Защита активов и страхование: Что предлагает Швейцария - Марио Мата

Кроме того, риск, что швейцарский страховщик, действуя добросовестно, выплатит выкупную стоимость по требованию держателя полиса в случае его банкротства, для иностранных держателей полисов страхования жизни намного выше. Такое может произойти и в том случае, если бенефициариями назначены супруг и/или потомки. Вряд ли страховщик станет проверять, не ведется ли исполнительное производство в отношении держателя полиса. Поэтому держатель полиса должен немедленно информировать страховщика о начале производства по делу о банкротстве и о переуступке прав на полис страхования жизни супругу и/или потомкам.

Заключение

По имеющимся данным исполнительное производство в отношении страховых требований по полису страхования жизни возбуждается редко. Согласно швейцарскому законодательству об исполнительном делопроизводстве и банкротстве кредиторы держателя полиса не могут изъять страховые требования, если держатель полиса назначил неотменяемого бенефициария или назначил бенефициариями супруга и/или потомков. Существуют особые нормы, касающиеся отчуждения имущества с целью обмана кредиторов. На сумму, защищенную данной привилегией, не накладывается никаких ограничений, что позволяет держателю полиса уберечь крупные денежные средства от изъятия кредиторами. Если держатель полиса проживает за рубежом и применяется зарубежное законодательство, швейцарская защита активов может не сработать. Однако этой угрозы можно избежать, если предварительно тщательно изучить законы страны проживания держателя полиса, хранить оригинал полиса в Швейцарии и незамедлительно уведомить швейцарского страховщика о любом исполнительном производстве против держателя полиса за рубежом. А назначение бенефициариями швейцарского полиса страхования жизни позволяет держателю полиса обеспечить своих родственников или иных лиц и одновременно защитить активы от изъятия кредиторами.

Соответствующие положения VVG

Статья 73. Правовой характер полиса; переуступка прав и обязательства

1 Требования, проистекающие из договора личного страхования, не могут быть переуступлены путем индоссамента или простой передачи полиса. Чтобы быть действительными, переуступка прав или залог осуществляются в письменной форме, полис передается из рук в руки, а страховщик уведомляется в письменной форме.

2 […]

Статья 76. Страхование в интересах третьего лица

a. Базовый принцип. Объем интересов

1 Держатель полиса имеет право без согласия страховщика назначить бенефициарием третье лицо.

2 Пункт, определяющий бенефициария, может распространяться на все страховые требования или ограничиваться их частью.

Статья 77.b. Право держателя полиса на распоряжение

1 Даже если бенефициарием назначено третье лицо, держатель полиса может свободно распоряжаться страховыми требованиями как при жизни, так и после смерти.

2 Право отменить пункт о привилегиях аннулируется, только если держатель полиса отказался от права отмены, скрепив данный отказ подписью, и передал полис бенефициарию.

Статья 79.d. Правовые основания для прекращения действия

1 Пункт, определяющий бенефициария, прекращает действие, когда страховые требования отчуждаются или держатель полиса объявляется банкротом. Он вновь вступает в силу, когда отчуждение приостанавливается.

2 Если держатель полиса отказался от права отмены пункта, определяющего бенефициария, страховые требования, установленные пунктом, определяющим бенефициария, не являются объектом исполнительного производства по взысканию долгов в пользу кредиторов держателя полиса.

Статья 80.e. Недопустимость принудительного исполнения страховых требований

В соответствии с существующими обязательствами ни страховые требования держателя полиса, ни страховые требования бенефициария не могут стать объектом исполнительного производства по взысканию долгов в пользу кредиторов держателя полиса, если бенефициариями являются супруг и/или потомки держателя полиса.

Статья 81.f. Право супруга и потомков на суброгацию

1 Все права и обязанности, проистекающие из договора страхования жизни, передаются супругу и потомкам держателя полиса, если они были назначены бенефициариями и явным образом не отказались от такой передачи прав, в том случае если на имя держателя полиса оформлен акт об убытках или держатель полиса объявлен банкротом.

2 Бенефициарии обязаны уведомлять страховщика о передаче страхового полиса, представляя подтверждение правоприменяющего органа, занимающегося взысканием долгов, или органа, управляющего конкурсной массой. В случае если бенефициариев несколько, они должны назначить представителя, который будет осуществлять связь со страховщиком.

Статья 82.g. Оговорка об иске за уклонение от закона

В части положений данного Закона, касающихся страхования в интересах третьего лица, сохраняются положения ст. 285 и последующих Федерального закона о взыскании долгов и банкротстве от 11 апреля 1889 г.

Соответствующие положения SchKG

Статья 92.4. Пункты, не допускающие исключений

1 […]

2 […]

3 Специальные нормы о неотчуждаемости, содержащиеся в Федеральном законе о договорах страхования (§§ 2 и 80 ст. 79), […] сохраняются.

Статья 285. A. Цель. Право на получение определенных сумм

1 Иски с целью аннулирования операций согласно ст. 286–288 служат для того, чтобы узаконить реализацию соответствующих активов.

2 Возбуждать иски об аннулировании операций могут:

1) любой кредитор, который располагает временным или окончательным свидетельством о неплатежеспособности;

2) орган, управляющий конкурсной массой, или в соответствии со ст. 260 и § 3 ст. 269 любое лицо, являющееся кредитором.

Статья 286. B. Типы

1. Иски об аннулировании дарения

1 За исключением обычных небольших подарков все дары или безвозмездные соглашения в пользу третьих лиц, сделанные должником в течение года, предшествующего отчуждению активов или началу исполнительного производства по делу о банкротстве, могут быть оспорены.

2 К дару приравниваются: