Пенсия для умных. Как получить своё? - М. Н. Медведева

«i» показывает, какой год имеется в виду.

Какие нормативные взносы заданы в 2015 году? Все зависит от предельной величины базы (максимальная взносооблагаемая база или же вульгарно сокращенно «макси-взносо-база»).

Что это такое и откуда она берется? Как мы уже знаем, правила игры в пенсионной сфере задает Правительство. Именно оно определяет максимальную годовую зарплату, взносы с которой уплачиваются по индивидуальному тарифу 16% и пополняют лицевой счет. Все, что сверху пенсию не увеличит.

В 2015 году заявленная «макси-взносо-база» = 711 000 руб. Исходя из этого «макси-взносы» будут:

711 000 руб. * 16% = 113 760 руб

Именно с этой суммой будут сравниваться ваши взносы. Можно подставить данные в формулу и произвести расчет. Посчитаем, какой ИПК за 2015 год накопит условная Анна с зарплатой 10 000 руб. (120 000 руб. за год) отказавшаяся от накопительной пенсии (индивидуальный тариф 16%):

120 000 * 0,16 / 711 000 * 0,16 * 10 = 1,688 балла за 2015 год.

А вот если она сохранит накопительную пенсию (индивидуальный тариф 10%):

120 000 * 0,10 / 711 000 * 0,16 * 10 = 1,055 балла за 2015 год.

Важный вывод: имея накопительную пенсию, страховую копить тяжелее!

Что нас ожидает в будущем?

Заглянем в 2016 год. На сегодня уже объявлено, что «макси-взносо-база» увеличится с 711 000 руб. до 796 000 руб. Не стоит искать ответа на вопрос, почему эта база так сильно возросла, аж на 12%! Нет ответа. Можете придумать его сами…

В 2016 году заявленная «макси-взносо-база» = 796 000 руб. Исходя из этого «макси-взносы» будут:

796 000 руб. * 16% = 127360 руб.

Именно с этой суммой в 2016 году будут сравниваться ваши взносы.

«Макси-взносо-база» увеличится, а условная Анна в условиях кризиса так и останется с зарплатой 10 000 руб. (120 000 руб. за год). Посчитаем, какой ИПК за 2016 год она накопит:

120 000 * 0,16 / 796 000 * 0,16 * 10 = 1,508 балла за 2016 год.

Отказавшись от накопительной пенсии:

120 000 * 0,10 / 796 000 * 0,16 * 10 = 0,942 балла за 2016 год.

Как видите, зарплата прежняя, а баллы уменьшились. Одним росчерком пера…

Важный вывод: чем больше будет «макси-взносо-база» по отношению к вашей зарплате, тем меньше баллов вы получите на лицевой счет.

И еще:

Самый важный вывод: получить 1 балл в год нелегко!

Условия назначения пенсии по возрасту до 2015 года и после…

Юристы, прочитав заголовок, готовы меня поправить, в законе говорится о пенсии по старости!

Да, в законе употребляются два очень оскорбительных термина: «старость» и «срок дожития», но пусть это останется на совести наших законодателей. В книге же, безо всякого ущерба для понимания, я, где только возможно, заменю эти унизительные демотиваторы на нормальные термины: «пенсия по возрасту» и «расчетный период выплаты пенсии».

Что же в очередной раз случилось с пенсией? 01 января 2015 года она изменилась. Внешние изменения затронули название и составляющие части.

Что было?

Была трудовая пенсия по возрасту. Закон для пенсии был один.

Пенсия состояла из 3 частей:

• ФБР (Фиксированный Базовый Размер);

• Страховая Часть;

• Накопительная Часть.

Кто мог получить пенсию?

Для назначения пенсии было необходимо:

• достигнуть определенного возраста (мужчинам 60 лет, женщинам 55 лет);

• выработать необходимое количество лет (5 лет трудового стажа);

Пенсия выплачивалась практически всем. Регулярно и бессрочно.

Что стало?

Пенсия разделилась на две: страховую и накопительную:

• Страховая часть и ФБР переквалифицировались и составили страховую пенсию. ФБР стал называться ФВ. Для подсчета страховой пенсии была введена новая пенсионная формула, система баллов и новые требования к стажу;

• Накопительная часть пенсии выделилась в отдельную пенсию, стала жить по отдельному закону. Ее можно иметь или добровольно от нее отказаться, увеличив себе страховую пенсию.

