Мафия. Новые мировые тенденции - Владимир Овчинский

В 2012–2014 гг. на Уолл-Стрит прошло серия арестов программистов, которые либо похищали разработанные ими для банка программы, имея в виду их использовать в собственных целях или передать конкурентам, либо вносили в программный код специальные фрагменты (бэкдоры), делающие программы уязвимыми для хакеров и внешних манипуляторов. Наиболее известным стал случай с российским программистом С. Алейниковым. Его банк-работодатель «Голдман Сакс» сообщил ФБР о нанесенном программистом потенциальном ущербе, измеряемом полутора миллиардами долларов. В ходе состоявшегося судебного процесса программист получил тюремный срок заключения, но при этом, размеры нанесенного ущерба подтверждены не были.

В ходе исследования при беседах с руководством Банка Англии, руководителями соответствующих подразделений полиции и специальных служб, удалось выяснить, что подобные американским случаи происходили и в Великобритании. Более того, в ходе интервью было высказано мнение, что не столько их количество, сколько масштабы нанесенного финансовым учреждениям ущерба от криминального программирования банковских и иных платформ, постоянно и экспоненциально увеличиваются. При этом интервьюируемые отказались сообщить конкретные цифры и наименования учреждений, где случились подобные инциденты.

Как бы там ни было, есть, по крайней мере, два фактора, которые будут способствовать взрывному росту издержек финансовых институтов, а соответственно доходов преступного мира от деятельности криминальных финансовых программистов.

Во-первых, будет продолжаться экспансия ИКТ технологий в финансовый сектор. Есть все основания полагать, что уже на горизонте 2020 г. этот сектор превратится в один из наиболее роботизированных секторов британской экономики.

Во-вторых, это будет происходить в ситуации, когда выпускники британских университетов неохотно идут в традиционное программирование, связывая свою карьеру с такими перспективными направлениями, как биоинформатика, синтетическая биология, глубокое машинное обучение, искусственный интеллект и т. п. В этих условиях компании, специализирующиеся на финансовом софте, а также банки и иные подобные институты, оказываются перед необходимостью во все возрастающих масштабах нанимать программистов и разработчиков из третьих стран, прежде всего, Украины, России, Польши, Южной Европы и, конечно же, Индии.

Надо отметить, что в подавляющем большинстве указанных стран, в силу ряда исторических причин ослаблена деловая этика и не сформировалось уважение к закону с малых лет. Кроме того, многие программисты из стран постсоветского пространства, Восточной Европы и Индии имеют за плечами большой хакерский опыт, а соответственно прямо или косвенно связаны или как минимум имеют знакомства с представителями организованных преступных группировок.

Комбинация отмеченных выше двух обстоятельств заставляет пессимистически смотреть на возможности финансового сектора в ближайшем будущем минимизировать потери и убытки от криминального программирования. Имеются все предпосылки к тому, что эта цена будет только возрастать. Причем весьма быстрыми темпами.

Невозможно бороться с явлением или процессом, если он не диагностирован и не оценен. Без количественной оценки размеров ущерба от преступности невозможно эффективно бороться с ней. В этой связи Правительство Великобритании совместно с Банком Англии целесообразно внимательно изучить опыт Федеральной Резервной Системы, федеральных органов власти США по созданию обязательной государственной системы отчетности о киберинцидентах в корпоративных информационных системах, и шире – программно-аппаратных комплексах банков и иных финансовых институтов, подпадающих под лицензирование. Только имея статистику, которая будет доступна не только государственным чиновникам, но и исследователям, можно надеяться на минимизацию нарастания размеров ущерба от криминального программирования для финансового сектора.

– Хайп-преступность[22]. Железный закон инвестиций предполагает, что за исключением специальных ситуаций, процент прибыли на инвестиции прямо пропорционален уровню риска. Чем выше риск, а соответственно возможность потерять деньги, тем большую прибыль можно получить на вложенные ресурсы. Однако также известно, что финансовый рынок, как и любые другие рынки, является неравновесным, несимметричным и непрозрачным. Соответственно крупные или особо продвинутые инвесторы пользуются данными свойствами рынка, и извлекают доходы из так называемых «специальных» ситуаций, связанных с несбалансированностью, непрозрачностью и т. п., получая максимум доходов при минимуме риска.

