Несправедливое преимущество (ЛП) - Роберт Тору Кийосаки

Инвесторы из квадранта Б, как правило, используют для инвестирования ДДЛ (деньги других людей).

Это одно из главных отличий между инвесторами четвертого и пятого уровней.

2. Инвесторы из квадранта С часто действуют в одиночку (помимо прочего, буква С означает «самый умный»).

Инвесторы из квадранта Б собирают инвестиционную команду. Крупным бизнесменам не нужно быть самыми умными. Им достаточно иметь самую умную команду.

Большинству людей известно, что один ум хорошо, а два лучше. Тем не менее многие инвесторы из квадранта С уверены в том, что они самые умные люди на свете.

3. Инвесторы из квадранта С зарабатывают меньше, чем инвесторы из квадранта Б.

4. Инвесторы из квадранта С часто платят более высокие налоги, чем инвесторы из квадранта Б.

5. Инвесторы из квадранта С эгоистичны. Чем больше в них эгоизма, тем больше денег они делают.

Инвесторы из квадранта Б должны быть щедрыми. Чем щедрее они себя ведут, тем больше денег делают.

6. Инвесторы из квадранта С сталкиваются с большими трудностями при сборе денег. Инвесторы из квадранта Б привлекают необходимый капитал без особого труда. Если человек знает, как построить бизнес в квадранте Б, то ему известно, что успех притягивает деньги. Собирать деньги в квадранте И становится легко, если вы добиваетесь успеха в квадранте Б. Но это очень большое «если».

В легкости привлечения капитала заключается одно из самых больших различий между успехом в квадранте С и успехом в квадранте Б. Успех в квадранте Б обеспечивает человеку легкую жизнь. Но сначала этого успеха нужно добиться.

Главная проблема с успехом в квадранте С заключается в трудности привлечения капитала.

Например, вы можете привлечь деловых людей в квадранте Б, выпустив на фондовый рынок акции своего бизнеса. Одним из современных примеров того, как легко можно собрать средства для развития бизнеса в квадранте Б, может служить история социальной сети Facebook. Если бы она осталась мелкой интернет-консалтинговой фирмой, ей было бы очень трудно привлечь инвестиционный капитал.

Другой яркий пример — «McDonald’s». Если бы он остался одинокой закусочной, мелким бизнесом в квадранте С, никто не стал бы вкладывать в него деньги. Но как только «McDonald’s» с помощью франчайзинговой системы стал расширяться в квадранте Б и был включен в листинг фондовой биржи, деньги инвесторов потекли в него рекой.

Каждый крупный бизнес занимается продажей акций по той простой причине, что чем больше он делится своей прибылью, тем богаче становится предприниматель. Бизнес в квадранте С испытывает трудности с продажей акций, потому что он слишком мал, чтобы с кем-то делиться.

То же самое происходит и в сфере недвижимости. Когда я был мелким инвестором в недвижимость и вкладывал деньги в односемейные дома, кондоминиумы и небольшие жилые здания на 4—30 квартир, мне было трудно получать ссуды.

Но когда мы с Ким начали инвестировать в дома с количеством квартир, превышающим сотню, банки стали с гораздо большей охотой одалживать нам очень крупные суммы. В чем причина? Когда речь идет о зданиях стоимостью в миллионы, в которых проживает больше сотни семей, банки финансируют не вкладчика. Они финансируют инвестицию. Другими словами, если в доме больше 100 квартир, то банки обращают больше внимания на объект капиталовложения, чем на инвестора.

Кроме того, банкиры скорее согласятся одолжить 10 миллионов, чем 10 тысяч, потому что оформление займа на тысячи и на миллионы занимает одинаковое количество времени. Банкиры любят должников, по тому что должники делают банк богатым.

С тех пор как банкиры удостоверились в нашей способности владеть и управлять большими многоквартирными домами, они часто выстраиваются в очередь, чтобы предложить нам деньги, даже во время кризиса.

А теперь вопрос: от кого инвесторы пятого уровня получают деньги? Ответ: они получают деньги от инвесторов второго и третьего уровней, которые держат свои сбережения в банках и пенсионных фондах.

Как начать, не имея ничего

Я начал эту книгу с рассказа о том, как мы с Ким были бездомными, чтобы показать читателям, что полное отсутствие денег не оправдывает нежелание человека развивать свой разум, учиться мыслить масштабно и становиться богаче.

В течение почти всей моей жизни у меня не было достаточного количества денег. Если бы я использовал отсутствие денег как оправдание, мне никогда не удалось бы стать капиталистом. Это важный момент, потому что у настоящих капиталистов никогда нет денег. Вот почему для того, чтобы делать большое количество денег для большого количества людей, им необходимо знать, как привлекать капитал и использовать деньги других людей.

