Деньги, кредит, банки. Шпаргалки - Людмила Образцова

Немалая доля расчетов производится вне денежного оборота – в форме зачета, бартера и т. д. Поэтому денежный оборот составной частью входит в платежный оборот.

Составной частью денежного оборота является обращение наличных денег, которое подразумевает их постоянное перемещение от одних лиц (физических и юридических) к другим.

Пример . Учебное заведение получает от банка денежные знаки и помещает их в банковскую кассу. Студенты получают эти денежные знаки в качестве стипендии, приобретают на них различные товары на рынке. Продавцы товаров на рынке на полученные денежные знаки покупают товары в магазине, который, в свою очередь, сдает полученные денежные знаки в банк. Последний вновь предоставляет денежные знаки учебному заведению и так далее.

Только наличные деньги могут обращаться, а в безналичном обороте движение денежной единицы отражается в виде записей по банковским счетам. Вместо движения (обращения) наличных денег здесь существуют кредитные операции, которые при участии банка выполняются по счетам участников операций. Таким образом, денежное обращение относится только к налично-денежному обороту и является составной частью (а не синонимом) денежного оборота.

22. Функции и структура денежного оборота

Функции денег, находящихся в обороте : 1) платежа; 2) обращения; 3) накопления.

В процессе движения денег всегда имеют место остановки, и именно в периоды временного прекращения движения реализуется функция денег как средства накопления.

Деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют функцию меры стоимости. Эта функция была выполнена ими при установлении цен на товары, т. е. прежде чем они вошли в оборот. Реализация деньгами функции меры стоимости оказывает влияние только на потребность в деньгах, необходимых для денежного оборота, и, таким образом, на величину денежного оборота.

Денежный оборот состоит из различных каналов движения денег : 1) между Центральным банком и коммерческими банками; 2) между коммерческими банками; 3) между предприятиями и организациями; 4) между банками, предприятиями и организациями; 5) между населением и банками; 6) между населением, предприятиями и организациями; 7) между физическими лицами; 8) между различными финансовыми институтами и банками; 9) между различными финансовыми институтами и населением.

Движение по каждому из этих каналов происходит в обоих направлениях, т. е. оно встречное.

Структура денежного оборота определяется исходя из различных признаков. Самая распространенная классификация – на основании того, какова форма задействованных в денежном обороте денег :

– безналичный оборот;

– налично-денежный оборот.

Другая классификация – по характеру отношений, обслуживаемых той или иной частью денежного оборота :

– денежно-расчетный оборот – обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

– денежно-кредитный оборот – обслуживает кредитные отношения в хозяйстве;

– денежно-финансовый оборот – обслуживает финансовые отношения в хозяйстве.

Классификация по субъектам, между которыми движутся деньги :

– межбанковский оборот;

– банковский оборот (между банками и юридическими и физическими лицами);

– оборот между юридическими лицами;

– оборот между юридическими и физическими лицами;

– оборот между физическими лицами.

23. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики

Особенности денежного оборота в значительной мере зависят от условий экономики, в которых он происходит. Поэтому денежный оборот в условиях административно-командной экономики существенно отличается от денежного оборота в рыночной экономике.

Особенности денежного оборота в условиях административно-командной экономики :

1. Наличным и безналичным оборотами обслуживаются распределительные отношения в хозяйстве. Общественный продукт в виде средств производства распределялся в условиях административной экономики через систему материально-технического снабжения; предметы потребления (товары и услуги) распределялись через сеть государственных торговых точек в соответствии с получаемой населением заработной платой.

2. Разделение на наличный и безналичный обороты устанавливалось государством законодательно, с предписанием, какие именно отношения обслуживаются безналичным оборотом (в основном распределение средств производства), а какие – налично-денежным (распределение предметов потребления).

3. Денежный оборот директивно планируется государством.

4. Функционирует в условиях единой государственной формы собственности.

5. Централизован, так как исходный и завершающий этапы оборота сосредоточены в государственном банке. Государственный банк обладает монополией на наличную и безналичную эмиссию, механизм банковского мультипликатора отсутствует.

Особенности денежного оборота в условиях рыночной экономики :

1. Обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве, распределительные отношения – лишь в незначительной части.

2. Является объектом прогнозного планирования со стороны как государства, так и коммерческих банков, юридических и физических лиц.

3. Функционирует в условиях существования различных форм собственности.

4. Децентрализован, так как исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных государственных и коммерческих банках.

5. Налично-денежный оборот происходит исключительно на основе безналичного оборота.

24. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений

Рыночные отношения включают две сферы :

1. Сферу денежно-товарных отношений: движение денег неразрывно связано со встречным движением товаров, таким образом, здесь происходит денежный оборот, а также товарный (стоимостный оборот).

2. Сферу денежно-нетоварных отношений: отсутствует стоимостный оборот. Имеет место только смена владельцев денег. Так, к примеру, в условиях рынка кредитных ресурсов может временно уменьшится количество денег, имеющихся в распоряжении кредитора, что приведет к уменьшению его права выходить в иные рыночные сферы. Соответственно, количество денег у заемщика увеличивается, что расширяет его возможности выхода на иные рынки.

Несмотря на то что каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, характерен свободный переход денег из одной части денежного оборота в другую. Благодаря этому в зависимости от конъюнктуры рынка, которая формируется под действием закона спроса и предложения, существует возможность оперативного перемещения денег из одной сферы рыночных отношений в другую.

Валютный рынок, в отличие от прочих, не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота: он может только увеличивать и уменьшать оборот.

Основные задачи денежного оборота при обслуживании системы рыночных отношений :

1. Обеспечение свободного перемещения капитала из одной сферы рыночных отношений в другую и сохранение их взаимосвязи, что происходит благодаря перераспределению денег между двумя частями денежного оборота.

2. Создание новых денег, необходимых для удовлетворения потребности в них во всех сферах рыночных отношений.

Решением этих двух задач и определяется роль денежного оборота в условиях рыночной экономики.

Помимо рыночных денежный оборот обслуживает и распределительные хозяйственные отношения: а) финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; б) кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

25. Общие положения об организации безналичных расчетов

Безналичные расчеты – это расчеты, которые производятся без участия наличных денег, посредством движения денежных средств через счета в банках (со счета плательщика на счет получателя) или путем зачета взаимных требований.

Значение безналичных расчетов :

1. Потребность в наличных деньгах сокращается, снижаются издержки производства, транспортировки, хранения наличных денег.

2. В банках сосредоточиваются временно свободные денежные средства, которые можно использовать как источник для кредитования.

3. Возникают условия, позволяющие плательщицу и получателю средств осуществлять взаимный контроль за выполнением хозяйственных договоров. Банк, в свою очередь, имеет возможность контролировать соблюдение правил расчетов.

4. Расчеты значительно ускоряются.

Система безналичных расчетов включает в себя 5 основных элементов : 1) принципы организации безналичных расчетов; 2) виды расчетных (платежных) документов; 3) способы платежа; 4) формы безналичных расчетов; 5) порядок документооборота.