Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами - Акентьев Роман

Никто другой кроме вас не сможет вас принудить тратить своё время на своё самообразование. Вам надо будет не только учиться и изучать основы управления личными финансами, но, и что труднее сделать, применять их на практике, то есть в своей жизни. И отныне, уже только вы сами будете в ответе за всё, что случается в вашей жизни. Если раньше, все свои беды и несчастья в жизни, можно было списывать на родителей, друзей, строгих учителей, председателя ЖЭКа или ТСЖ, зарвавшихся чиновников, бездарных депутатов, тупого начальника, не профессиональных коллег на работе, неадекватных партнёров в бизнесе, необязательных поставщиков и т.д. и т.п., то приняв решение сделать осознанный подход к выбору своих действий, тем самым, вы обяжете сами себя нести за свои действия личную ответственность.

Это будет ваш выбор, ваше решение, ваша ответственность. Человек, поступающий подобным образом, рассчитывает на успех, а не на удачу. Такой человек проявляет лидерские качества: не только хотеть чего-то, но и быть инициатором изменений, организовывать свои действия в соответствии с запланированными целями, принимать решения и брать на себя ответственность.

Не сложно принять решение, гораздо сложнее научиться жить с последствиями принятого решения. Думаете ли вы что можете начать управлять личными финансами, или не можете – в обоих случаях вы правы. И в том и в другом случае это будет ваше решение, и ваша ответственность (хотите вы этого или нет). И с последствиями принятого решения жить вам. Только от вас зависит, какой будет ваш мир. Мир, где вы сможете реализовать практически все свои возможности или мир, где, в силу перманентного дефицита денежных средств, сможете реализовать лишь немногие из желаемых возможностей?

В целом, люди любят вкусную, а не полезную пищу и от того и полнеют, что предпочитают пиццу скушать, а не свежую морковку и капусту. Или скорее телевизор посмотрят, чем в тренажерный зал пойдут. «Веди здоровый образ жизни» – сказать просто. Но легко ли вести здоровый образ жизни? Легко ли отказаться от своих привычек? Легко ли изменить привычный образ жизни – такой уютный и комфортный? Наверное, каждому и так очевидно и понятно, что нужно делать и чего следует не делать, чтобы чувствовать себя хорошо и продолжать оставаться бодрым, здоровым и жизнерадостным. Но только страстное желание что-то изменить в своей жизни и сознательный подход помогу улучшить не только физическое, но и финансовое здоровье. Поэтому, как и в случае со здоровым образом жизни, финансовая грамотность это достаточно просто, но это определённо не легко!

Как в науке нет царских путей, так и в финансовой грамотности нет лёгкой дороги. И если вы задумались об управлении своими личными финансами, то, перефразируя Нила Армстронга, эта книга станет для вас лишь маленьким шагом, но этот шаг будет иметь большое значение для всей вашей жизни. Книга станет вашим первым шагом на пути длительных и плодотворных отношений с личными финансами.

Если вы осознанно хотите стать на путь повышения своей финансовой грамотности, улучшение образа жизни и повышения уровня своего материального благосостояния – эта книга для вас!

Глава 1. ПОНЯТИЕ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Прежде чем мы приступим, я прошу вас на несколько секунд закрыть глаза и представить всем известный с детства фрукт – яблоко. Представили? Какое оно у вас получилось? Какой формы ваше яблоко? Какого цвета и размера оно? Какой запах и вкус у вашего яблока?

Может быть ваше яблоко светло-зелёное, уплощённо-округлой формы, слегка ассиметричное, с белой и сочной мякотью, с винно-сладким и немного пряным вкусом?

Или может быть ваше яблоко с гладкой кожицей, светлое с румянцем, средне-крупного размера, с сильным ароматом и кисло-сладким вкусом?

А может быть ваше яблоко среднего размера, с красного цвета кожицей, с белой хрустящей мякотью, с небольшой кислинкой и сладким вкусом, с винным запахом с нотой дыни и земляники?

Или ваше яблоко большого размера, с кожицей желтовато-зелёного цвета, со сладким приятным вкусом, с плотной мякотью и невероятно сочное?

А, может быть, ваше яблоко обладает красивым, желтовато-золотистым цветом и неповторимым ароматом, с белоснежной хрустящей мякотью и с тонкой кислинкой?

Как вы видите, когда один говорит «яблоко», совсем не обязательно, что другой человек представит именно то, что имеет в виду говорящий. А если говорящий обращается к аудитории, в которой десятки, сотни и тысячи людей, то следует минимизировать возможное недопонимание и заранее условиться об используемой терминологии. В таком случае, уже можно быть более-менее уверенным, что каждый из этой аудитории будет представлять именно то, что имеет в виду говорящий.

На первый взгляд, слова «финансы» и «грамотность» кажутся такими понятиями, которые всем известны и все их понимают. Но оказывается что, и «финансы» и «грамотность», как концепции, являются столь сложными и многогранными понятиями, что у каждого из них существует множество толкований и дефиниций.

Во избежание недвусмысленности в трактовке, мы начнём с понятийного аппарата, а именно: что мы будем иметь в виду, когда говорим «финансовая грамотность»?

Слово «финансы» мы будем использовать в значении, часто используемом в повседневной жизни, для обозначения денег и будем считать слова «финансы» и «деньги» эквивалентами друг друга. Таким образом, говоря финансы, подразумеваем деньги, говоря деньги, подразумеваем финансы.

Слово «грамотность» происходит от латинского «grammatica» – «учение о словесности», и традиционно под словом «грамотный» подразумевают человека, умеющего читать и писать, или только читать на родном языке.

Например, слово literate (грамотный) на английском языке достаточно долго обозначало «знакомый с литературой» (literature) или, в более широком смысле слова, хорошо образованный, просвещенный человек. Лишь на рубеже XIX–XX веков это понятие стало относиться и к способности прочитать и написать текст, однако при этом сохраняло и свое более широкое значение: знающий или образованный в конкретной области. Таким образом, изначальное значение английского слова грамотность (literacy) отличается от его перевода на ряд других языков.

В докладе ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития)[5] под названием «Навыки грамотности для общества знаний» (1997 г.) грамотность определяется следующим образом:

«конкретный навык, а именно, умение понимать и использовать печатную информацию в повседневной деятельности дома, на работе и в общине в интересах достижения своих целей и развития своих знаний и потенциала».

Нижеследующая таблица, основывающаяся на данных, составленных Статистическим институтом ЮНЕСКО, показывает национальные определения грамотности, полученные при помощи различных оценочных средств, включая обследования семей и переписи населения, проведенные в 105 различных странах с 1993 года по 2004 год. Около 80 % перечисленных стран определяют грамотность как способность прочитать и/или написать простое предложение на национальном или родном языке.

Таблица 1. Национальные определения грамотности.

Однако, в настоящее время понятие «грамотность» стало трактоваться в более широком смысле. В современном мире грамотность может быть отнесена и к другим навыкам и компетенциям человека: «грамотность в области СМИ», «научная грамотность», «бухгалтерская грамотность», «информационная грамотность», или «финансовая грамотность».

Например, организация ЮНИСЕФ использует следующее определение: Функциональная грамотность означает способность использовать навыки чтения, письма и счета для эффективного функционирования и развития индивидуума и общины. Грамотность определяется в соответствии с определением ЮНЕСКО («Грамотным является человек, который может осмысленно прочитать и написать короткое предложение на тему из своей повседневной жизни»).