После меня – продолжение… - Акин Онгор

В 1994 г. из-за экономического кризиса для банков начались тяжелые времена. Во время приобретения нами Bank Ekspres, которому пришлось совсем туго, одним из основных условий сделки мы выдвинули требование немедленного погашения долга Союза перед Garanti. Это требование было принято к рассмотрению. Глава Центробанка, министр финансов и президент Турции через своих советников передали нам свое обещание выплатить кредит Союза в полном объеме. Уже на этапе, когда мы переписывали акции Bank Ekspres на себя, поздно ночью мне позвонила сама Тансу Чиллер. «Акин-бей, я вам клятвенно обещаю, что потом мы обязательно выплатим всю полагающуюся сумму», – сказала она. «Вы клятвенно обещаете. Я ряд это слышать», – только и ответил я.

Но и это клятвенное обещание не было исполнено. Премьер-министр и все бюрократы не любят этого делать. Кредит нам так и не был выплатили.

1 апреля 1994 г. на собрание Комитета по управлению активами и паcсивами нашего банка я пришел с новой идеей. Это была совершенно шокирующая, невероятная идея, способная оставить без сна и покоя любого человека. «Прошло уже столько лет. Нам давали обещания, но никто их не сдержал. Кредит Союза до сих пор не погашен. Приглашаю вас к очередному обсуждению, и давайте примем окончательное решение. Предлагаю заморозить проценты, которые мы начисляем на сумму кредита Союза. Иначе говоря, давайте вообще не отражать в балансе доход от процентов» – так я начал свою речь. Поскольку мы продолжали нести убытки в связи с этим кредитом, прекращение начисления процентов могло выглядеть как знак еще бо́льших потерь. Это немедленно негативным образом отразилось бы на показателях прибыли банка, но мы были просто обязаны пойти на такой шаг.

В комитете разразилась настоящая буря, но потом споры стихли, и началось продуктивное обсуждение, результатом которого стало решение «заморозить проценты». В банковских отчетах должно было отразиться существенное снижение результатов по прибыли, но мы говорили так: «Мы не хотим больше заниматься этим вопросом. Банк будет развиваться, и мы сможем покрыть свои расходы, понесенные из-за ситуации с Союзом. Мы прекращаем любые процентные начисления в рамках баланса банка».

Но наши конкуренты не собирались прекращать приписывать себе процентный доход, демонстрируя высокие показатели прибыли. В совете директоров многие жаловались на меня, и тогда Айхан-бей обратился ко мне за разъяснениями: «Какое решение вы приняли на Комитете по управлению активами и пассивами относительно ситуации с Союзом, что вы собираетесь предпринять?» «Мы пока еще ничего не предприняли, уважаемый Айхан-бей, но на собрании комитета постановили прекратить начислять проценты на кредит Союза и больше вообще им не заниматься. Мы хотим привести баланс банка в надежное и стабильное состояние. Те, кто жалуется на меня, переживают из-за уменьшения показателей прибыли банка. Наверняка есть такие люди, даже среди нашего руководства, которые усматривают свою выгоду в “раздувании” прибыли банка. Но я нахожу это аморальным. Мы не должны искусственным образом ее увеличивать, нам следует перестроить свои интересы с учетом такой позиции банка. Самое главное, чтобы наш баланс был правдивым и стабильным. Я как раз собирался идти на встречу с вами, чтобы получить от вас добро», – сказал я. Айхан-бей с некоторой задержкой, словно до него постепенно доходило сказанное мною, ответил: «Желаю тебе успехов, считай, что я уже одобрил твой план».

В 2006 г. банк-конкурент, который дольше всех продолжал начислять высокие проценты по невыплаченному кредиту, тем самым раздувая свои показатели прибыли, перешел в другие руки, и его новыми хозяевами стали два партнера; один из них был из Турции, другой – из-за рубежа. Партнеры перед покупкой провели полное исследование балансов и прочего ценного имущества этого банка, куда входили и данные по кредиту Союза, вот тогда-то и обнаружилась вся правда об истинных цифрах. Партнеры потребовали предоставить им более правдивую информацию, после чего чистые активы упали в цене более чем на $1 млрд.

Уже когда я вышел на пенсию, заботы об этом кредите легли на плечи Эргюна Озена и Аднана Мемиша, которые в результате кропотливой и настойчивой работы смогли получить с хорошей скидкой облигации внутреннего государственного займа. Только так, спустя много лет, банку удалось выпутаться из этой сложной ситуации. Пусть и с большим трудом, но мы добились своего. Причиной такого подробного рассказа о кредитовании Союза я в первую очередь считаю мое желание передать как можно больше практического опыта новому поколению лидеров, чтобы они сделали правильные выводы из моих рассказов.

