Задумывались ли Вы когда-нибудь над вопросом "Откуда берутся деньги?" - Игорь Аверин

Решайте сами – что лучше - быть директором в государственном магазине и работать в соответствии со всеми нормами ТК, или работать за четверых на бывшем собственном предприятии и даже не иметь возможности чего-нибудь украсть?

Давайте подумаем над Вашим утверждением о том, что золота в современном мире слишком мало, и по этой причине золотой стандарт невозможен.

Золотой стандарт не означает, что мы с Вами будем ходить по магазинам с мешками золота. Бумажные деньги гораздо удобнее золотых – от них не рвутся карманы. В условиях золотого стандарта золото играет роль монетарной базы. К монетарной базе применим т. н. денежный мультипликатор, что означает, что один золотой слиток одновременно может находиться в нескольких разных карманах.

Работа банка подчиняется следующему балансовому равенству: капитал банка + обязательства банка перед клиентами = выданные ссуды + резервы банка + физическое имущество банка. (К выданным ссудам можно отнести и бумажные деньги – в старые времена их называли "кредитными билетами".)

Резервы банков в РФ в 2007 г . в соответствие с указаниями ЦБ составляли для депозитов физ. лиц 3%, для прочих клиентов -3,5%. Этих резервов было достаточно для стабильной работы банковской системы. В декабре 2007 г . средний дневной объем совокупных банковских резервов (обязательные резервы, средства на к/с банков в ЦБ, депозиты банков в ЦБ, средства в облигациях ЦБ РФ) составлял 1097,8 млрд. руб. При нынешних ценах на золото это примерно 1300 т. Примерно таким золотым запасом обладала Российская империя перед началом первой мировой войны.

В 2007 г . денежная масса в РФ составляла около 9 трлн. рублей. Мы имеем дело с неким финансовым рычагом - резервы банковской системы почти в десять раз меньше, чем объем денег в обращении.

В условиях золотого стандарта длинное плечо этого рычага находится в руках у экономически-активного населения страны. Если возникает недоверие к банковской системе страны, оно начнет снимать золото с депозитов.

Вообще-то, держать сбережения в виде золотых монет и слитков – это геморрой на всю голову. Человек теряет те проценты, которые мог бы получить по депозиту. Аренда банковской ячейки тоже стоит денег – около 10 рублей золотом в год. Опять же, если работники банка свистнут золото из ячейки, будет невозможно что-либо доказать.

Давайте обратим внимание на такой нюанс. Я не могу обменять весь свой месячный доход на золото. Через неделю мне очень сильно захочется есть, и золотые слитки вновь придется менять на бумажные деньги. Я могу обменять на золото лишь ту часть своих сбережений, которую держу в денежной форме. Это касается всех субъектов экономики. Сумма банковских вкладов физических лиц в РФ в 2007 составляла ~3.8 трлн. рублей, депозиты юр. лиц ~1.5 трлн. см. http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_070201.pdf

5,3 трлн. рублей – это 7300 тонн – такое количество золота обеспечивает полную стабильность финансовой системы в современной РФ в условиях золотого стандарта и активного сальдо внешнеторгового баланса. В денежном выражении это менее половины валютных резервов РФ. На данный момент цены на финансовые активы завышены в десятки и сотни раз, цены на нефть в десятки раз выше себестоимости ее добычи, цены на недвижимость в Москве в пять – десять раз превышают себестоимость строительства нового жилья. Мировая цена золота в настоящий момент близка к себестоимости его добычи на самых рентабельных месторождениях. Потребление золота составляет ~3500 тонн в год, производство ~2500 тонн. Дефицит в размере ~1000 тонн перекрывается продажей резервов Центробанков. Никакого дефицита нефти и нефтепродуктов в мире в настоящий момент нет - на бензоколонках нет очередей, из нефти производится масса всевозможного мусора – одноразовых бутылок, банок, упаковочного материала и пр. Между тем золото является откровенно дефицитным ресурсом. Центробанки могут продавать золото и покрывать его дефицит исключительно по той причине, что золотой стандарт отменен. В условиях золотого стандарта Центробанки превращаются в крупнейших покупателей золота, и его цена растет. При росте мировых цен на золото хотя бы в 3-5 раз даже такая нищая страна, как Россия, в принципе в состоянии ввести золотой стандарт.

Так что дело не в том, что "золота мало" и золотой стандарт по этой причине не возможен, а дело в том, что вследствие отмены золотого стандарта золото стоит дешево.

А почему в принципе может возникнуть недоверие к банкам?

