Банковские операции - Денис Шевчук
Шрифт:
Интервал:
Закладка:
5. Технико-экономическое обоснование эффективности использования кредита, где должны быть отражены:
– Содержание кредитуемой операции,
– цель использования кредита, с указанием конкретных поставщиков и направлений использования заемных средств,
– сроки и суммы выпуска (приобретения) продукции (услуг), с указанием конкретных заказчиков, предполагаемых объемов реализации, цен и себестоимости продукции (услуг),
– прогноз суммы чистой прибыли от реализации на период действия кредитного договора;
6. Документы по кредитуемой операции:
– договоры на приобретение ценностей с оформленными приложениями и дополнениями, конкретизирующими состав приобретаемых ценностей, их цены, сроки и графики поставок, формы расчетов,
– договоры по реализации конечной продукции с оформленными приложениями и дополнениями, конкретизирующими состав реализуемых ценностей, их цены, сроки и графики поставок, формы расчетов,
– другие договоры, необходимые для осуществления кредитной операции (в т. ч. на транспортировку товаров, их переработку и т. п. );
– разрешительная документация на проведение сделок, связанных с кредитуемой операцией (например – лицензии, квоты, сертификаты и т. п. );
7. Документы по предлагаемому обеспечению — в зависимости от вида предлагаемого залога в соответствии с действующими в Банке внутренними нормативными документами по работе с залогами и Регламентом проведения правовой экспертизы кредитных сделок.
1. По любому виду движимого имущества, предлагаемому в залог, предоставляются.1.1. Документ, подтверждающий отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на передаваемое в залог имущество:
■ (выписка из книги записи залогов, подписанная единоличным исполнительным органом,
или
■ соответствующее письмо за подписью единоличного исполнительного органа юридического лица, если законодательством не предусмотрено иное)
или документов, содержащих перечень прав всех третьих лиц, которыми обременено передаваемое в залог имущество – О/НОТ;
1.2. Копии документов, подтверждающих право собственности на передаваемое в залог имущество (с указанием инвентарных и заводских номеров основных средств, передаваемых в залог)
в том числе копии:
■ контрактов,
■ таможенных документов,
■ инвойсов,
■ накладных,
■ платежных документов,
■ актов приемки-передачи,
■ инвентарных карточек учета основных средств (форма ОС-6)
■ накладных
■ и других документов, подтверждающих право собственности залогодателя на передаваемое в залог имущество и его полную оплату)
в случае залога автотранспортного средства – паспорт транспортного средства
o РУК/НОТ
* – при залоге автотранспортного средства физическим лицом представляется тот же комплект документов, что и при залоге его юридическим лицом (выбрать нужное).
1.3. В случае отсутствия документов, указанных в пунктах 1, 2 настоящего Приложения, могут быть предоставлены документы, подтверждающие владение залогодателем передаваемым в залог движимым имуществом в течение не менее 8 лет, а именно
■ копия акта (накладной) приемки передачи основных средств (форма ОС-1) – РУК,
■ копия инвентарной карточки учета основных средств (форма ОС-6) – РУК,
■ письмо, содержащее расшифровку соответствующих статей баланса, подписанное руководителем и главным бухгалтером залогодателя – О
1.4. ОСН – Для ОАО, ЗАО — Решение Совета директоров акционерного общества (либо общего собрания акционеров (если Совет директоров не создан) об определении цены передаваемого в залог имущества, являющегося предметом крупной сделки (для залогодателей, являющихся акционерными обществами). В таком решении должна быть указана как общая цена передаваемого в залог имущества, так и цена каждой единицы предмета залога. ОНОТОУ
1.5. ОСН – Для ОАО, ЗАО — Выписка из реестра акционеров акционерного общества о количестве голосующих акций, принадлежащих государству и (или) муниципальному образованию, в случае если сделка залога является для акционерного общества крупной. В случае если государству и (или) муниципальному образованию принадлежит более 2 процентов голосующих акций акционерного общества, то помимо решения совета директоров залогодателя об определении цены передаваемого в залог имущества, являющегося предметом крупной сделки, должна быть также предоставлена копия акта оценки указанного имущества, составленного государственным финансовым контрольным органом. ОНОТ
2. По залогу зданий и сооружений с одновременным залогом земельного участка либо прав на земельный участок, юридическими лицами.2.1. на здание (сооружение) (часть здания):
➣ копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на здание (сооружение) (часть здания) – НОТ;
➣ документы технического учета (копия технического паспорта здания (сооружения) или выписка из него) с планом здания (сооружения), поэтажный план, экспликации и т. п. ), подтверждающие проведение плановой технической инвентаризации не ранее 3-х месяцев до момента проведения правовой экспертизы* – О/НОТ.
* Если техническая инвентаризация передаваемого в залог недвижимого имущества была проведена организацией технической инвентаризации от 3 месяцев до одного года назад, то соответствие фактического состояния предмета залога документации проверяется Управлением кредитования под его ответственность, но только в случае если у нотариуса, который будет удостоверять договор, ипотеки не будет претензий к сроку составления технического паспорта (выписки из него).
➣ выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на здание (сооружение) (часть здания). Дата составления указанной выписки – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу – О/НОТ.
В случае залога физическим лицом жилого помещения (дома или квартиры) предоставляется тот же комплект документов, а также Выписка из домовой книг, справка из ДЭЗ о наличии задолженности по коммунальным платежам, документы, подтверждающие основание получения имущества (купля-продажа, наследство, дарение), акт приема-передачи объекта, страховка на дом, документ об уплате земельного налога.
2.2. на земельный участок, находящийся в собственности залогодателя:
➣ правоустанавливающие документы – НОТ;
➣ копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок – НОТ;
➣ копия плана (чертежа границ) участка (копия кадастровой карты), выданная уполномоченным на управление и распоряжение земельными участками органом государственной власти (местного самоуправления) – ГО/НОТ;
➣ документ соответствующего органа государственной власти (местного самоуправления) о нормативной цене передаваемого в залог земельного участка – ГО/НОТ;
➣ выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на земельный участок. Дата составления указанной выписки – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу – О/НОТ;
2.3. на земельный участок, находящийся в аренде у залогодателя:
➣ копия договора аренды земельного участка, зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество – НОТ,
➣ копия свидетельство о государственной регистрации права аренды (если таковое имеется) – НОТ;
➣ копия плана (чертежа границ) участка (копия кадастровой карты), выданная уполномоченным на управление и распоряжение земельными участками органом государственной власти (местного самоуправления) (если указанный план не является приложением к договору аренды) – ГО/НОТ;
➣ выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на передаваемое в залог право аренды земельного участка. Дата составления указанной выписки – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу – НОТ;
➣ согласие собственника земельного участка на залог прав аренды (если это предусмотрено договором аренды) или копия уведомления о предполагаемом залоге права аренды с уведомлением о получении – О/НОТ;
3. По залогу земельных участков (без зданий и сооружений), предоставляются:➣ копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок – НОТ;