Управление рисками. Как больше зарабатывать и меньше терять - Валентин Никонов

Метод, который описывается в этой книге, направлен на практическое управление рисками, в нем нет формул, моделей и графиков. Он призван обеспечить ту самую необходимую практическую компетентность в управлении рисками для широкого круга менеджеров. Это книга не про риски фондового рынка и не про построение эффективных портфелей ценных бумаг, а про управление ежедневными рисками. Для управления ежедневными рисками требуются простые и «внятные» методы, причем нюансов и деталей здесь ничуть не меньше, чем в управлении рисками на фондовом рынке.

Предлагаемая методология, которую мы образно назовем «больше зарабатывать, меньше терять», поможет вам систематически и профессионально управлять рисками.

1.2. Какие умения необходимы, чтобы управлять рисками профессионально?

Для того, чтобы систематически и эффективно управлять рисками, нужно научиться:

1. определять риски таким образом, чтобы было понятно, что делать дальше с проектом, бизнесом, компанией для того, чтобы избежать дополнительных издержек и упущенной выгоды;

2. применять на практике методы, позволяющие увидеть всю картину рисков, с которыми вы можете столкнуться или уже сталкивались;

3. определять наиболее критичные риски, чтобы правильно расставлять приоритеты, распределять собственные ресурсы и в первую очередь решать именно первоочередные задачи;

4. определять оптимальные стратегии управления рисками, то есть те действия, не сделав которые вы меньше заработаете или больше потеряете (чем могли бы);

5. создавать «подушку безопасности», планировать свои действия на случай, если риски реализуются;

6. самое главное – реализовывать эти действия! Действия, необходимость которых вы выявили при оценке возможных рисков, которые должны обеспечить управляемость этих рисков, а также защищенность, предсказуемость, прибыльность и конкурентоспособность вашего бизнеса;

7. использовать технологию управления рисками в самых разных ситуациях: при принятии решений, при определении стратегии организации, при управлении проектами и процессами бизнеса, в котором вы работаете.

1.3. Что должно получиться в результате?

Те, кто «набил руку» в управлении рисками, спокойно и смело принимают непростые решения, успешнее управляют сложными проектами и процессами, и их жизнь гораздо более предсказуема. У них есть честно заработанное чувство уверенности.

Многие из нас оказывались в ситуациях, когда сложно, а иногда и страшно принимать решения, когда возникает ощущение непредсказуемости и неопределенности относительно того, что будет с бизнесом, любимым делом, проектом.

Действительно, в нашей жизни есть вещи, на которые мы не можем повлиять, и надо отдавать себе в этом отчет. Есть неизлечимые болезни, страшные катастрофы, природные катаклизмы и т. д. Поэтому иногда кажется, что от нас мало что зависит. Но на самом деле есть множество ситуаций, на которые мы можем и должны влиять, и главное – вовремя их увидеть.

Чем бы вы ни занимались, грамотное управление рисками даст вам чувство уверенности, предсказуемости и определенности. Профессионально управляя рисками, вы будете точно знать, что 1) сделали все, что от вас зависит, чтобы ваши планы реализовались, и 2) готовы к любому сценарию развития событий.

Вспомните 1998 год. Представьте себя банкиром. Систематически анализируя риски, вы увидели риск дефолта. Соответственно, вы определили действия, которые нужно предпринять, чтобы смягчить влияние этого риска – например, «выйти» из ГКО, купить доллары. Естественно, эти действия привели к тому, что вы обогнали ваших коллег, которые этот риск не увидели. Вы потеряли значительно меньше, чем они.

Поставьте себя на место директора пейджинговой компании конца 1990-х. Вы увидели бизнес-риск (риск изменения спроса) и вовремя среагировали – переориентировали бизнес (например, стали оказывать услуги контакт-центра и диверсифицировали продуктовую линейку, начав заниматься сотовыми телефонами). Посмотрите, что в результате получили ваши конкуренты, которые этот риск не увидели, а если и увидели, то не среагировали. Очевидно, что вы потеряли меньше, чем они.

Ценность навыка управления рисками в этих примерах сложно измерить, но она очевидна. Кому-то этот навык дан от природы, но, безусловно, управлять рисками могут научиться все. Для этого нужно знать и использовать технологии управления рисками. Эта книга научит вас использовать эти технологии, чтобы сделать вашу жизнь лучше, веселей, спокойней и безопасней.

