Банковское дело: шпаргалка - Денис Шевчук

Тема 86. Система электронных платежей «Клиент-Банк»

Система «Клиент-Банк» позволяет:

непосредственно с рабочего места в вашем офисе или дома распоряжаться счетами. Система значительно ускорит и повысит надежность проведения банковских операций, избавив от необходимости ежедневно отвозить в Банк платежные документы. Офис может находиться в любой точке планеты, так как для работы Системы необходимы лишь компьютер, оборудованный подсистемой «Клиент», модем и телефон

Создавать и передавать в Банк все основные виды денежно-расчетных документов с контролем правильности ввода основных реквизитов:

– платежное поручение

– заявление на перевод

– поручение на обязательную продажу валюты

Возможности Системы позволяют ускорить подготовку новых документов (кроме того, возможен импорт документов, заранее подготовленных установленной на вашем компьютере бухгалтерской программой). Благодаря Системе «Клиент-Банк» возможно отправлять любой электронный документ в произвольном формате (справки, запросы и т. п.), что позволит своевременно получать из Банка интересующую вас информацию.

получать выписки по своим счетам в режиме реального времени с полными приложениями, что дает возможность оперативно проводить рублевые и валютные операции

надежно защитить платежные документы от несанкционированного доступа, потому что программа шифрования и цифровой подписи исключает возможность подлога документов в Системе, сохраняя юридическую силу электронных документов

вести архивы платежных документов. Система автоматически сохраняет платежные документы, возможность поиска информации в архиве.

Тема 87. Услуги инкассации

Услуги Банка по перевозке ценностей, денежной наличности в рублях и иностранной валюте разнообразны и включают в себя следующие основные направления:

1. Инкассация торговой выручки, сбор и перевозка наличных средств с последующим зачислением на счет Компании.

2. Доставка денежной наличности из банка в офис по заявке.

3. Доставка заработной платы для сотрудников организации (включая подбор купюр необходимого номинала).

4. Сопровождение доверенных лиц Компании, осуществляющих перевозку ценностей, с использованием специального транспорта Банка и вооруженной охраны.

5. Сбор денежной выручки в выходные дни.

Тема 88. Программа овердрафтного кредитования

Овердрафтное кредитование предназначена для оперативного поддержания платежеспособности компании при кратковременных задержках в поступлении денежных средств на расчетный счет (кассовых разрывах).

Лимит кредитования устанавливается в зависимости от объема поступлений и количества операций по расчетному счету, он раcсчитывается как средний кредитовый оборот за 3–5 дней. Кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте. Минимальный устанавливаемый лимит эквивалентен 600 000 рублей (Шевчук Денис, Кредитный брокер INTERFINANCE, www.deniskredit.ru).

Сумма овердрафтного кредита может составлять 10–30 % от среднемесячного объема поступлений денежных средств на расчетный счет предприятия в Банке (Шевчук Денис, Кредитный брокер INTERFINANCE, www.deniskredit.ru).

Преимущества данного вида кредитования:

Данный вид кредита не требует жесткого обеспечения. Основой его получения является стабильный оборот по счетам компании.

Абсолютная величина процентов по овердрафтному кредиту выгодно отличается от процентов, начисляемым по срочным кредитам, за счет более оперативного управления ссудной задолженностью.

Предварительное решение о возможной сумме овердрафтного кредита и процентных ставках может быть принято на основании оборотов предприятия по его счетам в других банках.

Получение кредита возможно уже через месяц после начала работы предприятия по счетам Банка.

В течение срока действия кредитного договора возможен перерасчет лимита кредитования по просьбе заемщика.

Погашение кредита осуществляется Банком без участия Заемщика, при поступлении средств на счет клиента.

Подробнее: http://www.deniskredit.ru, http://www.deniscredit.ru, http://www.kreditbrokeripoteka.ru

Тема 89. Металлические счета

Металлические счета (счета в драгоценных металлах) бывают двух типов:

· обезличенные металлические счета (неаллокированные);

· металлические счета ответственного хранения (аллокированные).

