Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами - Акентьев Роман

Заработать – задача не из сложных, но вот сохранить и приумножить заработанное, дано не каждому. Лишь повышая свою финансовую грамотность, вы сможете добиться этого. Незнание базовых вещей, основ финансовой арифметики, может обойтись очень дорого. И если вы хотите быть финансово грамотным человеком, то вам просто необходимо знать об управлении личными финансами чуть больше, чем среднестатистическому человеку.

Важно уметь зарабатывать деньги, но еще важнее уметь управлять ими: контроль доходов и расходов; сбережение части заработанного дохода; инвестирование с целью создания активов и источников пассивного дохода; понимание финансовых рисков; ведение семейного бюджета; постановка целей и Личный Финансовый План; умение вычислять простой и сложный проценты; вычисление доходности финансового инструмента за произвольный период; иметь представления о банковской системе и об инфраструктуре биржи; развитие в себе самоконтроля и дисциплины; уметь принимать решения и брать на себя ответственность; мотивация достичь желаемого – вот лишь несколько пунктов из всего перечня необходимых вещей.

Не секрет, что развлекательный контент имеет больше шансов быть потреблённым, чем образовательный, так как в этом случае от человека требуется, в основном, лишь его время. Тогда как в случае потребления образовательного контента надо не только тратить своё время, но и прикладывать определённые усилия (физические и интеллектуальные) на его усвоение и применение, то есть надо тратить свою энергию. А произведение времени и энергии есть действие.

Действие – это одна из наиболее фундаментальных величин в физике. Универсальный закон природы – «принцип наименьшего действия» – гласит: «Когда в природе происходит некоторое изменение, количество действия, необходимое для этого изменения, является наименьшим возможным». Так и человек, как часть природы, инстинктивно стремиться минимизировать траты своей энергии (которую как-то надо будет восполнять), что может объяснить бо́льшую популярность и привлекательность именно развлекательного контента, то есть потребление при минимуме усилий.

А чтение книги требует затратить усилия на постижение текста. Постижение текста это сложный процесс, состоящий из нескольких этапов. Если читатель не понял текста, то текст не несёт для него никакой информации. Но если, спустя некоторое время, получив новые знания, читатель вторично обратиться к тому же тексту, то он может извлечь информацию. Что происходит с ней дальше? В результате изучения текста, читатель выделяет смысл, который затем преобразуется в значение.[2]

Текст → Информация → Смысл → Значение

Именно по этому, автор стремится как можно доступней излагать материал, чтобы обычный читатель (без финансово-экономического образования) мог как можно больше извлечь знаний (значений) из полученной информации с первого же ознакомления с текстом.

Но сами по себе знания, ещё не означают умение их использовать. В свою очередь умение пользоваться не означает возможность применения знаний на уровне автоматизированных действий, на уровне неосознаваемого действия, то есть навыка. Потому что навык, это умение, создаваемое систематическими упражнениями, создаваемое привычкой.

От чтения этой книги навык финансово грамотного поведения не появиться сам собой. Самое главное, что надо делать – это действовать, то есть тратить не только своё время, но и прикладывать свои усилия. Образовательный контент, будучи не применённым, попросту трансформируется в развлекательный (в крайнем случае, в познавательно-развлекательный).

Прочитали ли вы эту книгу, или посетили мастер-класс, или посмотрели обучающий вебинар – время, потраченное на эти занятия можно считать потраченным на развлечение, если потом не применять на практике полученные знания. Если же вы считаете, что вам некогда тратить своё время и энергию на самообразование, что покупать книги и посещать образовательные семинары/вебинары, тренинги, форумы и т.д. дорого, то вскоре сможете узнать, сколько стоит финансовая неграмотность. И стоимость будет выражаться не в деньгах. Цена финансовой неграмотности одна – это нереализованные возможности в вашей жизни, вашей семьи, ваших детей!

Поэтому суть этой книги есть научение финансовой грамотности. Не следует путать с обучением. Ведь обучение это процесс передачи знания от учителя к ученику. В ходе этого целенаправленного процесса знания и навыки ученика доводятся учителем до некого стандартного уровня (который периодически экзаменуется), являющегося целью обучения. В то время как научение это относительно постоянные изменения в поведение, происходящие в результате практики. И здесь в роли экзаменатора всегда была, есть и будет ваша собственная жизнь, а не школьный учитель. И система оценки успешности овладения пройденным материалом остаётся неизменной. И это не итоговые оценки в дневнике, а уровень удовлетворённости своей собственной жизнью: имеете ли вы желаемый образ жизни? получили ли вы то, что хотели? достигли того, к чему стремились?

Управление личными финансами это предмет, который можно изучать всю свою жизнь. Вначале многое может казаться сложным и не понятным, но чем больше и дольше вы будете погружаться в эту тему, тем легче будет вам управлять своими деньгами, и тем больше возможностей улучшить своё финансовое здоровье откроется перед вами. Книга как раз и призвана помочь своему читателю наработать относительно постоянные изменения в финансовом поведении, в результате практики управления личными финансами. Финансово грамотное поведение, в конечном итоге, приведёт не только к личностному росту, но и к созданию материального благосостояния посредством формирования капитала, его защиты и обеспечения разумного прироста.

Под благосостоянием, здесь и далее по тексту, автор понимает всевозрастающий положительный денежный поток.[3] В то время как богатство это просто количественная мера. При этом ещё и относительная количественная мера – для кого-то миллион рублей это очень большая сумма денег (годовой доход за несколько лет), а для кого-то и миллион долларов не критическая сумма. Богатство понятие относительное.

Только представьте, фортуна вам улыбнулась, и вы выиграли в лотерею 3 млн. руб. Вы теперь стали богаты? Скорее всего, да. Ведь для подавляющего большинства россиян, это сумма есть зарплата практически за 8–10 лет.[4] Прошло некоторое время, и вы потратили весь выигрыш. Вы теперь бедны? Скорее всего, нет. Во дворе под окном автомобиль стоит, купленный на эти деньги. В разных местах квартиры различные гаджеты лежат. На стене в спальне новый телевизор висит, а на кухне ещё один. Мебель новая итальянская, шуба норковая новая в шкафу висит и т.д. Прошло еще некоторое время – машина поизносилась, один гаджет поломался, другой гаджет потерялся, шубу моль поела – ни денег, ни вещей. А теперь как? Вы богаты/бедны?

А благосостояние это не просто некоторая сумма денег, пусть даже и очень большая. Благосостояние это, проще говоря, означает создавать активы (множественные источники дохода), которые будут непрерывно генерировать всё возрастающий поток денег в ваш карман: например, сначала 1 000 руб. в месяц, потом 1 500, 2 000, 5 000, 10 000, 50 000, 150 000, 1 000 000… Каждый месяц вам поступают денежные переводы, и с каждым месяцем они всё больше и больше в номинальном выражении. Вот это и есть благосостояние.

Богатство – это вопрос количества денег.

Благостояние – это вопрос качественного подхода к личным финансам.

Покупка этой книги, возможно, станет одной из самых лучших ваших денежных трат, которые вы когда-либо совершили или ещё совершите! Особенно учитывая, что знания, полученные из этой книги и применённые в жизни, сторицей возвратят все деньги, потраченные на покупку книги.