Финтех - Сюзан Чишти

Центр совместных усилий

По мере того как каждый сектор экономики подвергается влиянию инноваций, все меньше удивляет то, что инвестиционные фонды бьют все мыслимые рекорды. Индийские стартапы в совокупности привлекли $3,5 млрд[68] в первой половине 2015 г., превысив общую сумму сделок за весь 2014 г. Национальные и международные инвесторы организовали целый ряд совместных предприятий: Helion Venture Partners, Sequoia Capital, Blume Ventures, Kalaari Capital, Accel Partners, Matrix Partners, Tiger Global, IDG Ventures и Softbank. Бангалор – лидер по сбору средств ($2,43 млрд), Нью-Дели на втором месте с $1,43 млрд, Мумбаи замыкает тройку лидеров с $610 млн[69]. Эти истории успеха укрепляют значимость инноваций для инвестиций. В то же время Резервный банк Индии ослабил финансовые требования, дополнительно способствуя развитию экономики. Благодаря существующей инфраструктуре крупнейшие города Индии, такие как Мумбаи, Пуна, Хайдарабад, Бангалор, Ченнаи, стремительно приобретают статус национальных центров по развитию финтех-инноваций. Эти центры культурной и деловой жизни имеют все необходимые ресурсы, чтобы построить на своем фундаменте процветающую финтех-экосистему: банковские и финансовые учреждения в государственном и частном секторе, небанковские финансовые компании, транснациональные компании из сфер производства и предоставления услуг, бэк-офисы, стартапы и предприниматели, инкубаторы, инвесторы и множество специалистов.

Количество финансовых центров в стране также увеличивается. По результатам исследования, проведенного MasterCard, семь городов Индии входят в топ-65 финансовых центров развивающихся экономик[70]: Мумбаи, Нью-Дели, Бангалор, Ченнаи, Хайдарабад, Калькутта, Пуна и Коимбатор. Эти города способны поддерживать финансовую и инновационную инфраструктуру. Они показывают превосходные результаты по таким показателям, как коммерческая активность, темп развития, качество образования, уровень жизни, совместимость с ИТ-технологиями, общественная безопасность. Мумбаи, де-факто финансовая столица Индии, занимает самое высокое место среди других городов.

Являясь авторитетным финансовым центром, город служит штаб-квартирой для значимых фондовых бирж, национальных и международных финансовых институтов. Кроме того, это инвестиционная столица, в которой живут многие инвесторы. Бангалор часто называют столицей индийских стартапов. Он ведет жесткую конкурентную борьбу с экосистемами Дели, Мумбаи и Пуна. ИТ-первопроходцы из Индии – Wipro, Infosys и TCS – начали свою деятельность в Бангалоре. Сегодня это ключевые партнеры в ИТ-области, которые поддерживают многие финансовые учреждения. Благодаря деятельности таких компаний город привлекает предпринимателей и инвесторов. Экосистемы этих городов стали полигоном для деятельности различных финтех-стартапов, работающих на рынке ценных бумаг, мобильных платежей, микрофинансирования и институциональных инструментов.

Будущее финтеха в Индии обусловлено стремлением участников к достижению высоких целей и неиссякаемым источником оптимизма. Подтверждением этому является город Гуджарат, международный финансовый центр, созданный по инициативе правительства. В рамках грандиозного проекта финансовые центры глобального и местного уровня получают готовую инфраструктуру для проведения своих операций. В своем стремлении преуспеть в качестве финтех-центра город ориентируется на такие финансовые центры, как Сингапур и Дубаи. Также отметим, что трудоустройство в финтех-индустрии находится на подъеме. Одни только банки и страховые компании предоставили около 22 000 рабочих мест. Пуна возглавляет список городов с наибольшим процентом занятости, остальные города значительно прибавляют в этом плане[71]. Это неудивительно, раз такие компании, как SunGard, Fundtech, MasterCard, Fiserv и First Data, уже открыли свои офисы в Пуне, а MasterCard разрабатывает в городе самый крупный технологический центр за пределами США[72].

Рассматривая Индию в качестве финтех-центра, нам необходимо учитывать различные составляющие. Благодаря тому, что жители мегаполисов большое внимание уделяют преодолению финансовых трудностей, они с большим оптимизмом принимают дух инновационных технологий. В отличие от финтех-центров в других странах мира, наследие финтеха в Индии выльется не в банковский статус, а в развитие экономики страны в целом.