Сокращение величины беспроцентного расхода. Рентабельность и доходность

Для банков основным сырьем всегда были деньги. Собирая депозиты или давая в долг, банк всегда выступает источником денежных средств. Так мне казалось в 1981 г., когда я, совершенно не имея опыта, начал свою карьеру в банковском деле. В спокойной обстановке, когда нет никакой угрозы кризиса, у любой компании, работающей в реальном секторе экономики, могли возникнуть финансовые проблемы; а если нет кризиса ликвидности, то даже у банков с посредственным стилем руководства не должно было быть денежного дефицита.

Именно по этой причине банкиры не уделяли достаточного внимания операционным расходам. Такое положение дел за долгие годы привело банковский сектор к большим неприятностям. Как только средства, отнесенные на расходы, попадали в бюджет, на них уже смотрели как на деньги, которые обязательно нужно истратить. Меня как менеджера, пришедшего со стороны, из реального сектора, сложившаяся ситуация очень тревожила. Мне казалось, что сотрудники Garanti должны работать более продуктивно. С одной стороны, их следовало приучить к экономии, а с другой – высшему руководству следовало принимать решения, направленные на повышение эффективности работы всего банка.

В первую очередь мы решили закрыть те отделения, у которых на ближайшие десять лет не было экономического потенциала для развития, так что нам удалось существенно сэкономить за счет сокращения расходов на их содержание. Этот процесс продолжался с 1991 по 1995 г. и помог нам взять под контроль беспроцентные расходы. В свое время были открыты зарубежные представительства, основная забота которых заключалась в предоставлении возможности турецким гражданам, работавшим за рубежом, переслать заработанную валюту на родину. Нам удалось вовремя заметить, что у банка нет острой нужды в таких представительствах, и было принято решение об их закрытии. Поскольку наши конкуренты тогда вообще не задумывались о подобных проблемах, в банковском секторе Garanti стал в этом отношении новатором.

Чтобы привести в порядок гигантскую структуру руководства Garanti, мы распустили отделы, которые не имели ничего общего с работой банка, но при этом были приличной статьей расходов, а именно – отделы, оказывавшие услуги по доставке почты, приготовлению и разносу еды для сотрудников и т. д. Длительность операционных процессов, направленных на обслуживание клиентов, нельзя было назвать рациональной, поскольку многие из них дублировались, что вызывало увеличение расходов; вот почему мы как можно скорее хотели один за другим реализовать проекты, направленные на увеличение производительности труда.

Чтобы улучшить показатели деятельности и руководства, и операционных процедур, и продаж банковских услуг, внедряемые нами проекты основывались на идеях и принципах бенчмаркинга. В работе над проектами мы начали пользоваться услугами признанных и уважаемых международных консультантов. Они собирали и исследовали все самые лучшие и интересные истории успешного бизнеса по всему миру и предлагали их нам на стадии разработки наших проектов. Вместе с этим и мы, команда банка Garanti, разыскивали успешно разработанные и примененные методики в странах с похожим экономическим положением, приглашали к себе специалистов и руководителей выбранных нами организаций, или наоборот, отправлялись прямиком к ним; одним словом, мы не стояли на месте.

Например, когда проводилась подготовка к работе в условиях снижения инфляции, мы пригласили бывшего министра финансов Израиля Ариэля Шарона, и он поделился с нами своим бесценным опытом. Мы пристально исследовали опыт Бразилии, Аргентины и Мексики и выяснили, с какими сложностями пришлось столкнуться этим странам в условиях резкого падения инфляции, а также какие были предприняты шаги по нормализации экономической обстановки. Нам очень помог опыт португальского банка Banco Comercial Portugues (BCP), который являлся для нас своеобразным бенчмарком, образцом для подражания. Другими словами, нам не приходилось «заново открывать Америку», и мы могли избежать лишних трат.

Затраченные нами усилия принесли очень много пользы. Так, начиная с 1996 г. опыт Garanti стал рассматриваться в международной банковской практике как бенчмарк. Например, EFQM (Европейский фонд управления качеством), одна из передовых компаний по всему миру, занимающаяся изучением качества ведения бизнеса, в своем издании Benchmarking Day разместила большую статью об опыте банка Garanti. В Гарвардской школе бизнеса в 1998 г. был подготовлен цикл лекций по методу конкретных ситуаций, посвященный нашему банку. Даже в 2009 г. студенты, обучающиеся по программе MBA в Гарварде, продолжали изучать курс «Лидерство и управление переменами», в основу которого была положена история успеха Garanti.