных средств при положительном его результате.

Окончательность перевода денежных средств наступает после их зачисления на банковский счет получателя средств – клиента Банка России, на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (ее филиала), обслуживающей получателя средств или являющейся получателем средств, на счет Банка России.

В платежной системе Банка России отсутствуют условия осуществления перевода денежных средств, перевод денежных средств является безусловным.

Перевод денежных средств осуществляется в соответствии с указанными в распоряжении номерами счетов плательщика, получателя средств, банка плательщика, банка получателя средств, а также БИК банка плательщика, банка получателя средств. Перевод денежных средств на основании поручения банка осуществляется в соответствии с БИК и номерами счетов банка-отправителя, банка-исполнителя.

Частичное исполнение распоряжения, помещенного в очередь не исполненных в срок распоряжений, распоряжения о переводе денежных средств в пользу Банка России, распоряжения о переводе денежных средств в обязательные резервы осуществляется подразделением Банка России с применением платежного ордера.

Частичное исполнение поручения банка, платежного поручения на общую сумму с реестром в Банке России не осуществляется. Исполнение (частичное исполнение) распоряжения подтверждается участникам обмена:

– клиенту Банка России – плательщику посредством направления извещения в электронном виде о списании денежных средств с указанием реквизитов исполненного распоряжения и даты исполнения, а также исполненного распоряжения в электронном виде, если списание осуществлялось на основании распоряжения, составленного подразделением Банка России или получателем средств, взыскателем средств;

– клиенту Банка России – получателю средств посредством направления извещения в электронном виде о зачислении денежных средств с указанием реквизитов исполненного распоряжения и даты исполнения, а также исполненного распоряжения в электронном виде, если зачисление осуществлялось на основании распоряжения, составленного подразделением Банка России или клиентом Банка России – плательщиком.

Извещения могут направляться участнику обмена по нескольким исполненным распоряжениям в виде реестра исполненных распоряжений.

В случае исполнения (частичного исполнения) распоряжения с применением почтовой или телеграфной технологии в извещение включается информация о примененной технологии.

Исполнение поручения банка подтверждается как банку-отправителю, так и банку-исполнителю. Исполнение распоряжения подтверждается клиенту Банка России, не являющемуся участником обмена, посредством направления ему (в том числе для последующей передачи клиенту кредитной организации) экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе.

Частичное исполнение распоряжения подтверждается посредством направления клиенту Банка России, не являющемуся участником обмена, экземпляра платежного ордера на бумажном носителе с проставлением даты исполнения, штампа подразделения Банка России и подписи работника подразделения Банка России, составившего платежный ордер.

Кредитные организации (их филиалы) могут направлять через Банк России другим кредитным организациям (их филиалам) сведения о плательщике, предусмотренные требованиями Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[114]

Кредитные организации (их филиалы) – участники обмена могут направлять через Банк России другим кредитным организациям (их филиалам) – участникам обмена указанные сведения в платежных поручениях на общую сумму с реестром, в запросах и ответах, направляемых в электронном виде в связи с переводом денежных средств.

Кредитная организация обеспечивает зачисление клиентам денежных средств в режиме реального времени по распоряжениям, по которым с использованием сервиса срочного перевода денежные средства зачислены на ее корреспондентский счет (субсчет) в Банке России путем направления извещения в электронном виде о зачислении денежных средств:

– в интервал времени с 9.00 до 17.00 часов по местному времени, если местное время отличается от московского времени менее чем на 6 часов;

– в интервал времени с 9.00 до 19.00 часов по местному времени, если местное время отличается от московского времени на 6 и более часов.

Рассмотрим, каким образом в платежной системе Банка России распределяются функции управления платежной системой.

В платежной системе Банка России функции управления (в том числе оперативного) платежной системой и мониторинга ее функционирования распределены между тремя уровнями: федеральным (система БЭСП – центральный аппарат Банка России), региональным (региональные компоненты – территориальные учреждения Банка России) и локальным (подразделения расчетной сети Банка России) (см. рис. 4.1.1).

Банк России осуществляет самостоятельное управление рисками в платежной системе Банка России.

Функционирование платежной системы Банка России в настоящее время обеспечивается, в основном, системой коллективной обработки информации, включающей коллективные центры обработки информации, а также транспортной системой электронных расчетов и средой взаимодействия с клиентами Банка России. Обработка платежной информации ряда территориальных учреждений Банка России осуществляется вне системы коллективной обработки информации.

Рис. 4.1.1 Распределение функций управления и мониторинга платежной системы Банка России.

Банк России определяет порядок обеспечения защиты информации в платежной системе Банка России для клиентов Банка России (за исключением иностранных кредитных организаций) в соответствии с требованиями к защите информации, установленными договором об обмене, для иностранных кредитных организаций – в соответствии с договорами счета, если требования к защите информации не определены нормативными актами Банка России.

Банком России с участием инфраструктурных организаций финансовых рынков установлен порядок функционирования расчетных механизмов по сделкам на рынке государственных ценных бумаг и единой торговой сессии межбанковских валютных бирж, позволяющий завершать расчеты в установленный срок, при этом часть расчетов по указанным сделкам завершается с использованием денежных средств на банковских счетах, открытых не в Банке России, а в кредитных организациях.

В платежной системе Банка России технологии обработки платежной информации и клиентские интерфейсы обмена электронными сообщениями различаются в зависимости от используемых систем расчетов набором используемых электронных сообщений, способом защиты платежной информации и транспортной средой. В платежной системе Банка России реализованы собственные унифицированные форматы электронных банковских сообщений, основанные на российских форматах расчетных документов, отличающихся от международных стандартов в части состава реквизитов и размерности полей. В связи с этим взаимное преобразование электронных банковских сообщений, используемых в платежной системе Банка России, и финансовых сообщений, составленных в соответствии с международными стандартами, в ряде случаев осуществляется с применением операций, выполняемых ручным способом.

Платежи в платежной системе Банка России проводятся на платной основе и бесплатно. Порядок расчета и взимания платы за услуги Банка России в системах ВЭР, МЭР и системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (системе БЭСП) установлен Положением Банка России «О порядке расчета и взимания платы за услуги Банка России в платежной системе Банка России»[115].