Кредитный приговор. Но выход есть! - Евгений Пятковский

Данный вид деятельности больше смахивает на попытки вернуть 90-е годы, нежели на взыскание долгов законным способом. Люди этой «профессии» снискали себе не лучшую славу. В наши дни невозможно найти человека, который бы не слышал о коллекторе и тем более относился бы к нему положительно. Люди, столкнувшиеся с этим уникальным явлением, незаметно приобрели себе нежелательных новых «членов семьи», которые превращают их и без того нелегкую жизнь в сущий ад.

При упоминании слова «коллектор» воображение рисует суровых, вооруженных мужчин в спортивных костюмах. Однако внешний вид сотрудников этих агентств настолько разнообразен, что, пройдя мимо такого человека по улице, никогда не догадаешься, что час назад он мог звонить кому-то с целью взыскать долг. Бытует мнение, что в коллекторских агентствах работают люди с полным и неполным юридическим, экономическим и даже психологическим образованием.

Однако на самом деле туда принимают всех желающих «восстановить справедливость» и подзаработать. Несостоявшиеся сотрудники правоохранительных органов, охранники, студенты, экс-администраторы ночных клубов, менеджеры по продажам, экс-продавцы, бывшие заключенные, в общем, все желающие попробовать себя в вопросе взыскания долгов – желанные претенденты на «почетный» пост коллектора. Разумеется, текучка кадров совершенно естественное явление в сфере коллекторства. Удержаться на этом посту – задача не из простых, потому что руководители агентств ориентированы на получение прибыли вследствие взыскания долга, а задача эта не из простых. Однако, согласно статистике, им удается заставить погасить кредит каждого второго должника.

Как удается людям, относящимся к профессии, которой официально не существует, взыскивать долги, когда пасует такое солидное учреждение, как банк?

Сложная работа коллекторов начинается с подписания договоров с банками и передачи им дел конкретных заемщиков. Договоры бывают двух видов:

Когда коллекторская компания является представителем кредитора и действует на основании заключенного агентского договора, договора поручения или оказания услуг. При такой схеме компании передаются документы, подтверждающие наличие задолженности, и доверенность на представление интересов. Коллекторская компания, взимая задолженность, получает свое вознаграждение, т. е. процент от реально возвращенных денег.

Это выкуп долгов, который происходит путем уступки права требования, то есть требование кредитора переуступается коллекторскому агентству. Агентство приобретает долг с дисконтом, а кредитор сразу же получает живые деньги, и ему не требуется ждать возврата долга.

По правилам, компания, выкупившая долг или приступившая к работе по агентскому договору, должна в письменной форме известить об этом заемщика. Однако в большинстве случаев этого не происходит. Если учесть, что правовые знания сотрудников коллекторских агентств в лучшем случае сводятся к нескольким статьям УК, ГК и ФЗ, то неудивительно, что такая «незначительная» деталь, как внедрение постороннего посредника во взаимодействие банка и клиента, остается без внимания.

Большинство должников узнает о появлении в их жизни «сборщика податей» по телефону, когда данный индивид буквально внедряется в их бытие с целью истребовать долги.

Прежде чем жизнь заемщиков превратится в ад, сотрудники коллекторских агентств собирают своего рода досье на каждого человека. Чтобы нащупать слабые места для эффективного психологического воздействия, изучается вся имеющаяся информация о должнике: где работает, где живет, с кем живет, чем увлекается, как долго не платит по кредиту. Также собирается информация о родственниках – те же номера их телефонов, если они не были указаны в анкете. Стоит отметить, что собрать необходимую информацию сейчас могут не только специализированные инстанции. Аккаунт в социальной сети может поведать больше, чем кажется заемщику. Практически любой коллектор в состоянии почерпнуть много интересной информации о неплательщике. Это в дальнейшем поможет ему манипулировать заемщиком во время телефонного разговора.

Изучение «личного дела» должника ведет за собой к определению его места в классификации среди огромного количества ему подобных. Заемщиков сортируют и распределяют по портфелям. Для каждого типа существует отдельный подход, с помощью которого коллекторы пытаются взыскать долг.

Выделяется несколько типов должников:

Заемщики со стажем – занимают денежные средства, чтобы расплатиться с накопившимися долгами, которые неспособны расставлять приоритеты и придерживаться последовательности в сроках погашения задолженности. Поэтому запутываются еще больше.

Истерички – отрицают факт наличия долга, перекладывают вину на кредиторов, коллекторов. Однако впоследствии просят о смягчающих обстоятельствах.

Хамы – обозленные на всех должники, агрессивно вступающие в беседу и пререкающиеся с коллектором.

Мошенники – сознательно идущие на обман и не планирующие ничего отдавать.

Неконтактные – заемщики, с которыми очень сложно связаться каким-то образом.

В крупных коллекторских агентствах при помощи программного обеспечения создаются критерии для выработки различных стратегий работы с той или иной категорией граждан. Значение имеет все: пол, возраст, род деятельности и т. д.

Коллекторы получают процент от той суммы просроченной задолженности, которую им удалось собрать за определенный отчетный период. Таким образом, они напрямую заинтересованы в том, чтобы максимально выполнить план. Они далеко не альтруисты и прекрасно понимают, что заработок зависит от результата, а не от времени, проведенного на рабочем месте. Кроме того, руководство коллекторского агентства постоянно «стимулирует» своих работников трудиться интенсивнее. Учитывая род деятельности, они не церемонятся с сотрудниками, чья работа не отличается продуктивностью, и отправляют их в отставку, потому как желающих попробовать себя в этой роли немало. Именно поэтому большинство коллекторов применяют не совсем те методы, которые принято относить к правовым.

Учитывая тот факт, что продаваемые долги «худеют», коллекторы работают с должниками, чьи займы не превышают 10000 рублей. Банки предпочитают передавать коллекторам долги уже после двух месяцев просрочки. Разбираться с должниками банки не любят, поэтому в коллекторские агентства регулярно поступают новые «объекты работы». И собственно, сам размер долга не имеет особого значения. Выкупив его у банка, коллекторское агентство накручивает проценты на свое личное усмотрение, потому как должник для них – не «блудный сын», нуждающийся в воспитании, а всего лишь субъект, на котором можно хорошо заработать. И чем больше размер долга у заемщика, тем больше потенциальная прибыль. Разница заключается лишь в способах воздействия на должника, ведь чем больше долг, тем «соблазнительнее» перспективы.