Частная система социального обеспечения - Эрнан Чейре

Наконец, еще одно значение пенсионной реформы, реализованной в Чили, состоит в коренной перемене взгляда на человека как классово-ролевое существо. Очевидно, что, капитализируя часть своих доходов, каждый трудящийся решает задачу выбора (точнее, как показано в книге, целый ряд задач выбора), превращаясь, таким образом, в хозяина собственной судьбы.

Применим ли опыт Чили в нашей стране? Ответ, который можно дать, исходя из сегодняшнего (1992 г.) понимания этой проблемы звучит: и "да", и "нет". "Нет", потому что освобождение от социализма в наших странах происходит в диаметрально противоположных условиях: в Чили -- в условиях чрезвычайно сильной центральной власти и сохранения профессиональных рыночных знаний во всех слоях общества (что и позволило сконструировать "сверху" изящную и надежную частную пенсионную систему), в нашей стране -- в условиях слабого государства, спонтанных реформирования и рыночного самообучения, при отсутствии твердых денег, неразвитом рынке капитала и т. п. Поэтому о прямом заимствовании чилийской системы сейчас не может быть и речи. "Да", потому что произведенная в Чили приватизация государственного пенсионного долга и всего пенсионного обеспечения является необходимой составной частью всякой глубокой рыночной реформы. Таким образом, нам, по-видимому, хотим мы этого или не хотим, придется вслед за чилийцами решать те же проблемы, и здесь большие и малые детали их опыта могут быть чрезвычайно полезны. Наконец, чилийские реформы вообще и пенсионные реформы в частности являются прекрасным учебником экономического либерализма и, как таковые, долго будут служить источником вдохновения и полезных знаний для экономистов и политиков.

*Г. Сапов * ------------------------------------------------------------------------------

_Предисловие ко второму изданию _

Чилийская система пенсионного страхования, несомненно, может служить примером для государств во всем мире. Ее преимущества неоспоримы:

1. Накопления застрахованных [здесь и далее для удобства читателя, не являющегося специалистом в страховом деле, для обозначения застраховавшегося лица применяется слово "застрахованный" вместо профессионального (но, к сожалению, двусмысленного в обыденной речи) термина "страхователь" -- *прим. ред.*] обеспечивают им неплохой доход, в среднем от 13 до 14% годовых в реальном исчислении. В этом состоит ее коренное отличие от всех других систем социального страхования, участники которых фактически терпят убытки в результате комплексного воздействия безответственной налоговой политики и галопирующей инфляции. 2. Чилийская страховая система заинтересовала всех своих членов в экономическом процветании страны. Пенсионные счета застрахованных принадлежат только им. При достигнутых нормах оборота (в реальном исчислении) удвоение накопленной суммы происходит за небольшой срок (в настоящее время это составляет приблизительно пять лет). Таким образом, многие чилийские трудящиеся, вложив 10% своих доходов в систему Компаний управления пенсионными фондами (КУПФ), накопили за период выплат суммы, которые в реальном исчислении в два, три или четыре раза превышают их средний годовой доход. Выход на пенсию не угрожает этим лицам финансовыми затруднениями. В то же время они понимают, что угроза их будущему может возникнуть, только если чилийская экономика перестанет быть столь сильной и эффективной, какой она стала за последние годы. Будем надеяться, что это понимание сделает чилийских граждан не столь уязвимыми для пустых политических обещаний и демагогических речей, как это было раньше. 3. Система КУПФ внесла чрезвычайно важный вклад в режим сбережений населения и экономики страны в целом. Говоря о перспективах развития Чили в ближайшие десятилетия, можно выразить надежду, что сохранение этой системы будет играть важную роль на рынке капитала, позволяя осуществлять прибыльные вложения средств и активно способствуя, таким образом, дальнейшему росту чилийской экономики. Автор данной книги, Эрнан Чейре -- крупный специалист в области страхования. Выпускник Архиепископского католического университета Чили, в 1979--1981 гг. он продолжил свое образование в Чикагском университете, а затем вернулся на родину, где стал преподавателем экономического факультета Чилийского университета и экономическим советником в Чили и за границей. Мне лично знакома его чрезвычайно успешная деятельность в качестве советника по этим вопросам в составе группы, которая в начале 1990 г. под моим общим руководством проделала обширный анализ экономической политики правительства Гватемалы.

