Платежные системы - Коллектив авторов

– о количестве и объеме предоставленных платежных услуг, в том числе в разрезе их видов, форм безналичных расчетов и электронных средств платежа, а также платежных систем, в рамках которых данные услуги предоставляются;

– о средствах или способах, позволяющих составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов;

– о тарифах на платежные услуги;

– об уровне обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;

– об информационно-коммуникационных технологиях, а также электронных носителях и технических устройствах, используемых при предоставлении платежных услуг;

– о попытках (в том числе реализованных) негативного воздействия на предоставляемые услуги, зафиксированных субъектом национальной платежной системы, в том числе в случаях мошеннических действий или сетевых взломов, сопровождаемых несанкционированным проникновением в операционную (информационную) систему субъекта национальной платежной системы;

– о жалобах, отзывах и предложениях, касающихся оказываемых платежных услуг;

– об инновациях в сфере платежных услуг.

Банк России может запрашивать у оператора платежной системы, значимой платежной системы информацию об оказываемых услугах платежной инфраструктуры и платежных услугах.

Регулятор осуществляет систематизацию информации, полученной в рамках мониторинга, по следующим объектам мониторинга:

– субъектам национальной платежной системы, в том числе наблюдаемым организациям;

– объектам наблюдения (платежным системам и платежной инфраструктуре).

Направлениями анализа являются:

– определение индивидуальных количественных и качественных характеристик объектов мониторинга;

– определение динамики индивидуальных характеристик объектов мониторинга;

– определение объектов мониторинга, занимающих лидирующие позиции в определенных сегментах рынков платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры;

– определение общего объема переводов денежных средств, осуществляемых на рынках платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, в том числе в региональном разрезе;

– определение долей рынков платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, занимаемых соответствующими объектами мониторинга;

– изучение тарифов на платежные услуги и услуги платежной инфраструктуры, применяемых объектами мониторинга;

– определение факторов, связанных с деятельностью объектов мониторинга в национальной платежной системе, влияющих на ее развитие и развитие национальной экономики;

– изучение инноваций, разрабатываемых в области платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры.

Результаты мониторинга субъектов национальной платежной системы обобщаются Банком России на ежегодной основе и используются для подготовки общего обзора результатов наблюдения в национальной платежной системе и обзора результатов наблюдения за значимыми платежными системами.

(2) Оценка деятельности наблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения осуществляется Банком России только в отношении значимых платежных систем.

Периодичность проведения оценки составляет не реже одного раза в два года, длительность проведения – не более трех месяцев. При этом оператор значимой платежной системы за три месяца до дня начала оценки информируется Банком России о дате начала оценки.

При осуществлении оценки Банк России определяет степень соответствия наблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения рекомендациям Банка России, к которым относятся его собственные рекомендации, а также рекомендации по использованию стандартов или лучшей мировой и отечественной практики, при условии опубликования соответствующих документов в изданиях Банка России. При необходимости регулятор издает методические разъяснения по использованию указанных рекомендаций.

Банк России осуществляет оценку в соответствии с методиками, которые публикуются в его официальном издании «Вестник Банка России», размещаются на официальном сайте и при необходимости дополнительно доводятся до сведения наблюдаемых организаций. Таким образом, обеспечивается максимальная открытость информации в отношении оценки деятельности наблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения.

Прежде чем дать оценку оператора платежной системы, Банк России предлагает последнему самостоятельно провести предварительную оценку с применением опубликованных методик оценки. Итоги предварительной оценки направляются в Банк России, который вправе учесть ее результаты при проведении собственной оценки.

При оценке значимой платежной системы Банк России осуществляет:

– отбор и анализ информации о наблюдаемых организациях, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы, полученной в ходе мониторинга;

– сопоставление результатов самостоятельной оценки оператора значимой платежной системы (при ее наличии) с информацией о наблюдаемых организациях, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы, полученной в ходе мониторинга;

– выявление фактов, препятствующих проведению оценки значимой платежной системы;

– проведение оценки степени соответствия (несоответствия) организации и функционирования значимой платежной системы рекомендациям для значимых платежных систем на основании методик оценки;

– подготовку выводов о соответствии (несоответствии) организации и функционирования значимой платежной системы рекомендациям для значимых платежных систем;

– выявление наилучшей практики в области платежных систем;

– определение недостатков (негативных факторов) в деятельности наблюдаемых организаций, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы, а также в организации и функционировании значимой платежной системы, которые могут привести к неблагоприятным последствиям с учетом размера причиняемого ущерба.

По результатам оценки значимой платежной системы Банк России формирует отчет об ее оценке, который включает в себя:

– информацию о результатах оценки;

– материалы оценки;

– предложения по изменению деятельности оцениваемых наблюдаемых организаций.

Разработка предложений по изменению проводится в случае выявления в ходе оценки недостатков (негативных факторов) в деятельности наблюдаемых организаций, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы, а также в организации и функционировании значимой платежной системы, которые могут привести к неблагоприятным последствиям с учетом размера причиняемого ущерба.

В отчет об оценке может включаться информация, отражающая бизнес-модель наблюдаемых организаций, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы; информация об их организационной структуре; о способах и методах, используемых для обеспечения выполнения рекомендаций для значимой платежной системы; другая информация, характеризующая деятельность наблюдаемых организаций и функционирование значимой платежной системы.

Обобщенные результаты оценки публикуются и размещаются на сайте Банка России. Детализированные результаты оценки с согласия оператора оцениваемой значимой платежной системы могут быть также опубликованы.

Для оценки значимой платежной системы в методиках оценки устанавливаются оценочные критерии. Они представляют собой набор специализированных вопросов для оператора и других наблюдаемых организаций, обеспечивающих функционирование значимой платежной системы, ответы на которые оцениваются на соответствие (несоответствие) рекомендациям для значимой платежной системы.

Оценочные критерии группируются по отдельным направлениям функционирования значимой платежной системы, в том числе:

– общей организации значимой платежной системы;

– управления рисками и обеспечения бесперебойного функционирования значимой платежной системы;

– защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;

– порядка осуществления переводов денежных средств;

– раскрытия правил и информации, необходимой для определения участниками платежной системы возможной подверженности их рискам в связи с участием в значимой платежной системе;

– эффективности и результативности значимой платежной системы в целях удовлетворения потребностей участников платежной системы и рынков, которые она обслуживает.

В методиках оценки могут быть предусмотрены условия, при которых оценка платежной системы проводится по всем или отдельным направлениям функционирования значимой платежной системы.