Платежные карты: Бизнес-энциклопедия - Проект

Например, в торговых предприятиях возможно совершение так называемых подлимитных операций. Устанавливается определенный предел суммы транзакции, по которой торгово-сервисное предприятие может не запрашивать авторизацию (разрешение на совершение операции), сумма определяется эквайрером в договорах с предприятием, зависит от региона, категории торговой точки, карточного продукта и других условий). В результате таких операций, запрос на авторизацию (разрешение) эмитенту не направляется, но операция оплаты совершается. В таком случае могут производиться операции оплаты с использованием несуществующих номеров карт (т. е. данному номеру карты нет соответствующей реальной карты, следовательно, нет и никакого договора между клиентом и банком) либо по картам срок действия которых еще не истек, но договор с клиентом по каким-либо причинам расторгнут и банковский счет закрыт.

Таким образом, поддельная кредитная или расчетная карта — это не только копия или имитация подлинной платежной карты, которая связана с каким-либо кредитным договором или с договором банковского счета, но и любая карта, которая может быть использована в технологии функционирования платежной системы в качестве кредитной или расчетной.

Таким образом поддельная кредитная или расчетная карта — карта, выпущенная (эмитированная) не эмитентом, но с помощью которой, можно составить документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме, являющиеся основанием для осуществления расчетов и (или) служащие подтверждением совершения операции с использованием такой карты.

Поддельная кредитная, расчетная карта —

а) карта, выпущенная (эмитированная) не эмитентом и не платежной системой, но имеющая такие технические характеристики и (или) внешний вид, которые позволили бы ее использование в безналичных расчетах и она может быть воспринята участниками платежной системы в качестве кредитной или расчетной;

б) карта, выпущенная эмитентом (платежной системой) и несанкционированно модифицированная таким образом, что позволило бы ее использование в безналичных расчетах, и она может быть воспринята участниками платежной системы в качестве кредитной или расчетной.

Дополнительно Положение ЦБ РФ № 266-П ЦБ РФ вводит понятие предоплаченной карты, которое обособлено от кредитных и расчетных карт. В то же время карты, в том числе предоплаченные, не являются платежными документами, согласно п. 1.4 данного Положения — это инструмент безналичных расчетов:

ПОЛОЖЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ № 266-П 24 декабря 2004 г. ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ <… >

1.4. На территории Российской Федерации кредитные организации — эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее — держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

<… >

Таким образом, предоплаченные карты в качестве предмета преступления не попадают под действие ст. 187 УК РФ. В связи с этим, при квалификации преступлений по данной статье необходимо обязательно установить, что платежная банковская карта является кредитной или расчетной, но не предоплаченной.

Вторая проблема данной статьи заключается в отсутствии четкого определения понятия сбыта поддельных кредитных, расчетных карт или иных платежных документов.

До недавнего времени по поводу сбыта поддельных кредитных или расчетных карт существовали довольно противоречивые мнения.

Одни авторы считали, что: «…целесообразно считать сбытом применительно к ст. 187 УК РФ только отчуждение самой пластиковой карты.»[161] «Под сбытом в данном случае понимается продажа, дарение, мена, совершение иных сделок с платежным документом, предполагающим переход кредитной карточки к иному (нежели изготовитель поддельного документа) владельцу»[162].

Существует и иная точка зрения: «Под сбытом предметов преступления понимают любые возмездные, так и безвозмездные формы их введения в оборот.»[163] «Моментом окончания сбыта поддельных платежных документов следует считать: момент получения денег или услуг по поддельной карте; момент оплаты товаров с помощью поддельных документов;»[164].

Подтверждение второй точки зрения можно найти и в судебной практике.

Так 3 ноября 2005 г. судья Тверского районного суда г. Москвы С. (Дело № 1-661), рассмотрев в открытом судебном заседании в особом порядке принятия судебного решения уголовное дело в отношении Б., обвиняемого в совершении преступлений, предусмотренных ст. ст. 33 ч. 5 -187 ч. 1 (9 эпизодов), 159 ч. 2 (23 эпизода), 30 ч. 3, 159 ч. 2 УК РФ, установил (извлечение):

Подсудимый Б. виновен в том, что совершил пособничество в изготовлении в целях сбыта поддельных расчетных карт.

