Скоростная полоса миллионера. Как разбогатеть быстро и выйти на пенсию молодым - Эм-Джей ДеМарко
Шрифт:
Интервал:
Закладка:
Правила дорожного движения: Финансовая грамотность
Когда моей сестре исполнился 21 год, она купила свою первую новую машину – «Ниссан Пулсар». Это была ее первая денежная ошибка и мое первое знакомство с финансовой неграмотностью. У моей сестры возникли проблемы с оплатой автомобиля. Когда я попросил прочитать ее кредитные документы, я был поражен. Я исследовал их и спросил: «Как ты купила эту машину? Как ты вела переговоры?»
Она ответила: «Я сказала дилеру, что хочу платить 399 долларов в месяц».
Ее трагической ошибкой была не слабость в переговорах, а финансовая неграмотность. Дилер дал ей именно то, что она просила, и тем ограбил ее. Она купила машину за тысячи долларов и взяла взаймы почти по незаконным ставкам. Ее кредит составлял 60 месяцев (когда должен был составлять 48), а его процентная ставка оказалась 18,8 % (вместо 9 %). В конечном счете сестра заплатит вдвое больше стоимости машины из-за одной-единственной ошибки – ошибки, связанной с финансовой неграмотностью.
Управление денежной системой требует финансовой грамотности
Вы не сможете построить финансовую империю, если не знаете основ финансов и экономики. Эти дисциплины – строительные блоки финансовой империи, и без них Обочина становится опасной.
Помните, что большее количество денег не решает финансовых проблем. Если не продолжать образование после окончания школы или университета – это один шаг к Обочине, то другой – это не получить образование по основам финансов и экономики.
Мир полон финансово неграмотных. Они не получили водительского образования и не знают правил дорожного движения.
В детстве нас не учили управлению капиталом или основам финансовой дисциплины. Мы брошены в финансовых джунглях, кишащих хищниками. Многим умным людям не хватает элементарных знаний об основных финансовых концепциях, таких как:
• Процентные ставки.
• Налогооблагаемая и необлагаемая доходность.
• Амортизация ипотечных кредитов.
• Баланс чековой книжки.
• Основные процентные расчеты.
• Расчет рентабельности инвестиций.
• Почему акции растут и падают.
• Почему гарантированный доход в 15 % на банковской рекламе кричит: «Мошенничество!»
• Как работают опционы на акции, такие как коллы и путы.
• Почему существует страхование.
• Как работает взаимный фонд.
• Что такое облигации и как они растут и падают.
• Мировая валюта.
Чтобы успешно использовать денежную систему для пассивности, вы должны ознакомиться с финансовыми инструментами, которые ее питают. Знаете ли вы, как рассчитать простой процент? Окупаемость инвестиций? Знаете ли вы, что происходит с ценой облигации, когда процентные ставки растут? Можете ли вы определить разницу между доходностью, не облагаемой налогом, и доходностью, облагаемой налогом?
Финансово неграмотные не могут управлять денежными системами. Чтобы преуспеть в своей дорожной поездке, вы должны знать правила дорожного движения – основы экономики и финансов.
Жить по средствам – медленная полоса?
Первое правило финансовой грамотности: «Живи по средствам». Да, эта прагматичная доктрина, повторяемая гуру Медленной полосы, – приятная замена ее математическому эквиваленту «Держите расходы ниже своего дохода». Заработайте 10 долларов и не тратьте 20.
Но имеет ли это отношение к Скоростной полосе?
Абсолютно, с одним отличием: живите по средствам, стараясь расширить свои средства.
«Живите по средствам» актуально при любом уровне дохода. Ключевая переменная тут – «средства». Если Билл зарабатывает 50 000 долларов, а Джек – 1 миллион, у кого больше средств? Кто будет вести экстравагантный образ жизни? Оба могут жить «по средствам», но у Джека совершенно другой образ жизни.
Помните, что водители Медленной полосы стремятся минимизировать расходы, в то время как водители Скоростной полосы стремятся максимизировать доход и стоимость активов.
Вы можете жить богато и все еще жить по средствам. Но для водителей Скоростной полосы это большая проблема, потому что нам платят в первую очередь, а не в последнюю. Налоговые счета приходят намного позже дохода, и «жить по средствам» требует дисциплины выше среднего.
Финансовый консультант не исправит неграмотность
Я сам себе финансовый консультант, потому что не люблю терять контроль. Найм финансового консультанта не устраняет финансовую неграмотность, ведь вам нужна компетентность, чтобы оценить его рекомендации.
В октябре 2009 года актер Николас Кейдж, который, как сообщается, заработал более 40 миллионов долларов в 2008 году, подал в суд на своего бывшего бизнес-менеджера, обвинив его в плохом консультировании, которое привело актера к финансовому краху. Кейдж утверждал, что менеджер склонял его к корзине рискованных инвестиций, приведших к катастрофическим потерям. Во встречном иске, поданном позже, бывший бизнес-менеджер Кейджа обвинил «щедрые расходы» в финансовых трудностях актера, а не свои советы.
Какова бы ни была правда, финансовая неграмотность подвергает вас риску, а в худшем случае – мошенничеству. Инвестиционный фонд Бернарда Мейдоффа обманул тысячи людей, и миллиарды были потеряны. Но что еще более шокирует, так это то, что звонок раздался много лет назад. Видите ли, когда вы финансово неграмотны, вы глухи. А когда вы глухи, вы не можете услышать тревожный звонок.
Краткое содержание главы: Определения Скоростной полосы
• Скоростная полоса – это средство достижения вашей конечной мечты.
• Побеждайте большие цели, разбивая их на маленькие шаги.
• Ежедневные сбережения укрепят ваши отношения с деньгами. Именно пассивная система покупает свободу и добавляет воинов в вашу армию.
• Денежная система используется не для увеличения богатства, а для увеличения дохода. Растить богатство должна ваша Скоростная полоса.
• У вас будут проблемы с созданием финансовой империи, если вы финансово неграмотны.
• «Живите по средствам» актуально при любом уровне дохода.
• Для водителя Скоростной полосы «Жить по средствам» означает расширять свои средства.
• Финансовый консультант не решает проблемы финансовой неграмотности, а грамотность – это страховка.
• Финансовая неграмотность ослабляет ваш контроль, особенно при оценке рекомендаций финансового консультанта.
Часть 8
Скорость: Приумножайте богатство
Глава 38
Скорость успеха
Идеи – это не что иное, как неврологический метеоризм.
– Эм-Джей ДеМарко
«Ничего себе – 220 миль в час!»
Я слышу это от молодых людей, которые украдкой заглядывают внутрь моей «Ламборгини», когда она припаркована в общественном месте. Максимальная скорость на ее спидометре составляет 220 миль в час, но я никогда не разгонялся до этой цифры или даже до 150 миль в час. «220 миль в час» – это «потенциальная скорость». Все, что вы прочитали в этой книге, – не что иное, как бездействующий, нереализованный потенциал.
Философия Скоростной полосы и ее математика – это потенциальная скорость.
Вы понимаете дорожную карту Скоростной полосы и ее уравнение богатства. Вы оставили Обочину и Медленную полосу.