Сингапур – финтех-хаб Юго-Восточной Азии

Маркус Гнирк (Markus Gnirck),

соучредитель, Startupbootcamp FinTech;

Гербен Виссер (Gerben Visser),

управляющий партнер, Incubasia Ventures

В течение последних 50 лет Сингапур показывает всему миру, как нужно развиваться в различных направлениях. Стратегически выгодное географическое положение дает ему доступ к целому региону, который по размерам превосходит Европу. С точки зрения экономического потенциала, численности населения, а также демографических показателей Сингапур имеет все шансы на то, чтобы показать Азию миру, а мир – Азии.

Международный опыт Сингапура основан на экономической стабильности, жесткой нормативно-правовой базе и эффективном административном регламенте. Благодаря благоприятному географическому положению Сингапур служит идеальным трамплином для проникновения в более крупные и густонаселенные страны, такие как Индонезия, Малайзия, Таиланд, Вьетнам и Филиппины.

Стимулы для развития финтеха в Сингапуре

По данным Индекса глобальных финансовых центров, Сингапур занимает 4-е место по объемам развития, а согласно отчету GITR (World Economic Forum Global Information Technology Report 2015) – и вовсе 1-е место. Сочетание финансовой зрелости и технологической готовности непосредственно влияет на развитие финтех-индустрии и естественным образом возводит Сингапур в ранг финтех-кластеров.

Пока направление финтеха развивается с большой скоростью во всем мире, экосистемы разных стран используют уникальные механизмы для ускорения финтех-индустрии. Разница механизмов заметна при сравнении рынков высокоразвитых стран Европы и США и развивающихся стран Азии. Рост финтеха в развитых странах происходит за счет инноваций и увеличения добавленной стоимости, в то время как развивающиеся страны остро нуждаются в финтех-технологиях для устранения болевых точек, парализовавших их экономику.

Достаточно сложно говорить в общей форме о стимулах развития финтеха, поскольку в Азии встречается здоровое сочетание развитых и развивающихся экономик. На региональном уровне доступ к финансовым технологиям по-прежнему затруднен, и, если этот вопрос оставить без внимания, становление финансовой зрелости может в ряде экономик просто не наступить. Поэтому, исходя из коммерческих соображений, большинство финтех-компаний в Азии подходят к решению вопросов с позиции финансового интегратора.

Благоприятная бизнес-среда – еще один ключевой фактор для развития финтеха в Сингапуре. Предпринимательская и инновационная деятельность в значительной степени поддерживается государственными компаниями, такими как SPRING Singapore, International Enterprise Singapore (IE Singapore), Singapore Economic Development Board (EDB), и Infocomm Development Authority of Singapore (iDA). Эти организации берутся за инициативы, направленные на поощрение и стимулирование инновационной деятельности и предпринимательства в масштабах страны. Компетентная правовая база позволяет финтех-компаниям комфортно развиваться в Сингапуре.

Сингапур во многом добился успеха благодаря тому, что Валютное управление Сингапура активно участвует в развитии деятельности финтех-организаций. Недавно Управление учредило должность главного специалиста по финтеху. Через этого сотрудника будет проходить взаимодействие финтех-компаний и Управления. По своей структуре орган напоминает Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании. Они также подтвердили полную приверженность финтеху, переведя $225 млн на счет Финансового центра Сингапура, в рамках инициативы Технологии FSTI.

Наконец, произошел ощутимый скачок развития информационных источников и генерации контента. Например, такое авторитетное учебное заведение, как Университет управления Сингапура, основало ряд центров – например, финансовую академию FITA (Financial IT Academy) и Институт SKBI (Sim Kee Boon Institute for Financial Economics). Наряду с этим национальные банки изучают программы развития с акцентом на финтех. Более того, циркуляция и детализация знаний в финтех-области повышает уровень общественной заинтересованности и осведомленности, косвенно оказывая влияние на развитие финтех-активности.

Экосистема финтеха в Сингапуре

Успех финтех-экосистемы, как правило, зависит от совокупности трех ключевых факторов:

1. Финтех-стартапы и предприниматели;

2. Инвестиционный капитал, направленный на развитие стартапов;

3. Сообщество грамотных менторов и экспертов.

Во-первых, в Сингапуре более 100 стартапов ориентированы на рынок B2C/B2B, хоть это и не сразу бросается в глаза. В вертикальной структуре финтеха стартапы представляют собой общие тренды, которые действуют во всем мире: сервисы мобильных платежей, блокчейн-торги или бэк-офисные решения. Многие финансисты вдохновляются успехами других и покидают свои тесные офисы, чтобы открыть собственные компании.