Инвестиции. *Мелкий шрифт, который мы обычно не читаем - Максим Белошапкин

дальше. На демо-счете у вас каждая сделка будет прибыльной, кратно увеличивающий виртуальные деньги. Поэтому вы поспешите пополнить реальный счет реальными деньгами. Пополнение депозита осуществляется через перевод физическому лицу. В инструкции объясняют: не пугайтесь, это обменник. Торговая платформа — всегда собственная разработка брокера-мошенника. Через общепринятую платформу Quik торговать нельзя. Почему? Все происходящее не имеет никакого отношения к рынку ценных бумаг и официальным биржам. Если сравнить реальные графики движения цен и графики на торговой платформе брокера-мошенника, выяснится, что цены отличаются. Причина в том, что такой брокер устанавливает цены самостоятельно, таким образом, чтобы вы как можно быстрее потеряли свои деньги. Доходность тоже регулируется брокером. Если вы решили применить знания математики и обхитрить брокера, то такой трюк не пройдет: вам ограничат торговлю. Когда вы решите вывести деньги, то возникнут трудности. Точнее вы их не выведете. Брокер-мошенник всячески препятствует выводу денег, останавливает операции, требует подтверждение личности, создает ошибки при выводе, указывает на нарушение соглашений и блокирует аккаунты. «Сигналы» и следование онлайн за «экспертом» работают только на демо-счете.

Бинарные опционы — это казино с правилами, которые знает только брокер, к тому же, может менять их по своему усмотрению.

Как выявить брокера-мошенника?

1. привлекает клиентов через неизвестных гуру-трейдеров;

2. не имеет лицензии ЦБ РФ;

3. не заключает с вами договор на брокерское обслуживание;

4. юридическое лицо зарегистрировано в офшорной зоне (обычно Сент-Винсент и Гренадины);

5. не дает возможность торговать через общеизвестные терминалы;

6. не проводит тесты для допуска к торговле высокорисковыми инструментами;

7. сайт:

— обманывает о сроках работы на рынке. Приписывает себе годы успешной работы, но в реальности это несколько месяцев. Дату регистрации домена можно проверить через сервис Whois;

— на сайте отсутствуют контактные данные или они выдуманные, а телефоны недоступны;

— разрешительные документы отсутствуют или сделаны в фоторедакторе;

8. бинарные опционы — главный инструмент, продвигаемый мошенниками, так как с его помощью клиент быстро теряет деньги. Бинарные опционы не имеют никакого отношения к опционам на срочном рынке.

Другие варианты мошенничества: сверхдоходные инвестиционные фонды, жилищные кооперативы, под которыми скрываются финансовые пирамиды. Их рекламируют даже публичные личности. Обещают колоссальные доходы, в том числе, на падающих рынках благодаря инновационным инвестиционным счетам. Рассказывают о вложениях в высокоэффективные и доходные проекты и ценные бумаги. Но они тоже не связаны с фондовой биржей. Последние громкие мошеннические проекты: Финико, Лайф-из-гуд, Бест-вей, Гермес-менеджмент.

Как понять, что вас втягивают в мошенническую схему или пирамиду?

— слишком прибыльно. Посмотрите на среднегодовую доходность индексов S&P500, Nasdaq, MOEX. Если предлагаемая доходность сильно выше индексов, то предложение не имеет ничего общего с инвестициями. Даже экспертам едва ли удается показать результаты выше индексов;

— гарантированная высокая доходность, независимо от состояния рынка;

— владение инсайдерской информацией. Инсайдерская информация доступна узкому кругу лиц. Ее разглашение преследуется уголовно. Не надейтесь, что человек, владеющий инсайдерской информацией выйдет с ней в публичное пространство для продажи. От нее зависят огромные деньги, должности, целые бизнесы;

— инновационные стратегии инвестирования;

— краткосрочное предложение, закрытый клуб, ограниченное количество мест, принятие решения здесь и сейчас;

— отсутствие финансовой отчетности и прозрачности;

— отсутствие контактов компании;

— подставные адреса;

— отсутствие лицензии ЦБ РФ;

— отсутствие имущества в собственности компании;

— отсутствие четкого объяснения способов получения прибыли;

— отсутствие обеспечения вложений и юридических гарантий их возврата;

— передача денег под честное слово без договора.

