Личный финансовый план: инструкция по составлению - Андрей Паранич

Конечно, на все желания денег в январе хватило (даже удалось погасить довольно-таки существенную часть задолженности ), но посмотрите, как изменились цифры в строке «Нарастающий итог».

«Нарастающий итог» в Таблице 17 сигнализирует о том, что планы в марте находятся под угрозой срыва. То есть, Кошелькову придется задуматься о том, как раздобыть денег, чтобы закрыть отрицательное значение в «Нарастающем итоге» в марте, если нет желания отказываться от запланированного.

Еще раз вернемся к учету.

Те расходы, которые Вы не можете отнести на какую-либо статью расходов, попадают в статью «Прочее». Видимо, туда же вы запишете и те суммы, которые вы потратили «не помню на что». Постарайтесь сделать так, чтобы эта статья не превышала 2% от общей суммы расходов, иначе вы не получите четкой картины того, куда делись Ваши деньги.

Дневник педанта:

– потратил на проезд 15 рублей

– покупка газеты 7 рублей 50 копеек

– не помню на что 928 рублей...

Проверить, не забыли ли Вы что-либо записать, очень легко. Если действительно учли все Ваши доходы и расходы, то после подстановки реальных цифр в таблицу сумма по строке «Нарастающий итог» должна в точности совпасть с суммой Вашей наличности. Если цифры не совпадают – вспоминайте, на что же еще Вы потратились в этом месяце.

Насколько часто следует корректировать финансовый план?

По моему опыту, небольшие корректировки, возможно, имеет смысл делать по результатам месяца. Эти корректировки не будут затрагивать серьезные Цели, которые Вы поставили себе на длительный срок, а будут касаться лишь краткосрочных задач. Серьезные, долгосрочные Цели имеет смысл сдвигать или изменять в случае существенных отклонений от плана, или при возникновении непредвиденных обстоятельств, которые сильно меняют ситуацию. Например, в случае экономического кризиса.

Если отклонение от плана невелико, то мы не можем не проходить заново всю процедуру создания плана, начиная от оценки обстановки и заканчивая реалистичностью целей. Ежемесячный контроль этого не предполагает. Но мы, возможно, будем изменять сроки реализации текущих Целей.

Даже если никаких потрясений не произошло, к пересмотру долгосрочных и крупных Целей имеет смысл возвращаться раз в полгода, а то и раз в год. За столь существенный промежуток времени ситуация может действительно сильно измениться. Да и мы сами тоже меняемся и может так получиться, что через год жизнь без оригинальной картины Моне в спальне нам будет казаться пресной...

Итак, повторю еще раз: минимум один раз в год мы полностью пересматриваем наш план, снова проходя все пункты по его созданию.

Замечу также, что Ваш первый план придется пересматривать существенно чаще. Должно пройти некоторое время, пока Вы убедитесь, что поставленные в плане Цели – это действительно те Цели, которых Вы хотите достичь. Некоторое время будут «плавать» и сроки, и последовательность реализации Целей. Я думаю, что Ваш план можно считать окончательно готовым лишь прошествии первого года.

Глава 13 Заключение

Ну вот и все, что я хотел поведать о процессе финансового планирования. Я надеюсь, что того, что Вы прочитали в этой книге, хватит для того, чтобы составить свой первый финансовый план. Наверное, он будет неказистый, вы его много раз переделаете и, возможно, придумаете свою систему планирования, лучше и удобнее моей (поделитесь? Снова напоминаю адрес электронной почты: [email protected]).

В заключение еще раз: план – это не попытка предсказать будущее. Это, конечно же, невозможно. План – это способ сделать свое поведение рациональным. Способ грамотно распорядиться своими ограниченными ресурсами сегодня для того, чтобы добиться наилучшего результата в будущем.

Конечно, план строится с учетом нашего представления о будущем. И, если это представление изменяется по какой-либо причине, должен измениться и план.

План дает нам направление движения.

Если у нас нет плана, то наши движения в жизни сильно напоминают маршрут движения в стельку пьяного матроса через площадь. В принципе, мы может, и придем туда, куда мы желаем попасть. Но пройдем намного большее расстояние, нежели было нужно.

Заключение получается насыщенным повторениями, но, тем не менее: не стоит ожидать быстрых результатов, их не будет. Реалистично рассчитывать на заметные изменения в Вашей жизни лишь по прошествии года. Но если Вы продержитесь этот год, а затем еще и еще, то я уверен, что лет через пять Вы сильно удивитесь достигнутым результатам. И по мере реализации Ваших Целей Вы будете становиться все более уверенными в собственных силах и будете ставить перед собой все более грандиозные задачи (хотел написать амбициозные, но посмотрел значение слова в словаре Даля и передумал).

То, какие результаты Вы получите, зависит исключительно от Вас. От того, насколько Вы осознали свои Цели, насколько нацелены на их реализацию, насколько сконцентрируете свои усилия в процессе.

Еще один побочный эффект от постановки долгосрочных целей (особенно если Вы попробуете расставить свои цели на 20-30 лет или даже до конца жизни) это то, что Вы осознаете, насколько мало есть времени на достижение того, что задумано. Вы понимаете, что если Вы действительно желаете достигнуть чего-то серьезного, то Вы не можете себе позволить сидеть ни минуты. Вы должны начать действовать немедленно!

Пара слов о финансовых консультантах. Нет, я не против консультантов, не подумайте. Я, в общем-то, и сам консультант. Я против идеализации консультантов. Не стоит ожидать от них того, чего они в принципе не способны сделать. В частности, они не умеют читать мысли, а значит, они не могут знать, чего же Вы на самом деле хотите. И если Вы не можете внятно сформулировать свои цели, то консультант будет давать Вам рекомендации исходя из того, что «принято желать» в соответствующей социальной группе и в соответствующем возрасте.

Хотите того же, что и все? Тогда бегом к консультантам.

Хотите разобраться в себе и идти своей дорогой? Тогда придется сначала поработать самостоятельно. И лишь после того, как Вы определились со своими целями, можно обратиться за помощью к профессионалам. Финансовый консультант поможет Вам разобраться с инструментами, поможет грамотно распределить ресурсы, посоветует возможные пути оптимизации Вашего плана.

Но я настоятельно рекомендую свой первый финансовый план составить самостоятельно.

Да, Вы потратите на это много времени. Может быть, в некоторых вещах будет непросто разобраться. Но зато Вы будете четко понимать, что прячется за каждой цифрой плана. Вы будете действительно осознавать, насколько план отражает реальность. А еще Вам не на кого будет переложить ответственность, если получится совсем не то, что Вы ожидали...