Хочешь жить, умей вертеться. Финансы домохозяйки - Людмила Тернова

2.4. Минимальный потребительский бюджет

Согласно формулировкам российских экономистов минимальный потребительский бюджет – это бюджет, обеспечивающий нормальное воспроизводство рабочей силы для работающих и жизнедеятельность для нетрудоспособных. Понятие минимального потребительского бюджета неразрывно связано с понятием «прожиточный минимум». В России оно используется с 1992 года и обозначает тот порог, за которым бедность переходит в совершенную нищету. В ноябре того же года Министерство труда России разработало методику, по которой можно рассчитать прожиточный уровень – за основу бралась стоимость минимальной продуктовой корзины из 35 наименований. Когда эта методика еще только обсуждалась, ее разработчики всячески подчеркивали: это все рассчитывается только на ближайшие, самые тяжелые, кризисные годы. Ждали, что уже в 1994 года прожиточный минимум отойдет от границы физического выживания и вырастет за счет включения в него набора непроизводственных товаров и услуг. Однако новая методика была утверждена только в феврале 1999 года. В новом перечне уже учитывались расходы на жилищно-коммунальные и транспортные услуги. Это позволило нарастить на прожиточный уровень еще 20–25 % от его прежних размеров. Но заметим, что с самого начала прожиточный минимум не соответствует зарплате трудящегося человека. Тот минимум, который назначило государство на человека, меньше, чем реальная стоимость потребительской корзины, не считая других коммунальных услуг, поэтому многие люди живут ниже уровня бедности. Считается, что минимальный потребительский бюджет, позволяющий более или менее сводить концы с концами, должен быть выше величины прожиточного минимума не менее чем в 2,5 раза.

Согласно Трудовому кодексу РФ (ст. 133) «минимальный размер оплаты труда… не может быть ниже размера прожиточного минимума трудоспособного человека». Прожиточному минимуму также посвящен отдельный Федеральный закон № 134-ФЗ от 24 октября 1997 года, который так и называется – «О прожиточном минимуме в Российской Федерации». Согласно этому закону под прожиточным минимумом понимается стоимостная оценка потребительской корзины, а также обязательные платежи и сборы. В свою очередь потребительская корзина – это минимальный набор продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг, необходимых для сохранения здоровья человека и обеспечения его жизнедеятельности.

Минимальный потребительский бюджет отдельных слоев населения складывается из пособия по безработице. Согласно ст. 30 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации» в ряде случаев пособие по безработице устанавливается в размере 20 % от величины прожиточного минимума, исчисленного в субъекте Российской Федерации, но не ниже 100 руб. Если у безработного есть иждивенцы, размер пособия увеличивается на 10 % от величины прожиточного минимума (ВПМ), но не менее чем 50 руб. на каждого. При этом максимальный размер доплат не может превышать 30 % от ВПМ. Величина прожиточного минимума определяется по основным социально-демографическим группам населения: для трудоспособных граждан, пенсионеров, детей, а также средняя – в расчете на душу населения. ВПМ устанавливается в целом по России Правительством РФ, а в субъектах Российской Федерации – их органами исполнительной власти.

Таким образом, минимальный потребительский бюджет напрямую зависит от решений государства, которое устанавливает величину прожиточного минимума.

2.5. Потребительская корзина

Мы уже рассмотрели в предыдущем пункте понятие потребительской корзины. Но из чего она состоит? От чего зависит? Это основные вопросы, возникающие при рассмотрении понятия «потребительская корзина». Потребительская корзина – набор товаров и услуг, которые необходимы для удовлетворения объективных и первоочередных потребностей человека.

Основной составляющей потребительской корзины является величина прожиточного минимума. Вспомним, что лежало на момент кризиса 1998 года в потребительской корзине россиянина. Даже не хочется вспоминать! Мы должны были есть макароны и картошку – 154 и 124 кг соответственно в год на человека. Человеку трудящемуся полагалось есть 1 яйцо через день, а пенсионеру эта белковая радость выпадала уже раз в 3–4 дня. Мяса – меньше 100 г в день. Товаров «верхней пальтовой группы» взрослому человеку полагалось целых 3 штуки, но носить каждый следовало не меньше 8 лет. Кризис прошел. Значит, долой нищенские нормы! НО! Правительство предложило продлить действие этого нищенского набора еще на 2 года – до конца 2004 года. Казалось бы, все равно, что в законе написано. У кого есть деньги, тот все равно будет есть и пить в свое удовольствие. НО!