Я рекомендую эту книгу всем, кто интересуется чилийской системой пенсионного страхования, ее разработкой, внедрением и функционированием.

*Арнольд К. Харбергер Июнь, 1991 год* ------------------------------------------------------------------------------

_Предисловие к первому изданию _[В результате пересмотра исходных данных при подготовке второго издания, а также вследствие включения в анализ большего числа лет изменились некоторые цифры, приводимые в данном предисловии. В любом случае это не меняет полученных выводов.]_ _

В последнее время на среднего чилийца обрушился мощный поток противоречивых статистических данных. О многих аспектах социально-экономического развития обычный гражданин не знает, что и думать. Кажется, с помощью цифр можно доказать что угодно.

В зависимости от того, кем приводятся эти цифры, создается впечатление, что страна то идет вперед, то стоит на месте, число бедных то увеличивается, то уменьшается, капиталовложения то снижаются, то растут, государственная медицина по сравнению с частной выглядит то лучше, то хуже, система пенсионного страхования, основанная на перераспределении, является более высокой или более низкой ступенью по сравнению с той, которая основана на индивидуальном накоплении капитала, или индивидуальной капитализации, и так далее.

*"Стать серьезными"*

Во всех этих утверждениях имеется доля истины. Однако обнаружить ее непросто, и если мы действительно хотим этого, нам, чилийцам, придется пойти на такую жертву, на которую многим идти не хотелось бы. Попросту говоря, мы должны стать серьезными.

В последние годы, вероятно, каждый из нас сталкивался с противоречивыми трактовками результатов реформ в области пенсионного страхования. Их противники утверждают, что система перераспределения, действовавшая до 1980 г., была более согласованной, давала большую прибыль, обеспечивала более высокие пенсии, чем режим индивидуальной капитализации, созданный в результате реформы, и что было бы выгоднее сохранить прежнюю систему, конечно, улучшив управление ею. Со своей стороны, правительственные эксперты [книга написана до выборов 1990 г., когда правительство реформ ушло в отставку -- *прим. ред.*] утверждают, что при старой системе наблюдались и дискриминация бедных, и значительный дефицит средств, а пенсии были ниже, чем при режиме индивидуальной капитализации. И те, и другие обосновывают свои положения многочисленными цифрами.

К счастью, по крайней мере в данной области, нашлись люди, которые решили "стать серьезными". Результатом этого является книга, которую мы держим в руках.

_Какой была пенсионная система? _

Эрнан Чейре начинает с углубленного анализа пенсионной системы, действовавшей в Чили до 1980 г.

Мы знаем, что эта система основывалась на принципе, согласно которому активные (работающие) члены общества должны содержать его пассивных членов. Работодатели и трудящиеся ежемесячно предоставляли средства для того, чтобы выплачивать пенсии и пособия.

*От многообразия к анархии*

Старая система строго регулировалась многочисленными законами, но, тем не менее, не была единообразной. До 1980 г. в стране насчитывалось 32 страховых учреждения, хотя 95% вкладчиков платили взносы только в три: Службу социального страхования (65%), Страховую кассу частных служащих (18%) и Национальную кассу государственных служащих и журналистов (12%).

В этих учреждениях насчитывалось до ста различных систем и подсистем страхования, причем некоторые из них создавали поистине привилегированные условия. Например, в соответствии с системой "догоняющих" пенсий последние пересчитывались точно так же, как зарплата, а система досрочного выхода на пенсию позволяла, скажем, банковскому служащему отправиться на покой в возрасте 42 лет.

*Забытое большинство*

Однако большинство трудящихся, в том числе самые бедные, были лишены всех привилегий и поставлены в наиболее жесткие условия. Так, те, кто платил взносы в Службе социального страхования (ССС), могли выйти на пенсию только по возрасту, причем в этой организации возрастной ценз был самым высоким. Они не могли также получать пенсии за выслугу лет, как, например, в "Кассах" служащих, а общая сумма пенсии составляла меньший процент от зарплаты, чем во всех других страховых учреждениях.

Эти и другие недостатки системы касались почти двух третей чилийских вкладчиков, и как уже говорилось, самых бедных.