Обезличенные металлические счета ведутся без сохранения индивидуальных признаков, учитывается металл определенной пробы в граммах.

Металлический счет ответственного хранения – это счет клиента для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в Банк с сохранением их индивидуальных признаков (наименование, количество, проба, производитель, серийный номер и т. д.). Металлический счет ответственного хранения предусматривает:

· хранение и учет драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в банк, с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.),

· перевод металла с одного счета на другой,

· выдачу драгоценных металлов со счета,

· возможность использования драгоценных металлов для получения кредитов,

· взимание платы за хранение драгоценных металлов согласно действующим тарифам.

Все операции по металлическим счетам Банк проводит только по поручениям Клиентов. Предусмотрена возможность перевода драгоценных металлов с обезличенного металлического счета на счет ответственного хранения и обратно.

Тема 90. Памятные и инвестиционные монеты Банка России

Ускорение роста курса рубля по отношению к доллару США прогнозируют ведущие мировые инвестиционные банки. Согласно выводам аналитиков, реальный курс рубля по отношению к доллару: 1 доллар = 10–15 рублей.

Результатом укрепления позиций рубля станет значительное замедление в российской экономике инфляции.

Аналитики валютного рынка поговаривали о том, что доллару предстоит сильно упасть.

Рубль неизбежно будет укрепляться.

На настроения финансистов продолжали оказывать влияние все те же знакомые факторы: слабые экономические данные по США, рост дефицита внешней торговли, снижение притока иностранного капитала в Соединенные Штаты и многое другое.

Встает вопрос альтернативных вложений.

Инвестиционные монеты популярны у клиентов, так как они сочетают в себе денежную стоимость с художественной красотой, легкость приобретения с выгодной продажей. Все инвестиционные монеты, в соответствии со второй частью Налогового кодекса, обращаются без взимания НДС. Памятные – с НДС. Рыночная стоимость монет меняется в зависимости от мировых цен на драгоценных металлы. Монеты инвестиционного назначения – это продукция традиционного высокоавтоматизированного чеканного производства, тиражи которой могут достигнуть нескольких миллионов штук. На монетах этого вида нет зеркальных поверхностей. Поля, рисунки и надписи имеют одинаковую поверхностную фактуру, рельефы не контрастируют с полями.

Банки покупают памятные и инвестиционные монеты напрямую в Банке России. Просто клиент – физлицо там купить напрямую не может – только в банке или у кого-то (физ. или юрлицо), кто уже купил.

В данный момент Банк России реализует инвестиционные монеты:

1. Георгий Победоносец (Металл – золото)

Номинал – 50 рублей. Проба – 99,99 Au.

Содержание химически чистого металла – 7,78 грамм.

Диаметр – 22,60 мм.

2. Георгий Победоносец (Металл – серебро)

Номинал – 3 рубля. Проба – 99,99 Ag. Содержание химически чистого металла – 31,10 грамм. Диаметр – 39,00 мм.

Памятные монеты выпускаются периодически.

Банк России производит продажу банкам памятных монет из драгоценных металлов по цене, включающей НДС. В свою очередь банки производят реализацию монет клиентам по ценам, также включающим НДС.

Рыночная стоимость монет зависит от ряда факторов:

Стоимость металла.

Качество монеты.

Тираж монеты.

Время с момента выпуска монеты.

Приобретение монет и их последующая реализация возможна по двум вариантам:

Вариант 1 – прямой выкуп монет банком за счет собственных средств, с последующей продажей.

Вариант 2 – комиссионный – выкуп монет за счет и по поручению клиента.

Сравнение вариантов приведено в таблице 1.

Таблица 1

Банк имеет право производить выкуп инвестиционных и памятных монет из драгоценных металлов, являющихся законным средством платежа, у населения. Не все банки занимаются выкупом – данная информация доступна в Интернете.

Банк выкупает монеты по цене металла.

Для этой цели банк ежедневно объявляет котировки покупки.