Пенсия для умных. Как получить своё? - М. Н. Медведева

Когда можно получить накопительную пенсию?

Не раньше, чем страховую. Причём, снять всю сумму сразу по закону нельзя. Сколько ежемесячно будет выплачивать НПФ, описано в главе про накопительную пенсию…

Глава 10: Что такое управляющая компания? Какое отношение она имеет к вашей пенсии?

Мы уже выяснили, что с 2015 года пенсия разделилась на страховую и накопительную. Деньгами накопительной пенсии кроме НПФ может управлять также и УК (управляющая компания). Выбор УК – ваш свободный выбор.

Как перевести свою накопительную пенсию в управляющую компанию?

Для этого надо написать заявление в ПФР.

На сайте ПФР есть список УК, с которыми у него заключен договор. Своим заявлением вы поручаете ПФР перевести деньги накопительной пенсии на счет УК, для дальнейшего доверительного управления.

Тут есть один важный нюанс. Сама схема услуги по доверительному управлению активами, в данном случае, несколько необычна. Несмотря на то, что управление деньгами происходит в ваших интересах, вы не являетесь ни стороной договора, ни даже выгодоприобретателем по договору.

Средства пенсионных накоплений, зачисленные на ваш счет в ПФР, являются не его собственностью, а собственностью РФ. И, соответственно, вы не можете сами заключить договор доверительного управления этими деньгами с УК. Этот договор заключает сам Пенсионный Фонд. Вы лишь поручаете ему это сделать.

Примечание: УК может также заниматься управлением средствами НПФ.

Как происходит управление деньгами?

Для управления активами, каждая УК формирует свою инвестиционную декларацию. В этой декларации, устанавливаются виды ценных бумаг и других активов, в которые УК собирается вкладывать средства, и примерные пропорции таких вложений.

Декларация выглядит примерно так:

10—20% от всего портфеля будет вложено в акции;

30—40% в облигации;

15—20% в государственные ценные бумаги;

(в муниципальные облигации – не более 10%);

(в депозиты банков и денежные средства на счете – от 0% до 20%).

Таким образом, у УК есть определенная свобода маневра, но в рамках заданных направлений инвестирования.

Все ценные бумаги, которые УК могут покупать на пенсионные деньги, должны торговаться на фондовой бирже. Это обеспечивает возможность их справедливой оценки по рыночной цене, а также ликвидность (возможность продать их в случае необходимости быстро и безубыточно).

Раз в квартал все УК должны отчитываться о результатах своей работы перед ПФР и регулятором рынка ценных бумаг. Эта отчетность должна публиковаться, чтобы мы с вами могли сравнивать эффективность деятельности разных УК.

Можно ли поменять УК?

Можно менять УК хоть ежегодно, но с принятием возможных убытков на себя. Бланки заявлений можно изучить на сайте ПФР.

Менять УК можно раз в 5 лет, без принятия убытков на себя, но тогда надо изначально выбрать УК с высокой доходностью и надежностью. Придется изучить рейтинги УК.

В общем, накопительная пенсия живет на рынке ценных бумаг, а там скучать не приходится…

Глава 11: Трудовая книжка. Из джентльмена в шарлатаны

Если и есть что-то винтажное в «пенсионном Зазеркалье» так это она, наша легендарная трудовая книжка.

2015й год принес нам очередной «пенсионный переполох». Переполох внесли новый пенсионный закон и новая пенсионная формула.

За 13 предыдущих лет многое изменилось. Наш пенсионный словарный запас пополнился новыми терминами: ФБР, ФВ, накопительная часть, НПФ, УК, инвестиционный доход… и это еще далеко не полный список…

Пенсия приобрела новые черты: свобода труда и свобода выбора своего материального положения. В нашем лексиконе появилось некое замысловатое выражение: «пенсионные коэффициенты» (Эллочка-людоедочка из Ильфа и Петрова воскликнула бы: «Железно!»)

Мы пережили три пенсионные эпохи, новые законы и правила. И хотя пенсионный климат холодал и холодал, не все пенсионные артефакты вымерли…

Как динозавры ушли в прошлое самые хрупкие из них (их перечень и сейчас бледной тенью содержится в пункте 4 статьи 30 предыдущего Закона). Например, время учебы, включаемое в стаж.

Самым живучим из «динозавров-артефактов» оказалась трудовая книжка.