По своей сути банк – это продавец, который торгует сбережениями других людей. В традиционной экономике банки работают в поте лица своего за гроши, за долю малую, за скромные комиссионные в виде разницы между кредитной и депозитной ставкой. Банки выдают заемщикам всегда меньше денежных средств, чем получили у вкладчиков.

Все мы, товарищи, не без греха. Кто-то торгует шашлыками из бродячих собак, кто-то водкой из незамерзайки.

Почему бы и банкам не торговать левым товаром? Почему бы им не "подкладывать" на прилавок "свой" товар? Почему бы не создавать кредиты из ничего?

Такие кредиты имеют принципиально иную природу, чем сбережения, возникающие в реальной экономике. За такими кредитами не стоят реальные ресурсы.

Давайте посмотрим, что это означает для экономики. Пусть ВВП общества составил 1000 у.е за год, а сбережения составили 10 у.е. Пусть ЦБ страны создал из ничего (во имя выполнения тождества Фишера) кредитов на сумму в 20 у. е. Само собой разумеется, эти кредиты получат не абы кто, а самые достойные (по мнению ЦБ) люди. Эти ловкие люди получат в свое распоряжение 2/3 всех избыточных ресурсов, созданных обществом за год.

Право распоряжаться ресурсами общества по-другому называется властью. Благодаря праву создавать кредитные ресурсы из ничего, финансовая система из скромного посредника превращается в самую эффективную, тайную и безответственную ветвь власти.

Эта власть откровенно грабит добросовестных предпринимателей и наемных работников. Они вправе (в условиях нашего примера) распоряжаться лишь третью созданных ими избыточных ресурсов общества. Само собой разумеется, кредитная эмиссия приводит к росту цен, и, прежде всего, цен на инвестиционные товары – в том числе на недвижимость. В условиях кредитной эмиссии невозможно нормальное развитие предприятия за счет собственных средств. Кредитная эмиссия делает бессмысленным бережное отношение к ресурсам, и приводит к повсеместному развитию потреблядства. Кредитная эмиссия делает бессодержательными такие понятия традиционной рыночной экономики, как "конкуренция" и "эффективный собственник".

Отмена золотого стандарта привела к рождению гниды, которая опошляет Землю и оскорбляет Бога.

Рождение и жизнь этой гниды представляет собой главную сюжетную линию мировой истории 20 века, а ее смерть – главное событие наших дней.

Давайте подумаем на тему - сколько нужно денег для полного счастья? Миллион? Миллиард? Триллион? Но много денег не бывает, а все названные суммы конечны. Гораздо лучше иметь пусть даже возмездный и возвратный, но неограниченный кредит. (В последнее время этот кредит перестал быть возмездным и возвратным – старые займы и проценты по ним гасятся новыми займами.) В кармане у гниды (ПП) всегда на доллар больше, чем у любого ее конкурента. У гниды никогда не возникает проблем с денежными выплатами – и политики продаются ей оптом, целыми выводками сразу – посмотрите на собчаковских выползней, и Вы со мной согласитесь.

Очевидный факт состоит в том, что обе мировые войны были чрезвычайно выгодны финансовой гниде. Очевидно также, что гнида имела все возможности для развязывания этих войн. Между тем, причины этих войн до сих пор остаются загадкой. Историки "цивилизованных" стран так и говорят: никаких причин не было вообще, оно просто само по себе так срослось.

Недавно по российскому телевидению крутили документальный фильм, авторы которого с убедительными ссылками на исторические документы доказали, что Лев Троцкий брал деньги на коммунистическую революцию у американских евреев-финансистов. Из этого факта авторы фильма делают вывод: раз большевики брали деньги у евреев, то они изверги рода человеческого и исчадие ада.

Но можно понять это совсем по-другому. Идет мировая война, и Германия в ней проигрывает. Война - выгодный бизнес, и очень не хотелось бы, чтобы она закончилась быстро. Помогать Германии деньгами – крайне дорого и опасно. Гораздо умнее помочь "деструктивным" силам в России. В случае их успеха Россия выйдет из войны, и Германия будет воевать только на один фронт. Понятно так же, что некий отдельно взятый банк, отслюнивший Троцкому денег, вряд ли стал бы на свой страх и риск заниматься геополитикой. Значит, у гниды есть орган, принимающий решения, который дал отмашку и обеспечил это финансирование. Тот факт, что решение оказалось неразумным, и чуть не стоило гниде жизни, говорит об узком горизонте планирования, и не может нас не радовать.