Так он (Б.), имея преступный умысел, направленный на пособничество в изготовлении поддельной расчетной карты в целях ее последующего незаконного использования, в марте 2004 г., находясь в г. Москве, вступил с не установленным следствием лицом с псевдонимом «Triada» (Триада) в преступный сговор, распределив между собой преступные роли. Действуя во исполнение намеченной преступной цели, он (Б.), совместно с не установленным следствием лицом с псевдонимом «Triada» (Триада), разработал план совершения преступлений, согласно которому между соучастниками были четко распределены преступные роли. Согласно разработанному плану совершения преступлений и распределению ролей, его не установленный следствием соучастник с псевдонимом «Triada» (Триада) при оказании им (Б.) содействия при изготовлении в целях сбыта поддельной расчетной карты, заключающимся в передаче им своих анкетных данных, должен был изготовить поддельную расчетную карту международной платежной системы Виза на имя B. (Б.), которую затем передать ему (Б.), в целях последующего незаконного использования им лично. Используя предоставленные им (Б.) анкетные данные, не установленный следствием соучастник с псевдонимом «Triada» (Триада) при не установленных следствием обстоятельствах в конце марта 2004 г. изготовил поддельную расчетную карту международной платежной системы Виза № 4562 __3816 на имя B. (Б.), не соответствующую стандартам международной платежной системы Виза, но имеющую существенное сходство по форме, размеру, цвету и другим основным реквизитам с находящимися в обращении подлинными расчетными картами международной платежной системы Виза, после чего, в конце марта 2004 г., согласно ранее достигнутой договоренности, при не установленных следствием обстоятельствах, не установленное следствием лицо с псевдонимом «Triada» (Триада) передало ему (Б.) вышеуказанную поддельную расчетную карту.

Вина подсудимого, помимо признания им своей вины, подтверждается собранными по делу доказательствами, полученными в соответствии с нормами УПК РФ, совокупность которых дает суду основание прийти к выводу о виновности Б. и действия его квалифицировать по ст. ст. 33 ч. 5, 187 ч. 1 УК РФ (по девяти эпизодам преступной деятельности), так как он совершил пособничество в изготовлении в целях сбыта поддельных расчетных карт,

приговорил:

Б. признать виновным в совершении преступлений, предусмотренных ст. ст. 33 ч. 5 — 187 ч. 1 УК РФ по девяти эпизодам преступной деятельности, ст. 159 ч. 2 УК РФ по двадцати трем эпизодам преступной деятельности, ст. ст. 30 ч. 3,159 ч. 2 УК РФ и назначить ему наказание: за каждое из девяти преступлений, предусмотренных ст. ст. 33 ч. 5 — 187 ч. 1 УК РФ в виде двух лет лишения свободы со штрафом в сумме 100 000 (сто тысяч) рублей.

На основании ст. 73 УК РФ назначенное Б. наказание в виде лишения свободы считать условным.

Данный приговор не является единичным случаем.

25 сентября 2006 г. судья Приморского районного суда г. Санкт-Петербурга Ц. (Дело № 1-959/06), рассмотрев в открытом судебном заседании в особом порядке материалы уголовного дела в отношении А., обвиняемого в совершении преступлений, предусмотренных ст. ст. 327 ч. 2, 187 ч. 1, 30 ч. 3, 159 ч. 1 УК РФ, установил (извлечение):

А. Совершил изготовление в целях сбыта и сбыт поддельной расчетной карты с целью дальнейшего её использования в корыстных целях в неустановленное время в период не позднее 27.07.2005 г. в неустановленном месте незаконно изготовил расчетную банковскую карту международной платежной системы Visa № 4921 __1129 на имя С., принадлежащую ирландскому банку Allied Irish Bank, затем 27.07.2005 г. около 20 часов 35 минут, находясь в магазине «М», выбрал товар — ноутбук фирмы «Samsung» стоимостью 32 390 рублей, выписал на него у продавца товарный чек, после чего предъявил к оплате на расчетно-кассовом узле товарный чек вместе с поддельной банковской картой международной платежной системы Visa № 4921 __1129 на имя С., принадлежащей ирландскому банку Allied Irish Bank, тем самым осуществив сбыт расчетной карты.