Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения - Дэвид Крюгер

В итоге Шэннон потратила $600 на юбку, куртку, ремень, туфли и серьги. Все покупки были сделаны именно в том магазине, где прежде она покупала вещи вместе с Бертом.

По ее собственным словам, она хотела убедиться в том, что, как и прежде, может пойти в магазин и потратить деньги. «Когда я покупала все эти вещи, то испытывала ощущение всемогущества и уверенности в себе, — говорила она, — тогда как перед этим чувствовала себя опустошенной и обессиленной».

Дело было не в том, что Шэннон действительно хотела иметь все эти вещи, — ей необходимы были внутренние ощущения, связанные с процессом шопинга. Сам факт покупки позволял ей почувствовать силу и ценность своей личности. К сожалению, все эти чувства преходящи. Едва покинув магазин, она поняла, что своими приобретениями лишь приблизила себя к финансовой пропасти.

При тех или иных своих нюансах история Шэннон в целом знакома всем нам. Кому из нас не доводилось, потратив деньги, убедиться (нередко в очередной раз), что произведенные траты не оправдали наших ожиданий и не решили наших проблем — скорее, создали дополнительные. Для таких ситуаций существует специальный термин — «раскаяние покупателя».

Главная причина всех проблем, связанных с деньгами, заключается в том, что нам кажется: мы действительно ведаем, что творим. Осознавая себя разумными и рассудительными людьми, мы считаем, что наши действия руководятся нашими мыслями. Но это иллюзия. Когда дело касается финансов, наши действия руководятся нашими чувствами, а сознательные мысли являются к шапочному разбору. Четко усвойте последовательность процесса: сначала возникают чувства, затем действия и лишь потом мысли. Иногда, в зависимости от состояния мышления, сознательное обдумывание произошедшего наступает гораздо позднее.

Трата денег представляет собой эмоциональное действие. Это очень важно помнить. Если из всей книги вы вынесете лишь один этот факт, ваши шансы на улучшение финансовой стороны жизни значительно возрастут.

Иногда для этого достаточно просто признать единственную важную истину. Когда мы тратим деньги, это меняет наши чувства — и чувства в этой ситуации играют определяющую роль.

Цикл безудержных трат

Мы тратим деньги по многим причинам, определяемым нашими историями. Мы тратим, чтобы компенсировать одиночество или внутреннюю пустоту, чтобы заглушить внутреннее беспокойство, чтобы ощутить уверенность в себе или повысить самооценку. Проблема заключается лишь в том, что достигаемый таким образом эффект недолговечен. Наши попытки создать внутренний комфорт не связаны с реальной причиной дискомфорта, и со временем такое поведение лишь ухудшает ситуацию: произведенные нами траты увеличивают сумму долгов. А беспокойство, связанное с долгами, вновь запускает механизм импульсивных покупок.

На примере истории Шэннон можно проследить четкие повторяющиеся этапы.

Дискомфорт -► Поиск -► Ограничение -► Оправдание -► Дискомфорт

Дискомфорт. Проблема в отношениях создает ощущение беспокойства и внутренней пустоты, которая в свою очередь требует заполнения новыми ощущениями.

Поиск. Наше стремление заполнить пустоту обращается к конкретным объектам — например, новому платью.

Ограничение. Навязчивое желание вынуждает нас сузить фокус и тем самым лишает возможности видеть общую картину; такие категории, как доступность, полезность или реальная необходимость данного приобретения — хотя лишь на время — перестают для нас существовать.

Оправдание. Мы преодолеваем нелогичность своих действий путем создания для себя убедительной аргументации: «Если я не куплю это сейчас, потом это будет мне недоступно» или «К черту все — я заслуживаю таких вещей».

Дискомфорт. В какой-то момент пелена неизбежно спадает с наших глаз, и мы начинаем видеть реальность. На смену эмоциональному куражу приходит чувство вины, а с ним нередко и необходимость справляться с финансовыми последствиями наших действий.

Удовольствие от покупки обычно длится недолго, а возвращающийся дискомфорт, как правило, оказывается более сильным, чем прежний. Цикл запускается вновь, иногда на следующем уровне: мы делаем более дорогостоящие покупки или поднимаем ставки. В определенный момент импульсивные действия превращаются в нечто большее — страсть к приобретениям.

Страсть к приобретениям как модель поведения характеризуется непреодолимым желанием тратить деньги, обычно на вещи, которые мы не можем себе позволить и не планируем покупать; ко всему прочему, они нам не особенно нужны. Подобно другим видам зависимости, страсть к приобретениям представляет собой попытку облегчить состояние депрессии посредством заполнения пустоты или эмоциональной вовлеченности в связи с другими людьми.

Опрос: свойственно ли вам непреодолимое стремление к покупкам?

Даже те из нас, кто не вовлечен в полномасштабный цикл страсти к покупкам, временами обнаруживают склонность к подобным действиям. Постарайтесь определить, в какой степени вам присущи стереотипы поведения, указанные ниже.

[Да] [Нет]

1. Делаете ли вы покупки (в магазинах или через Интернет) для того, чтобы избавиться от чувства скуки, пустоты, поражения, гнева или страха? □ □

2. Возникает ли у вас в период разочарования или неудачи мысль, что покупка поможет вам почувствовать себя лучше? □ □

3. Приводят ли ваши траты к внутренним конфликтам или конфликтам с другими людьми? □ □

4. Часто ли вам приходится сожалеть о сделанной покупке? □ □

5. Создавали ли ваши покупательские привычки хаос в вашей жизни? □ □

6. Покупаете ли вы с помощью кредитной карты вещи, которые не стали бы покупать за наличные? □ □

7. Меняется ли ваше настроение после похода в магазин? □ □

8. Возникает ли у вас в процессе покупки ощущение, что вы совершаете некое запретное или опасное действие? □ □

9. Случается ли вам думать о суммах, которыми вы не обладаете, а после этого идти в магазин и покупать то, что вам нравится? □ □

10. Приходится ли вам менять стиль жизни или отказываться от отпуска вследствие произведенных вами трат в магазинах? □ □

11. Мешало ли вам когда-нибудь чувство вины, стыда или неловкости в полной мере насладиться удовольствием от сделанного приобретения? □ □