О данной, неотъемлемой особенности финансовых рынков широко пишут не только специализированные источники, но и общедоступные электронные ресурсы. Им посвящены сюжеты на телевидении и иных средствах, рассчитанных на самые широкие слои. Трудно осуждать мелких инвесторов за то, что они хотят не терять деньги на финансовых рынках, а преумножать их подобно финансовой элите и технологически продвинутым инвесторам.

Начиная с конца прошлого века в США, Великобритании и Европе все большее развитие и масштабы получают такие методы коллективного инвестирования, как взаимные, индексные, хеджевые фонды. При этом наиболее высокодоходные, использующие специальные ситуации, хеджевые фонды закрыты для мелких инвесторов, поскольку по законодательству США и Великобритании требуют значительных одноразовых вложений средств от отдельного вкладчика, в разы превышающего среднюю заработную плату в этих странах.

Данными обстоятельствами и настроениями воспользовались криминальные финансисты, создавшие так называемые хедж-фонды для бедных или хайпы. В своем подавляющем большинстве подобного рода структуры являются обычными пирамидами, где доходы старым вкладчикам выплачиваются из средств, вкладываемых в программу новыми ее участниками. В некоторых случаях принципы пирамиды добавляются инвестициями в высоко рискованные активы.

Чтобы привлечь максимальное число участников организаторы хайп-программ определенный период времени – как правило, от трех месяцев до полутора лет – выплачивают средства. Средний срок действия хайпов, в которые вовлечены граждане Великобритании, составил в 2014 г. пять с небольшим месяцев.

Несмотря на очевидно преступный по британскому законодательству характер подавляющего большинства хайпов, случаев преследования британской полицией или службами Министерства финансов организаторов хайпов в ходе исследований выявлено не было. Не преследовались даже британские граждане – организаторы хайпов. Причин две. Как правило, британцы организуют не чисто пирамидальные хайпы, а хайпы, вкладывающие средства в высокорискованные активы и проводящие выплаты дополнительных доходов ранним участникам за счет средств поздних участников не по статье «прибыль», а по иным, зачастую экзотическим статьям. В данной ситуации хайпы становится сложно отличить от стартапов, и соответственно даже в случае обнаружения хайпа и установления его организаторов, судебные перспективы оказываются сомнительными.

Другая, и главная причина, состоит в том, что существует множество стран, где хайпы не запрещены. Соответственно, в условиях свободной циркуляции информации, капиталов в глобальном интернете, организаторы хайпов размещают их, включая и хостинг соответствующего сайта, в странах с благоприятной юридической и налоговой системами, а клиентов мобилизует в Великобритании и других развитых странах.

На дополнительные размышления наводят также результаты исследования, проведенного совместно Лондонской школой экономики и Тринити-колледжем. В ходе исследования, посвященного хайпам, было проанализировано участие в подобных мошеннических программах граждан Великобритании с различным уровнем дохода, а также статусом резидента. Часть данных подтвердили предварительно сформулированную гипотезу. Основную часть участников хайпов составили представители наиболее, если можно так выразиться, состоятельных слоев бедных и малообеспеченных граждан, а также самые низы среднего класса. Однако открытием для исследователей стал тот факт, что более 15 % участников хайпов принадлежат если не к элите, то к самому верхнему уровню среднего класса, а также британским богатым.

Второй вывод исследования показал, что жители Британии в третьем и более поколениях практически не участвуют в хайп-программах. Это удел британцев во втором (17 %), а также в первом поколении (83 %). Иными словами, в хайпы оказываются вовлечены люди, не имеющие семейного опыта британской деловой и финансовой культуры, навыков взаимодействия с финансовыми институтами, а также формирования в британской образовательной системе рационального мышления.