Как освободиться от долгов - Гарретт Саттон

Помните, что инкассирующие агентства обязаны сообщать дату первого неплатежа, приведшего к передаче счета к ним для взыскания. Если такой информации нет, можно опротестовать долг.

Ежегодный «кредитосмотр»

Хотя бы раз в год заказывайте через интернет бесплатные копии своего кредитного досье в каждом из трех крупнейших агентств кредитной информации. Имеет смыл получить все три копии. Кредитные бюро не обмениваются информацией между собой, и поэтому вам необходимо удостовериться, что во всех трех документах содержатся достоверные сведения.

Таким же образом можно бесплатно узнать свой кредитный балл. Это поможет вам понять, в каких аспектах ваша кредитоспособность на высоте, а в каких стоит подтянуться.

Теперь разберемся с мошенниками.

Глава семнадцатая

Мошенничество

На кредитном рынке складывается парадоксальная ситуация. Чем больше честные американцы страдают от плохой кредитной репутации, испорченной разводом, банкротством, неожиданными болезнями и другими круто меняющими жизнь событиями, чем сильнее они хотят справиться со своими кредитными проблемами, тем более наглыми и откровенно жульническими становятся действия мошенников в отношении самых уязвимых и беззащитных граждан. В результате очень часто искреннее желание человека восстановить свою кредитоспособность, если он нарывается на такого бессовестного жулика, оборачивается тем, что кредитная ситуация становится только хуже.

Как же избежать этого, как не стать мишенью для мошенников?

Во-первых, прочитайте эту главу и постарайтесь разобраться в том, какими методами и приманками пользуются жулики. Они играют на ваших страхах и слабостях. Понять, манипулируют вами или нет, не так уж трудно. Сделайте шаг назад, рассмотрите приманку со всех сторон, отключите на время эмоции и подумайте, не используется ли она для того, чтобы, играя на страхе, подтолкнуть вас к определенному решению. Что скрывается за этой приманкой? Используйте, наконец, свои навыки критического мышления.

Во-вторых, если не хотите стать жертвой мошенников, не бросайтесь сломя голову за предложениями, которые сформулированы слишком гладко, чтобы быть правдой. Если вы не можете устоять перед сладостным звучанием фраз типа «Решение всех ваших кредитных проблем всего за 199 долларов!» или «Гарантированный кредит в любых обстоятельствах!», то обретете только дополнительные проблемы. Оценивайте информацию критически, не верьте ни одному слову, пока полностью не удостоверитесь, что это не обман. А убедившись в этом, все равно не верьте.

В конце концов, если бы любые кредитные проблемы можно было решить за 199 долларов, стал бы я писать эту книгу? И стали бы вы ее читать?!

Но мы продолжаем писать и читать, потому что знаем, что панацеи нет, простых решений у сложных проблем не бывает. С кредитными проблемами можно справиться, если решать их в реалистической и систематической манере. Редко (если вообще когда-нибудь) бывает, чтобы проблему можно было решить, просто заплатив сказочникам и иллюзионистам, обещающим мгновенное избавление от всех забот.

Прокуратура любого штата имеет подразделение, которое занимается защитой граждан от мошеннических афер. И работа эта нелегкая.

Законы большинства американских штатов требуют от агентств по восстановлению кредитоспособности регистрироваться и запрещают им брать плату за услуги вперед. Однако такие меры защиты не гарантируют отсутствие проблем. Джо Энн Гиббс, заместитель генерального прокурора штата Невада, занимающаяся вопросами коммерческого мошенничества, рассказала о деле одного такого агентства, имевшего достаточно долгую историю вполне легальных операций. К сожалению, владелец этой фирмы, базировавшейся в Лас-Вегасе, слишком увлекся азартными играми и начал пользоваться деньгами своих клиентов. Некоторое время никто об этом не подозревал. Когда же наконец все вскрылось, клиенты оказались в гораздо худшем финансовом положении, с гораздо более тяжелым бременем долгов, чем это было, когда они обратились в агентство за помощью.

Можно привести еще один пример. Генеральная прокуратура штата Невада проверила несколько компаний, которые предлагали услуги по восстановлению кредита за плату в размере от 250 до 500 долларов. В всех случаях эти услуги оборачивались лишь ухудшением положения клиента. Фирмы ограничивали свою деятельность тем, что рассылали в кредитные бюро письма, содержащие либо фразу «эти долги не мои», либо вообще одно только слово «мошенничество».