1.4. Основная идея управления рисками

Основная идея управления рисками очень проста. Для того, чтобы управлять рисками, необходимо:

1. определить, чего мы хотим (начиная новый проект, управляя бизнесом, или вообще – в жизни);

2. понять, что может нам помешать добиться того, чего мы хотим (то есть какие риски могут повлиять на проект или бизнес);

3. придумать план действий по максимальному уменьшению влияния определенных ранее (нежелательных для нас) событий (рисков);

4. предпринять соответствующие действия, чтобы минимизировать влияние рисков в случае их реализации.

Пять событий

Мы все имеем определенный опыт в управлении рисками. Особенно часто, к сожалению, нам приходится работать с рисками, которые уже реализовались. Многие представляют себе, что такое «реализовавшийся риск», однако в начале каждого семинара по управлению рисками я обычно прошу участников подумать и перечислить пять событий, которые:

1. не позволили им получить то, что они хотели;

2. не позволили реализовать запланированное;

3. привели к тому, что они получили меньше, чем могли бы получить;

4. привели к тому, что они потеряли больше, чем могли бы потерять.

Кто-то рассказывает про неожиданное падение фондового рынка, приведшее к значительным потерям. Кто-то обязательно вспомнит про дефолт 1998 года. Кто-то говорит про то, что купил билеты в отпуск дороже, чем мог бы, и что деньги начал хранить «не в той валюте». Кто-то делится часто встречающейся историей про то, что выбрал не тех поставщиков. Всегда встречаются участники-строители, рассказывающие про зиму, которая, как всегда, нежданно наступив, не позволила вовремя достроить объект. В общем, историй – масса. Многие не углубляются в детали и ограничиваются рассказами о решениях, которые побоялись принять, потому что «не знали, что будет и как лучше поступить».

В жизни каждого из нас событий, подобных описанным, было много. Наш успех зависит от того, насколько правильно и заранее мы увидели эти события и продумали план действий. Или от того, насколько готовы мы были к этим событиям в случае, когда повлиять на них не могли. Определите свои «пять событий» и подумайте, можно ли было их предотвратить? Были ли вы к ним готовы?

Все эти события суть риски, которые должны были управляться. И вы ими управляли – в каких-то случаях успешно, а в каких-то – не очень. Последствия рисков, которыми вы управляли эффективнее, были менее болезненными. Реализовавшиеся же риски всегда приводят к ощутимым потерям. Сорвалась выгодная сделка – не заработали столько, сколько могли бы. Угнали незастрахованную машину – потеряли больше, чем могли бы потерять.

Представленная в данной книге технология риск-менеджмента применима на индивидуальном уровне, на отдельных уровнях организаций, а также на общекорпоративном уровне.

Прежде чем перейти к конкретным методам управления рисками, затронем несколько концептуальных аспектов современного риск-менеджмента:

• взаимосвязь прибыльности бизнеса и его безопасности;

• неопределенность, которая лежит в основе бизнеса;

• проблемы принятия решений;

• наиболее распространенные стратегии управления рисками.

В этой главе мы также детально рассмотрим, какую практическую пользу мы должны извлечь из управления рисками.

1.5. Прибыль и безопасность: больше зарабатывать, меньше терять

Баланс «прибыль-безопасность»

Владельца любой компании в стратегическом плане интересуют всего две вещи, которые определяют стоимость бизнеса: 1) прибыльность и 2) безопасность. Интерес к прибыли можно даже не комментировать. Это часть управления рисками, которую мы называем «больше зарабатывать». А вот о безопасности, про «меньше терять», стоит поговорить отдельно.

То, что безопасность интересует всех, – очевидно, достаточно зайти в магазин, банк, аэропорт и пр. Но что значит безопасность для бизнеса и каким образом можно ее обеспечить? Как защитить бизнес, а главное, от чего его защищать?

Рассмотрим близкий многим пример – аэропорты. Сегодня в мире идет борьба с терроризмом. У нас в аэропортах всех просят снимать обувь, ремни и т. д. Каждого пассажира внимательно осматривают. Все это делается для того, чтобы обеспечить нашу же безопасность. Очевидно, что, с точки зрения получения прибыли, ни один аэропорт в мире не заинтересован в том, чтобы устанавливать рамки металлоискателей и нанимать служащих для осмотра пассажиров. Аэропорту выгоднее пропустить всех в самолет как можно быстрее, не тратиться за металлоискатели, не нанимать специальных служащих и т. д. Но если произойдет теракт, аэропорт понесет очень большие потери.