Исходя из стоимости потребительской корзины, правительство рассчитывает прожиточный уровень на каждый год. А эта цифра в свою очередь влияет на величину пособий, определение минимального размера оплаты труда, других социальных выплат. Получается: чем меньше потребительская корзина, тем меньше придется тратить на социальные нужды. Кроме того, появляются все основания рапортовать об успехах в деле повышения жизненного уровня. Чуть превысила зарплата стоимость корзины – радуйся, ты уже богач.

По мнению экспертов Российского информационно-аналитического управления, анализ важнейших социальных показателей в бюджете страны еще в 2001 года вынуждал сделать вывод о том, что он закрепляет бедность как норму жизни.

Как же ведется расчет прожиточного минимума, что лежит в потребительской корзине? Он рассчитывается по «Методике исчисления величины прожиточного минимума в целом по Российской Федерации», утвержденной совместным постановлением Минтруда и Госкомстата России и составленной исходя из норм Федерального закона от 20 ноября 1999 года № 201-ФЗ «О потребительской корзине в целом по Российской Федерации» (далее Закон № 201-ФЗ). Минимальные наборы непродовольственных товаров составляют товары индивидуального и общесемейного пользования. В минимальную потребительскую корзину на одного человека входит следующий набор услуг: 18 м2 жилой площади, центральное отопление – 6,7 гигакалории в год, вода – 285 л в сутки, газ – 10 м3 в месяц, электроэнергия – 50 кв/ч в месяц. Кроме того, обсчитываются расходы на общественный транспорт: для мужчины трудоспособного – 15 лет – 600 поездок в год. Транспортные услуги для пенсионеров, детей в возрасте до 6 лет в минимальный набор услуг не включаются[3]. Согласно Закону № 201-ФЗ потребительская корзина содержит следующие товары и услуги (табл. 2.1–2.4).

Таблица 2.1. Минимальный набор продуктов питания, используемый для расчета ВПМ в целом по России, (кг в год)

Таблица 2.2. Набор индивидуальных непродовольственных товаров, используемый для расчета ВПМ мужчин и женщин в целом по России

Таблица 2.3. Набор индивидуальных непродовольственных товаров, используемый для расчета ВПМ детей в целом по России

Таблица 2.4. Минимальный набор непродовольственных товаров общесемейного пользования

Как видите, правительство не балует нас разнообразием ни в ассортименте продуктов питания, ни в отношении одежды. Нам приходится постоянно выкручиваться и искать выходы из затруднительных ситуаций. Я думаю, что никто из нас не согласится носить одну юбку и одно платье во все времена года в течение 3–5 лет. Даже если брать в расчет этот список, все равно цены на продукты питания и предметы первой необходимости значительно выше, чем рассматриваемые государством. В № 2 журнала «Новый регион» в статье «В проекте закона о потребительской корзине-2005 нормы питания ниже (табл. 2.5.), чем для немецких военнопленных 1941 года» приводится очень интересная статистика (табл. 2.6.).

Таблица 2.5. Потребительская корзина РФ на 2005 год

Таблица 2.6. Советские нормы в 1941 г. по питанию немецких военнопленных

А теперь еще раз зададимся вопросом: кому на Руси жить хорошо?

Глава 3

Планирование семейного бюджета

В молодости человек копит себе на старость, а состарившись, откладывает на похороны.

3.1. Основы планирования семейного бюджета

Многие думают, что о планировании своего бюджета должны думать только те, кто больше зарабатывает, чем тратит, чтобы понять, каким образом использовать оставшиеся средства. На самом деле это заблуждение. Планирование бюджета так же важно для тех, кто тратит деньги быстрее, чем зарабатывает, или тех, кто берет деньги в долг или тратит еще не полученные деньги (владельцы кредитных карт). Особенно важно это для тех, кто живет на зарплату и мечтает, чтобы начальник ее повысил, при этом думая, что только таким образом будут решены финансовые проблемы. Чудес не бывает! Необходимо просчитывать, каким образом распоряжаться имеющимися средствами. Наверное, вы думаете, что это безумно сложный процесс! На самом деле планирование своего бюджета довольно просто и не требует особых затрат, а результаты превзойдут ожидания!