Пенсия для умных. Как получить своё? - М. Н. Медведева

В этой цепочке раньше ваше решение мало на что влияло. Вы могли только поменять компанию. Теперь вы можете оказаться главным звеном в центре этой цепочки: можете лично разорвать или восстановить ее. Смотрим:

Работодатель – зарплата – ПФР – «Я заморозил!» – накопительная пенсия (не желаю) – УК или НПФ (извините!) – Фондовый Рынок (пока, падай без меня!)

Вот такие вот у нас тут «дорожки» в «пенсионном зазеркалье». А куда мы по ним пойдем – решать только нам с вами. Главное с верной тропы не свернуть по незнанию, чтобы успеть построить себе достойную пенсию.

Глава 4: Что о себе рассказывает Пенсионный Фонд?

Слушаем и включаем фильтры. Что такое ПФР?

В декабре 2015 года ПФР отметил свое 25-летие. В первой части книги мы уже знакомились с его свидетельством о рождении.

Пенсионный Фонд почему-то не любит упоминать о своем банковском происхождении. Наоборот, он любит подчеркивать свою государственность и близость к народу. Вот как он себя позиционирует:

Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФР) – это государственный внебюджетный фонд, созданный для государственного управления средствами пенсионной системы и обеспечения прав граждан на пенсионное обеспечение.

Из такого определения каждому должно быть ясно, что интересы пенсионного фонда и граждан совпадают. Но почему-то граждане этого не ощущают… Может быть причина в том, что Пенсионный Фонд, кроме сбора денег с работодателей, а это его доходы, занялся и назначением пенсий, а это его расходы.

Вот как это начиналось:

«Впервые функция по установлению и выплате пенсий была передана от органов соцзащиты в качестве эксперимента Пенсионному Фонду России на территории Московской области в 1992 году».

Видимо, ПФР очень хорошо научился управлять расходами, снижать пенсионные издержки. ПФР расцвел, стал выглядеть очень солидно, а органы соцзащиты так и остались в стареньких помещениях.

В последнее время залы клиентской службы ПФР преобразились. Их стала заполнять молодежь. За материнским капиталом теперь тоже идут в Пенсионный Фонд. ПФР все меньше напоминает бедный СОБЕС, все больше напоминает деловой офис страховой компании. ПФР меняет свой имидж. К своему юбилею он начал выпускать газету под дружеским названием «Мой Фонд». Мне захотелось почитать и сравнить, что о себе говорит Пенсионный Фонд, а что о том же самом думают люди.

Из газеты мы узнаем, что в системе ПФР трудится более 130 000 специалистов. Пенсионный Фонд гордится тем, что разросся до гигантских размеров. Но рост приводит к усложненности, а усложненность плодит бюрократию.

«Когда организация достигант определенного размера, клиенты ей уже не нужны. Работники столько работают друг на друга, что все они загружены».

Закон Паркинсона

И вот какие отзывы по этому поводу пишут в Интернете:

«Вообще пенсии считаются не на благо пенсионерам. Было меньше людей в Пенсионном фонде и был порядок, а теперь напридумывали и соревнуются, кто больше народ обманет! И не докажете мне обратного!»

Светлана П.

Пенсионный Фонд гордится своими достижениями. Вот что он считает достижением и о чем пишет их газета:

«…А уж сколько сил было вложено по совершенствованию пенсионного законодательства! Это и назначение пенсий с применением ИПК, и пенсионные преобразования 2002 и 2015 годов. Многое сделано, но еще больше предстоит!»

От таких достижений многие уже в панике. Но, похоже, ПФР полон энтузиазма и усовершенствование пенсии будет продолжено. Пенсионный Фонд гордится профессионализмом.

Что мы читаем об этом?

«Процесс назначения пенсии – дело индивидуальное. У каждого будущего пенсионера формируется пенсионное „дело“. Нет двух похожих пенсионных дел,, как нет и двух одинаково рассчитанных страховых пенсий».

Хочется спросить, что же тогда считает пенсионный калькулятор? Он, вообще, с какой целью нам подброшен?

Пенсионный Фонд демонстрирует гуманизм.