Что такое «Пенсия» 2015 года?

В новом законе дано определение пенсии.

Страховая пенсия – ежемесячная денежная выплата в целях компенсации… заработной платы, утраченной в связи с наступлением нетрудоспособности… вследствие старости;

Почему важны определения?

В зависимости от конъюнктуры, их по-разному можно трактовать. Такие попытки уже предпринимаются. Например, в отношении работающих пенсионеров, стоит ли платить им пенсию. Не будем вдаваться в подробности, пусть юристы продолжат свой спор, что такое пенсия: пособие или отложенная часть заработка.

Я просто хотела обратить внимание, как важны детали в законах. Они могут кардинально менять смысл.

Кто теперь может получить пенсию?

Для назначения пенсии необходимо:

• достигнуть определенного возраста (мужчинам 60 лет, женщинам 55 лет);

• выработать необходимое количество лет (15 лет трудового стажа);

• получить минимальное число пенсионных баллов (30 Баллов).

Как видно из новых требований, пенсия достанется далеко не всем. За бортом окажется тот, кто поздно осознает, при каком все-таки строе мы живем…

От условного ИПК в реальность

Как видно из простейших расчетов, размер пенсии и образ жизни будут зависеть от ИПК.

Пенсионный Фонд заверяет нас, что только от нас зависит, какой ИПК мы заработаем. А сам ПФР только сборщик данных и податей, на ИПК повлиять никак не может… Может, и еще как. Цепочка простая: стоит только на начальном этапе неправильно посчитать РПК (расчетный пенсионный капитал) как, ИПК тоже занижается, ведь они неразрывно связаны друг с другом единой формулой. Как единой цепью.

В роль ПФР, как незаинтересованного наблюдателя не поверили даже долго дремавшие профсоюзы. Некоторые профсоюзные организации забеспокоились и начали проводить опрос: «А вы согласны со своим ИПК в баллах?» Многих такой вопрос поставил просто в тупик. Про IQ в баллах они слышали. Для них стало новостью, что у них вообще есть какой-то ИПК в баллах. Тем более, с ним еще надо согласиться – не согласиться. А может быть одобрить?

Да, нам в очередной раз пересчитали пенсионный капитал. Неизвестный коллектив авторов придумал новую пенсионную формулу. Нас поставили перед фактом, насчитали всем ИПК, а потом решили спросить: «Вам нравится? Вы согласны? – оставайтесь на линии. Ваше мнение очень важно для нас… Ваше мнение очень важно для нас… (гудки в трубке)»

Наверное, мы ослышались и нас спрашивают не про ИПК, а вопрос звучит иначе: «Ну что, забираете «кота в мешке»?

Два кота ИПК в одном мешке: серый кот ИПК 2014 года и зубастый котик ИПК 2015 года

31 декабря 2014наш пенсионный рублевый капитал (неизвестную и непроверенную нами величину) ПФР по своим правилам пересчитал в баллы. Зафиксировал и готов нам сказать, каков наш ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) в баллах. Фактически присвоение ИПК – это вершина айсберга, в основание которого нам предлагают не заглядывать.

С новорожденным ИПК на руках ПФР отправляет нас добывать себе пенсию… И не надо ворошить прошлое, не стоит выискивать неучтенные куски взносов, забракованные куски стажа, перелистнули страничку истории и забыли. Не впервой терять деньги…

С 2015 года начался новый отсчет как бы с чистого листа. И теперь ПФР готов поговорить с нами про новые пенсионные правила. До 2015 года ПФР нужную информацию про пенсию придерживал, словно некий секрет. Изредка выдавал ее, но в таком виде, что каждый второй умный человек начинал чувствовать себя профаном.

Но на новую пенсионную формулу «табу», видимо, не распространяется. Про нее даже брошюру выпустили под девизом «проще, чем вы думаете!»

Если вникнуть в содержание брошюры, то можно заметить, что в ней приводятся расчеты, как будут начисляться баллы с 2015 года. А вот из чего сложились баллы до 2015 года, никаких расчетов нет. Как было секретом, так и осталось. А это значит, что на вопрос: «А вы согласны со своим ИПК в баллах?» Существует лишь один разумный ответ: «Нет, не согласен. Я его не проверял!»

Глава