Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный) - Александр Борисов

• приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика – физического лица и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств;

• уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;

• уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и выдачи наличных денежных средств получателю средств – физическому лицу;

• уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств.

5. Часть 5 комментируемой статьи устанавливает предельный срок осуществления перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств: не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета. С учетом этого срока осуществления перевода денежных средств, согласно п. 1.21 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», банками определяется порядок направления распоряжений, передачи реестров, указанных в п. 1.17, 1.18 и 1.20 данного Положения. Перевод электронных денежных средств, согласно ч. 11 ст. 7 комментируемого Закона, осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента.

6. В соответствии с ч. 6 комментируемой статьи допускается возможность участия в осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, других операторов по переводу денежных средств (при этом в юридико-технических целях введено сокращенное обозначение «посредники в переводе»). Это правило сформулировано в п. 1.6

Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» следующим образом: перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (банк-посредник).

Посредники в переводе упоминаются в комментируемом Законе лишь в норме ч. 12 его ст. 8 «Распоряжение клиента, порядок его приема к исполнению и исполнения», предусматривающей, что положения названной статьи применяются также в случае приема и исполнения распоряжений посредниками в переводе и в случае составления операторами по переводу денежных средств распоряжений от своего имени в целях исполнения распоряжений клиентов в рамках применяемых форм безналичных расчетов с учетом особенностей, предусмотренных законодательством РФ и договорами между операторами по переводу денежных средств.

7—10. Положения ч. 7—10 комментируемой статьи устанавливают моменты наступления безотзывности, безусловности и окончательности перевода денежных средств. Определения указанных понятий даны в п. 14–16 ст. 3 комментируемого Закона следующим образом:

• безотзывность перевода денежных средств – это характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени;

• безусловность перевода денежных средств – это характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени;

• окончательность перевода денежных средств – это характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени.

Как установлено положениями ч. 7—10 комментируемой статьи:

• безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета. При этом предусмотрено, что применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом может быть обусловлено отступление от этого общего правила (ч. 7);

• безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий (ч. 8);

• окончательность перевода денежных средств наступает в зависимости от того, обслуживаются ли плательщик средств и получатель средств одним или несколькими операторами по переводу денежных средств. Если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, то окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств (ч. 9);

• если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, то окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований ст. 25 «Осуществление платежного клиринга и расчета в платежной системе» комментируемого Закона (ч. 10).

Наступление момента безотзывности и окончательности перевода электронных денежных средств определяется в соответствии с положениями ч. 15 и 16 ст. 7 комментируемого Закона (см. указанную статью и коммент. к ней).

В соответствии с п. 7 ч. 1 ст. 20 комментируемого Закона моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности должны определяться правилами платежной системы. Однако, исходя из информации Банка России «Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»[32], устанавливаемые правилами платежной системы моменты наступления безотзывности, безусловности и окончательности перевода денежных средств должны соответствовать законодательству РФ.

В качестве иллюстрации следует упомянуть, что в п. 4.22 Положения Банка России 29 июня 2012 г. № 384-П «О платежной системе Банка России» (в ред. Указания Банка России от 15 марта 2013 г. № 2981-У)[33] моменты наступления безотзывности, безусловности и окончательности перевода денежных средств определены следующим образом:

• безотзывность перевода денежных средств наступает после завершения контроля достаточности денежных средств при положительном его результате;

• окончательность перевода денежных средств наступает после зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств – клиента Банка России, на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (ее филиала), обслуживающей получателя средств или являющейся получателем средств, на счет Банка России;

• в платежной системе Банка России отсутствуют условия осуществления перевода денежных средств, перевод денежных средств является безусловным.

11. В ч. 11 комментируемой статьи определен момент прекращения обязательства оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком при переводе денежных средств: этот момент совпадает с моментом наступления окончательности перевода денежных средств. Наступление же момента окончательности перевода денежных средств определяется по правилам ч. 9 и 10 данной статьи (см. выше).

12. Часть 12 комментируемой статьи возлагает на оператора по переводу денежных средств обязанность предоставлять клиентам до осуществления перевода денежных средств возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов. При этом непосредственно определен следующий открытый перечень такой информации об условиях осуществления перевода денежных средств:

1) размер вознаграждения и порядок его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;

2) способ определения обменного курса, применяемого при осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств);

3) порядок предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором по переводу денежных средств;

4) иная информацией, обусловленная применяемой формой безналичных расчетов.