Долгие годы трудовая книжка была важным документом. Ее невозможно было купить. Как паспорт. Она относилась к документам строгой отчетности, и заиметь вторую трудовую книжку было делом непростым и тайным.

Почему же она являлась таким важным документом? Потому что в ней отражался стаж. А его Величество Стаж раньше играл главную роль в трудовой иерархии и при назначении пенсии… Все данные о стаже фиксировались в трудовой книжке. По строго определенным правилам. Профессионально обученными кадровиками.

Так что же такое «трудовая книжка» на официальном языке?

Трудовая книжка – это официальный персональный документ, содержащий записи о трудоустройстве гражданина.

Трудовая книжка:

• содержит записи о трудоустройстве и трудовой деятельности;

• оформляется при первом поступлении на работу;

• хранится в отделе кадров организации, у работодателя;

• содержит личные данные (фамилию, имя, отчество), дату и год рождения;

• содержит данные об образование, профессии и специальности.

Также в трудовой книжке фиксируется любая информация о взаимоотношениях работника с работодателем. Эта информация регистрируются в трудовой книжке и заверяются подписью ответственного сотрудника отдела кадров.

При увольнении или переходе на другое место работы трудовая книжка выдаётся на руки, а при оформлении трудовых отношений с новой организацией – передаётся в отдел кадров. Вот такие строгие правила жизни были у трудовой книжки защитно-зеленого цвета.

Раньше трудовая книжка на руках оказывалась нечасто и ненадолго. Работу меняли редко. А трудоустраивались быстро. Надо было сохранить «непрерывный стаж». Существовало такое понятие. Срок сохранности непрерывного стажа – 3 недели. Только в эти короткие перерывы, имея трудовую на руках, можно было с карандашиком в руке подсчитать свой накопленный стаж (у многих до сих пор встречаются такие незаметные пометочки в трудовой книжке).

К стажу и к трудовой книжке относились бережно. Потеря трудовой книжки приравнивалась к стихийному бедствию…

В 1991 году начались перемены… Какой там «непрерывный стаж»! В стаже появились «периоды безработицы».

В 2002 м году новый Пенсионный закон подвел итоги лихих девяностых и главным приоритетом сделал деньги.

Всем присвоили номер СНИЛС и завели данные в компьютер. На лицевой счет каждого стали поступать взносы от работодателя. В законе появилась статья, которая позволяла пополнять счет, вообще не работая. Стаж не рос, но прибывали деньги. Муж мог пополнять счет неработающей жене, почтительные дети часто пополняли счет любимой маме (особенно не русские).

Трудовая книжка стала канцтоваром. Продавалась и до сих пор продается в любом киоске. Реальный трудовой стаж стал соседствовать с «шоколадно-букетным».

Вот что мне, как-то раз, сказала сотрудница ПФР из отдела проверок: «Может вы секретарше шоколадку купили и букет подарили, вот она и внесла запись в трудовую. Жалко ей что-ли?» Без комментариев…

Стаж из уважаемого джентльмена превратили в шарлатана и потенциального мошенника. Что это значит для нас? Это значит, что трудовая книжка перестала защищать стаж! Пенсионный Фонд может поставить под сомнение любую запись в трудовой книжке и потребовать дополнительного подтверждения. Так могут пропасть годы реального стажа. Для многих это настоящая трагедия. Особенно уязвимы периоды с 1991 года до 1997 года. Полная анархия.

В 1997 году работодателей обязали подавать сведения на работников в ПФР. Некоторые призыв ПФР проигнорировали, никаких сведений не подали, хотя деньги за работников заплатили. Некоторые и денег не платили. Поэтому период с 1997 года по 2002 год тоже проблематичен.

Начиная с 2002 года все очень просто. Если взносы за вас уплачены, то стаж есть. Нет взносов – нет стажа. И никакая запись в трудовой книжке его не спасет. Только по суду.

Раньше стаж был трудовой, а сейчас страховой, т.е оплаченный.

Так зачем нужна трудовая книжка сегодня?

Сейчас все трудовые данные переводятся в электронный формат. Как говорится, все в компьютере! Одно время шел разговор о том, что трудовую книжку вообще надо отменить.

Однако, трудовая книжка «зеленый динозавр» даже сейчас сохраняет свои позиции, ведь у многих