Как стать капиталистом

Мои мама и папа хотели, чтобы я добился успеха в квадрантах Р и С. Отец советовал мне усердно учиться, получить такую же, как у него, докторскую степень и поступить на государственную службу или карабкаться по корпоративной лестнице в квадранте Р. Моя мама, дипломированная медсестра, хотела, чтобы я стал врачом и занимался частной практикой в квадранте С.

Богатый папа советовал мне стать капиталистом. Это означало, что я должен был освоить навыки, необходимые для успеха в квадрантах Б и И.

Мои мама и папа верили в традиционные учебные заведения, такие как колледжи, юридические факультеты и медицинские школы. Они ценили хорошие отметки, дипломы и свидетельства о профессиональной квалификации, такие как степень в области права или лицензия на врачебную практику.

Богатый папа верил в образование, но не в то, которое можно получить в традиционных учебных заведениях. Вместо того чтобы ходить в школу, он записывался на семинары и курсы по развитию своих навыков в бизнесе и инвестировании. Кроме того, отец Майка посещал курсы личностного развития. Его не интересовали ни профессиональные свидетельства, ни ученые степени. Он хотел получать практические навыки, способные повысить его эффективность в квадрантах Б и И.

Когда я учился в старших классах, богатый папа часто летал в Гонолулу на семинары по предпринимательству и инвестированию. Однажды я рассказал своему отцу о том, что папа Майка регулярно посещает семинары по продажам, и это рассмешило его до слез. Он не мог понять, с какой стати у человека может появиться желание изучать секреты продаж, особенно если этот курс не является обязательным требованием для получения ученой степени. Мой отец всегда свысока смотрел на богатого папу, который даже не окончил среднюю школу.

Разница во взглядах двух моих пап на образование помогла мне понять, что существующая система образования не является единственной. Традиционные учебные заведения предназначены для тех, кто желает добиться успеха в квадрантах Р и С. Тем же, кто стремится к успеху в квадрантах Б и И, нужна другая система образования.

В 1973 году я вернулся из Вьетнама. Для меня пришло время решить, чьему совету последовать. Пойти по стопам своего бедного папы и учиться дальше, чтобы найти себе место в квадранте Р или С, или прислушаться к рекомендациям богатого папы и добиваться успеха в квадранте Б или И, чтобы со временем стать капиталистом?

В 1973 году отец Майка посоветовал мне пойти на курсы инвестирования в недвижимость. Он сказал: «Если хочешь быть успешным капиталистом, то должен знать, как привлекать капитал и использовать долги, чтобы делать деньги».

В том же году я посетил трехдневный семинар по инвестированию в недвижимость. Так я начал получать образование, необходимое для вступления в мир капиталистов.

Несколько месяцев спустя, после осмотра ста с лишним объектов, я приобрел свою первую предназначенную для сдачи в аренду недвижимость на острове Мауи. Несмотря на то что я использовал 100-процентное долговое финансирование, купленный дом все равно приносил мне денежный поток в размере 25 долларов в месяц. Так началось мое практическое обучение. Я учился использовать деньги других людей для того, чтобы делать деньги. Этим навыком должен в совершенстве владеть каждый капиталист.

В 1974 году мой контракт в Корпусе морской пехоты закончился, и я устроился на работу в гавайский филиал корпорации «Xerox», но не потому, что мне хотелось карабкаться по корпоративной лестнице, а потому, что у «Xerox» была самая лучшая программа обучения торговых агентов. Это тоже было частью учебной программы, которую составил богатый папа, чтобы сделать из меня капиталиста.

К 1994 году мы с Ким достигли финансовой свободы и больше не нуждались ни в работе, ни в компании, ни в государственном пенсионном плане. Отец Майка был прав. Образование смогло сделать меня свободным — но не то образование, которое предлагали традиционные учебные заведения.

Когда в 2007 году начался обвал рынка, наше состояние не рухнуло вместе с остальной экономикой, а стало стремительно расти. В условиях краха фондового рынка и рынка недвижимости невероятно выгодные предложения посыпались со всех сторон, а банки с радостью давали нам миллионы долларов, лишь бы мы перекупили у них инвестиции, которые стали не выгодными. Только в 2010 году мы с Ким приобрели недвижимости на 87 миллионов долларов, используя кредитное финансирование от банков и пенсионных фондов. На данный момент тот год остается лучшим в нашей инвестиционной карьере.