В инвестициях доверяйте компаниям, имеющим лицензию Центрального банка РФ. Только их официальным сайтам, официальным приложениям. Но доверяйте с опаской сотрудникам этих компаний. Их задача — продать вам продукт. Они заботятся о плане продаж и своей премии, а не о ваших финансах.

Управление вашими деньгами — ваша задача. Никто не сделает это лучше, чем вы сами.

О мошенничестве в финансовой сфере я могу написать целый трактат с разбором схем. Но вновь даю инструмент. По критериям вы без труда выявите мошеннические схемы самостоятельно. Подвергайте критике и анализу все, что вам предлагают. Берите время на принятие решения. Рекомендую изучить Федеральный закон «О рынке ценных бумаг». Прочитайте краткие разъяснения простыми словами от юристов. Это дополнительно обезопасит вас от мошенничества.

Не забывайте, что я говорил про Форекс. Еще раз напомню, это валютный межбанковский рынок, где необходимы большие суммы в валюте. Частному инвестору там делать нечего. Кроме того, на этом рынке отрицательное математическое ожидание: на нем невозможно заработать.

5. Налогообложение инвесторов

Я скептически отношусь к трейдингу как к способу увеличения доходности портфеля, если трейдинг не ваша основная работа. Одна из причин такого отношения — налогообложение инвесторов.

Напоминаю, что на рынке доход можно получить всего тремя способами:

1. дивиденды от акций;

2. купоны от облигаций;

3. положительная разница между ценой покупки и ценой продажи активов.

Условно примем, что мы резиденты РФ (лица, которые проживают на территории РФ не менее 183 дней в течение 12 месяцев подряд) и не владеем акциями иностранных компаний.

С дивидендами и купонами все просто. Они выплачиваются после удержания налога в размере 13 %. Поэтому я предпочитаю компании, которые не выплачивают дивиденды, а реинвестируют прибыль в развитие бизнеса.

Налог на доход от продажи акций составляет 13 %. Но есть исключения: вы освобождаетесь от уплаты налога, если держите акции более 3-х лет, а их стоимость выросла не более чем на 3 млн. руб. Это плюс в копилку долгосрочного инвестирования. С облигациями то же самое, но там еще учитывается накопленный купонный доход. Паевые инвестиционные фонды — тот же принцип. В большинстве случаев налог на доход от продажи заплатит брокер или управляющая компания. Но в начале года на брокерском счете должна быть достаточная сумма свободных денег для удержания налога брокером. Убытки уменьшают налогооблагаемую базу. Вывод: чем больше у вас сделок, тем больше налогов вы заплатите. Нетерпеливые на бирже платят больше. Если у вас есть американские акции, то с дохода с вас удерживают 30 %. Дивиденды по ним начисляются в долларах, налоги взимаются автоматически. Чтобы уменьшить размер налогов, необходимо подписать форму W-8BEN. В этом случае вместо 30 % будет удержано 10 %, а остальные 3 % доплатите самостоятельно, заполнив декларацию 3-НДФЛ. Но в связи с запретом приобретения неквалифицированными инвесторами акций компаний недружественных стран, скорее всего, вам эта информация не понадобится. Если понадобится, то W-8BEN заполняется брокером, остается только подписать в приложении.

Налоги и комиссии — основные причины низкой доходности инвестиционного портфеля. Брокеры и консультанты найдут тысячу причин, почему ваш портфель показывает результаты ниже рыночных. Окажется, что структура портфеля неправильная, ценные бумаги подобраны неверно, точка входа на рынок выбрана неточно. Обязательно порекомендуют пройти их обучение, какие-то инструменты продать, какие-то купить. Вам будут советовать