Финансовое право - В. Яговкина

Целью организации страхового дела, как отмечалось выше, является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Поэтому государство заинтересовано в достижении целей страхования, для чего оно должно осуществлять регулирование страхового дела. Государственное регулирование направлено на обеспечение надежности и финансовой устойчивости системы страхования, совершенствование нормативной правовой базы и урегулирование отношений между страховщиками и страхователями. Государство осуществляет законодательное обеспечение защиты страхового рынка России и осуществляет государственный надзор за страховой деятельностью.

Государственное регулирование страхования осуществляется следующими методами: прямое участие государства в страховой деятельности; законодательное обеспечение функционирования национального страхования; государственный надзор за страховой деятельностью. Прямое участие государства в страховой деятельности осуществляется посредством создания основ страхования.

Государство определяет условия создания страховых организаций, регистрирует их, выдает лицензии, создает условия для деятельности страховых организаций и одновременно осуществляет контроль за страховой деятельностью. Перед государством стоит задача по осуществлению страхования путем создания условий для функционирования негосударственных страховых организаций как вида предпринимательской деятельности. Страховые организации, формируя фонды денежных средств, принимают риск наступления страховых событий на себя. Таким образом, государство заинтересовано в негосударственных страховых организациях, так как они возмещают ущерб за счет собственно привлеченных денежных средств, а не за счет бюджета.

Правовой основой страхования являются: Конституция РФ, международные договоры (соглашения), Гражданский кодекс РФ, Закон об организации страхового дела, указы Президента РФ (например, от 6 апреля 1994 г. № 667 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования»), постановления Правительства РФ (например, от 30 июня 2004 г. № 330 «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора») и иные нормативные правовые акты.

Закон об организации страхового дела регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

Действие данного Закона распространяется на отношения по обязательному страхованию в части установления правовых основ регулирования указанных отношений.

Согласно п. 2 этого Закона страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страховая деятельность (страховое дело)  – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Законом об организации страхового дела также установлены объекты страхования, участники отношений по страхованию, названы условия обеспечения финансовой устойчивости страховщика и другие.

Страховой надзор осуществляется в целях соблюдения участниками страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела. Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства.

Страховой надзор осуществляется Федеральной службой страхового надзора (Росстрахнадзор) и ее территориальными подразделениями. Росстрахнадзор организует свою деятельность в соответствии с Положением об этой Службе, утвержденным постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 330, и является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела).

Федеральная служба страхового надзора находится в ведении Министерства финансов РФ и имеет следующие полномочия:

1) осуществляет контроль и надзор за:

• соблюдением субъектами страхового дела (страховыми организациями;

• обществами взаимного страхования, страховыми брокерами (и страховыми актуариями) страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности на местах;

• выполнением иными юридическими и физическими лицами требований страхового законодательства в пределах компетенции Службы;

• предоставлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензий, сведений о прекращении их деятельности или ликвидации;

• обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, квот на перестрахование;

• соблюдением страховыми организациями требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части, относящейся к компетенции Службы;

2) принимает решения о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании, ограничении, приостановлении, возобновлении действия и отзыве лицензий субъектам страхового дела, за исключением страховых актуариев;

3) проводит аттестацию страховых актуариев;

4) ведет единый государственный реестр субъектов страхового дела и реестр объединений субъектов страхового дела;