(в газете описывается случай, как помогли восстановить трудовую книжку):

«Многократное «спасибо!» от этой женщины мы слушаем по сей день. Она часто заходит к нам в гости, иногда выпивает чаю и повторяет: «Я убедилась, что люди из строгих кабинетов так отзывчивы!

А мы улыбаемся в ответ: «Это ведь не подвиг. Это наша работа!»

Прочитав это, я вспомнила все свои походы в Пенсионный Фонд. Я представила себе улыбающихся крокодильчиков. Мне стало смешно. Может молодые журналисты от себя пишут такое «сю-сю», «му-сю». А мы сошлемся на опыт бывалых людей:

«…Общение показало, что в представлении сотрудниц ПФ, пенсионеры – это малограмотные, беспомощные и наивные бабульки и дедульки, которые ничего не соображают, кроме итога в рублях. Услышав слово „файл“ они плачут, а от слова „сканер“ крестятся. Поэтому говорить с пенсионерами надо громко, медленно и предельно упрощенно как с людьми со сниженным интеллектом, т.е. подавая несложные команды».

Михаил З.

Именно так это все и происходит, очень знакомо…

ПФР изо всех сил старается показать, что он готов помочь нам разобраться в пенсионном вопросе. На уровне теории – пожалуйста. Но ознакомить с расчетом пенсии – ни за что, только под нажимом. А дать предварительный расчет пенсии – это вообще из области фантастики!

Поэтому, если при расчете пенсии ПФ допустит ошибку – естественно, в сторону уменьшения размера пенсии, другую представить трудно, то эта ошибка останется незамеченной. Тогда пенсионер будет получать уменьшенную пенсию до того момента, когда он эту ошибку сам (только сам!) выявит и докажет Пенсионному Фонду, что ошибка была допущена. После доказательства разницу выплатят. Но большинство, идя в Пенсионный Фонд за пенсией, совершенно не знают, какой она должна быть. Поэтому им не с чем сравнивать…

Пенсионный Фонд рассказывает о себе, что он соблюдает профессиональную этику, проявляет гуманную терпимость… На самом деле Пенсионный Фонд убежден и уповает на то, что «пенсы» неспособны проверить расчет.

Ознакомившись со всем тем, что о себе рассказывает Пенсионный Фонд, я лишний раз убедилась в том, что вопрос пенсии ни в коем случае нельзя пускать на самотек! Нельзя пенсию оставлять на откуп Пенсионному Фонду, самому гуманному и справедливому Фонду в мире… А значит надо, все-таки, брать дело в свои руки. Не хочется, но надо.

Глава 5: Новая пенсионная формула

Новая пенсионная формула: сложил, умножил, подытожил

Те, кто впервые попытался разобраться с этой формулой в одиночку, испытали разные степени волнения: от страха до паники. Когда охватывает паника, наступает паралич действий. Чтобы этого не произошло, давайте разбираться вместе.

Эта формула – попытка юристов закодировать и уложить в одну строчку многолетнюю трудовую жизнь. Если учесть, что в течение трудовой жизни менялись правила расчета пенсии, понятно, что в новой формуле будут присутствовать грубые допущения и искажения. Они обязательно приведут к занижению пенсии.

Поэтому, есть смысл досконально разобраться, каким образом законодатель преобразует ваш стаж и зарплату в пенсию. Причем в расчетах появилось нововведение – баллы. С 2015 года мы должны накапливать именно баллы.

Размер страховой пенсии по возрасту определяется по формуле

СП = ФВ + ИПК * СПК

где СП – размер страховой пенсии по старости;

ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК – стоимость одного пенсионного коэффициента;

ФВ – фиксированная выплата.

Что это означает? Пенсия, как мы видим, складывается из 2 частей: фиксированной выплаты и индивидуальной составляющей, привязанной к баллам.

Часть первая – это ФВ – фиксированная выплата. Правительство ежегодно устанавливает размер ФВ. В 2015 году ФВ = 4383,59 руб.

Часть вторая – все, что вы сами заработали на пенсию за долгую жизнь.

Во второй части присутствует новая для нас величина ИПК. Это так называемый индивидуальный пенсионный коэффициент. Он как раз выражается в баллах. Цену балла так же устанавливает Правительство. В 2015 году 1 балл = 71,41 руб.

Если знать свой ИПК, то пенсию посчитать может