Финансовое право - В. Яговкина

Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и драгоценных камней входит в компетенцию Правительства РФ и Банка России. Важнейшей составляющей рынка драгоценных металлов является макроэкономический показатель величины золотого запаса государства.

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение выдает по просьбе должника письменное обязательство уплатить кредитору денежную сумму при предоставлении им требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ «Понятие банковской гарантии»).

По своей форме банковская гарантия является двухсторонней возмездной сделкой, существенными условиями которой являются срок, на который она выдана, и сумма, которой ограничивается ответственность гаранта.

Виды гарантий:

• платежная гарантия – выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств покупателя (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) принципалом;

• гарантия исполнения обязательств – обязательство банка уплатить покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения продавцом своих обязательств по заключенному контракту;

• гарантия возврата платежа – обязательство банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом;

• гарантия возврата кредита – применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций;

• тендерная гарантия – обеспечение платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение (оферент);

• таможенная гарантия – используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

Виды обеспечения гарантии:

• финансовые активы заемщика (залог имущественных прав на денежные депозиты);

• недвижимое или движимое имущество (залог целостных имущественных комплексов, зданий, сооружений, квартир, оборудования, транспортных средств, товаров в обороте);

• имущественные права по контрактам (на получение денежной выручки или на получение товара);

• гарантии банков;

• финансовое (имущественное) поручительство третьих лиц.

Перевод денежных средств без открытия счета. Для этого клиенту необходимо:

• заполнить бланк заявления установленной Банком формы;

• предъявить документ, удостоверяющий личность (документ, удостоверяющий личность, определяется в соответствии с Инструкцией Банка России от 28 апреля 2004 г. № 113-И и Федеральным законом от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ и иными нормативно-правовыми актами).

Во избежание задержек в прохождении платежей и возникновения дополнительных комиссий при переводе денежных средств из Российской Федерации клиент должен указать точное наименование получателя (латинская транслитерация) и его адрес, наименование и адрес банка, который будет выплачивать перевод, реквизиты банка (SWIFT-код или другой идентификатор банка при осуществлении переводов в иностранной валюте), номер счета получателя перевода (если есть).

При переводе в евро в страны Европейского сообщества необходимо дополнительно указывать международный банковский номер счета (IBAN) получателя.

Перевод денежных средств без открытия банковского счета осуществляется без представления клиентом документов, являющихся основанием для проведения валютной операции. При этом Банк вправе, на основании п. 3 ч. 1 ст. 23 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле», запрашивать и получать от клиента указанные документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций.

Помимо перечисленных выше банковских операций банки вправе осуществлять следующие сделки:

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Кроме того, банки имеют право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

18.5. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства

Ответственность за осуществление банковских операций без лицензии предусмотрена в Законе о банках.

Согласно ч. 6, 7 ст. 13 данного Закона осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую (ст. 169 ГК РФ), административную (ст. 14.1 КоАП РФ) или уголовную ответственность (ст. 172 УК РФ).

Специальные санкции за нарушение банковского законодательства в отношении кредитных организаций определены Законом о Банке России. Так, согласно ст. 74 этого закона в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 % минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.