Продажи и управление бизнесом в розничном банке - А. Пухов

Как было сказано ранее, депозитарное хранилище оборудовано средствами охранной, пожарной и тревожной сигнализации. Помещение, в котором находятся секции индивидуальных сейфов, кроме средств охранно-пожарной и тревожной сигнализации, как правило, оснащено средствами видеонаблюдения. Включение (выключение) охранной сигнализации по окончании (в начале) рабочего дня может осуществляться ответственным исполнителем или иным сотрудником, уполномоченным на эти действия приказом по банку. Включение (выключение) охранной сигнализации по окончании (в начале) рабочего дня должно производиться в отсутствии посторонних лиц. В случае если у сотрудника банка возникают сложности или сомнения в правильности выполнения процедуры включения (выключения) сигнализации депозитарного хранилища, рекомендуется прибегнуть к помощи сотрудников службы безопасности. При возникновении ситуации, требующей вмешательства представителя охраны, сотрудник банка может использовать тревожную кнопку, расположенную внутри депозитарного хранилища.

Банковская сейфовая ячейка используется клиентом для хранения материальных ценностей. Заключение договора, передача индивидуального ключа клиента, а также его доступ для вскрытия банковской сейфовой ячейки в случае утери индивидуального ключа осуществляется в течение операционного дня для обслуживания клиентов, установленного в банке. Рекомендуется предоставлять клиентам одновременный доступ к банковской сейфовой ячейке только в рамках одного договора. Как правило, услуга по предоставлению в аренду банковской сейфовой ячейки не предусматривает оценки материальных ценностей, которые клиент намерен оставить на хранение. В таком случае клиент вправе помещать и изымать из контейнера материальные ценности без какого-либо контроля со стороны сотрудников банка, и банк несет ответственность только за физическую целостность банковской сейфовой ячейки и ее замков.

Плата, взимаемая с клиента за предоставление ему во временное пользование банковской сейфовой ячейки, определяется в соответствии с тарифами банка. Как правило, клиент производит авансовый платеж за весь срок пользования ячейкой, который указывается в договоре. При досрочном расторжении договора денежные средства, внесенные клиентом, как правило, не возвращаются.

Рекомендуется вести журнал учета посещений клиентами депозитарного хранилища. Храниться он может у ответственного исполнителя. Желательно, чтобы все страницы журнала были пронумерованы и прошиты, а также заверены подписью и печатью руководителя.

Заключение договора между клиентом и банком не осуществляется, если данные клиента или реквизиты документа, удостоверяющего его личность, занесены в список реквизитов недействительных документов, удостоверяющих личность физического лица, или в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об участии в экстремистской деятельности (в соответствии с Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма). В таком случае ответственный исполнитель руководствуется правилами внутреннего контроля. До начала совершения операции по предоставлению в аренду банковской сейфовой ячейки данные клиента и (или) его доверенного лица и реквизиты их документов, удостоверяющих личность, должны быть проверены на отсутствие в списке реквизитов недействительных документов, удостоверяющих личность физического лица, или перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об участии в экстремистской деятельности. При предоставлении в аренду банковской сейфовой ячейки ответственный исполнитель осуществляет полную идентификацию клиента — физического или юридического лица (его доверенного лица, представителя) в соответствии с требованиями п. 4 ст. 7 Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Идентификация клиента производится при первичном обращении в банк, для этого изготавливается копия документа, удостоверяющего личность, и помещается в юридическое дело клиента. При предоставлении в аренду банковской сейфовой ячейки ответственный исполнитель также проверяет правоспособность (дееспособность) клиента (его доверенного лица, представителя) — физического или юридического лица. В соответствии с Положением Банка России от 19 августа 2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (включая документы, удостоверяющие личность клиента и (или) доверенного лица), должны представляться с переводом на русский, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, вышеуказанные документы должны быть легализованы.

Права на ценности и предметы хранения, помещенные клиентом в банковскую сейфовую ячейку, в отношении которых совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ). Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним.

Особенности организации операционной работы с банковскими сейфовыми ячейками при работе с физическими лицами. Оформление доступа к банковской сейфовой ячейке для физического лица осуществляется на основании документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации:

— паспорт гражданина Российской Федерации — для граждан Российской Федерации;

— временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации форма № 2-П, выдаваемое органом внутренних дел физическому лицу в связи с утратой либо заменой паспорта;

— общегражданский заграничный паспорт — для граждан Российской Федерации;

— удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации (для офицеров, прапорщиков и мичманов Вооруженных Сил Российской Федерации);

— военный билет (для солдат, матросов, сержантов и старшин, проходящих военную службу по призыву или контракту);

— паспорт моряка — для граждан Российской Федерации; он выдается сроком на пять лет, и его действие может быть продлено один раз на срок до пяти лет, по истечении которого паспорт подлежит замене;

— паспорт иностранного гражданина (национальный паспорт или национальный заграничный паспорт) или иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина, для иностранных граждан, постоянно проживающих на территории Российской Федерации; при этом статус резидента подтверждается видом на жительство, выданным территориальным органом федерального органа исполнительной власти Российской Федерации, ведающего вопросами внутренних дел;