Став жертвой таких мошенников, человек не просто теряет несколько сотен долларов, он еще попадает на особый учет и в кредитных бюро. В дальнейшем жертвы мошенничества подвергаются особенно тщательной проверке, когда претендуют на кредит, и вообще испытывают гораздо большие затруднения с получением кредита, а все из-за отметки в кредитном досье о том, что они стали жертвами мошенничества.

Еще одна разновидность мошенничества, раскрытая прокуратурой штата Невада, связана с заманчивым предложением обеспечить кредитной картой клиентов с низким кредитным рейтингом. Взяв немалые деньги, обычно от 299 до 399 долларов (которые снимаются непосредственно с банковского счета клиента), жулики обещают человеку кредитную карту. Однако вместо карты клиенты получают по почте рекламную брошюрку и бланк заявки на карту Visa или MasterCard. В прилагаемой инструкции указано, что клиент должен отправить заполненную заявку не на адрес компаний «Visa» или «MasterCard», а на указанный в заявке адрес фирмы. Мошенники обещают вернуть деньги, если заявка на кредитную карту будет отвергнута после трех попыток. Обещание это – сплошное вранье, потому что они эту заявку никуда не подают. На последующие звонки клиентов никто не отвечает. Деньги жулики получили, лавочку закрыли и давно уже щиплют других бедолаг.

Если вы позволяете кому-то снимать деньги непосредственно с вашего банковского счета, это само по себе может стать источником больших проблем.

Как ветром сдуло

Джим сидел на диване, и его одолевали смешанные чувства. Было чему радоваться и отчего прийти в уныние. Играя после работы в футбол с коллегами, он забил два красивых гола. Дело было на ежегодном корпоративном пикнике, и эти два красавца-гола, забитых в самую девятку, не ускользнули от внимания нескольких самых очаровательных сотрудниц их отдела.

В то же время Джим печалился потому, что ощущал собственную беспомощность. Забить эти два гола ему помогла бессильная ярость, которую вызывали мысли о плачевном финансовом положении. Ему казалось, что он уже никогда не выберется из этой ямы. Только вроде бы начал выкарабкиваться, но тут судьба нанесла ему очередной удар под дых и оставила валяться на обочине.

Последняя обрушившаяся на него неприятность была связана с болезнью матери. Отец Джима умер пять лет назад, оставив супругу в далеко не лучшем финансовом состоянии. Джим другого и не ожидал, потому что, несмотря на все благие намерения отца поднакопить денег, всегда находились другие соблазны: новая машина, отпуск на дорогом курорте, таймшер…

Мать Джима недавно перенесла серьезную операцию. Физически она чувствовала себя нормально, но вот в финансовом плане операция совершенно подкосила ее.

Стремясь избавить мать от лишних тревог, Джим взял платежи на себя. Это не только отсрочило его мечту о покупке дома, но и серьезно подорвало ежемесячный бюджет. Он жил один и моложе не становился. Ему хотелось иметь семью, но он не желал растить детей в таком состоянии финансовой неопределенности. Изменить же положение вещей никак не получалось. Недавно ему пришлось просрочить несколько платежей, и это сильно тревожило его.

Размышляя над создавшейся ситуацией, Джим пришел к выводу, что вот если бы ему удалось взять еще один кредит (хотя бы ненадолго), то все образовалось бы. И тут зазвонил телефон.

Звонивший поинтересовался, не хочет ли Джим стать обладателем кредитной карты солидного эмитента. Джим ответил, что у него неважный кредитный рейтинг, на что ему сказали, что об этом беспокоиться не стоит. Их предложение не зависит от его прошлых кредитных проблем.

Когда Джим выказал заинтересованность, его собеседник быстро спросил, есть ли у него чековый счет. Услышав, что есть, сказал, что тогда можно приступать.

Предложение выглядело слишком хорошим, чтобы быть правдой. Новая кредитная карта позволила бы Джиму свободно вздохнуть, он смог бы оплатить свои текущие счета и медицинские счета матери. Он вполне обоснованно рассчитывал на повышение зарплаты на работе и был уверен, что справится с дополнительными платежами в течение следующего года.

Собеседник сказал, что ему необходимы сведения для открытия кредитного счета. Когда Джим ответил на все вопросы, его попросили взять один из чеков и прочитать вслух все цифры внизу. Джим удивился, зачем им эта информация, и получил ответ, что им необходимо удостовериться, что Джим действительно имеет право претендовать на их выдающееся предложение. Джим сообщил нужные цифры, и звонивший пообещал, что скоро его финансовое положение изменится в лучшую сторону.