Гид по финансовой грамотности - авторов Коллектив

10) информацию о себе вы можете не предоставлять – она не является обязательной для открытия виртуального счета в процессинговом центре и использования системы «Яндекс. Деньги». Однако следует учитывать, что, если вы забудете пароль для доступа к «Интернет. Кошельку» или потеряете сам «Кошелек», система «Яндекс. Деньги» сможет вернуть вам денежные средства, находящиеся на вашем счете, только в том случае, если при открытии своего счета вы предоставили системе вашу персональную информацию. В случае отсутствия такой информации достоверно установить то, что владельцем данного виртуального счета являетесь именно вы, будет невозможно.

В окне «Инициализация кошелька» будет отражен процесс создания вашего счета, и в случае успеха, вы увидите сообщение об этом.

Нажмите на кнопку «Далее» – появившееся окно сообщит о завершении установки «кошелька». Ознакомьтесь с приведенными здесь рекомендациями и нажмите кнопку «Готово»;

И) откроется окно «Интернет. Кошелька». В заголовке окна вы увидите номер вашего счета в процессинговом центре системы «Яндекс. Деньги». Теперь можно пополнить счет любым способом, доступным в системе, и пользоваться «электронными деньгами» (Прим. авт.).

Основы функционирования «Интернет. Кошелька»:

1) в момент оплаты товаров или услуг, «Интернет. Кошелек» выставляет электронный счет, содержащий договор купли-продажи и подписанный электронной цифровой подписью магазина;

2) пользователь имеет возможность прочитать текст электронного договора и, в случае согласия с его условиями и достаточности электронной наличности в «Интернет. Кошельке», пользователь производит покупку. В этот момент «электронный кошелек» отсылает на «кошелек» магазина договор, подписанный электронной подписью пользователя, и «электронные деньги» для оплаты;

3) получив «электронные деньги» от пользователя, магазин предъявляет их в процессинговый центр для подтверждения возможности их использования (достоверности);

4) проверив, что деньги ранее не использовались и являются подлинными, процессинговый центр подтверждает их платежеспособность магазину и высылает «квитанцию» покупателю. Одно-

временно производится списание средств со счета пользователя в процессинговом центре и их зачисление на счет магазина;

5) получив подтверждения подлинности и платежности «электронных денег», магазин отсылает «квитанцию» об оплате на «кошелек» пользователя и производит осуществление услуг или предоставления товара.

Все эти процедуры производятся практически мгновенно и незаметны для пользователя. В роли продавца может выступать держатель другого «кошелька» – физическое лицо, а сама операция может быть не покупкой, а переводом «электронных денег» между пользователями системы.

Преимущества и особенности системы «Яндекс. Деньги»:

1. Безопасность расчетов. Наиболее важным преимуществом является серьезная степень защищенности системы от злоумышленников. С точки зрения безопасности данная система превосходит традиционные системы оплат – платежные карты. Для того чтобы читатель мог оценить уровень безопасности, упомянем, что в качестве средств защиты «Интернет. Кошелька» используется RSA[60] с длиной ключа 1024 бита и алгоритм «слепой» подписи. При работе с «Яндекс. Кошельком» обмен данными между браузером пользователя и web-сервером платежной системы защищается посредством SSL с длиной ключа 128 бит.

Но основную роль в обеспечении полной безопасности расчетов, как и любой другой системы, играет сам пользователь, а система предоставляет все средства для этого. Более того, на сайте приведены несколько простых правил, таких как «Покупайте в известных магазинах», «Старайтесь оценить добропорядочность продавца», «Оценивайте реалистичность предложения» и др.

Некоторое время назад мошенники стали использовать технологию «фишинга» для получения доступа к кошелькам пользователей этой системы. Для этого они рассылают письма примерно такого содержания:

От кого: noreply0yandex.ru

Тема: счет заблокирован

Уважаемый пользователь,

согласно пункту 4.6.2.5. Соглашения об использовании системы «Яндекс. Деньги», Ваш счет заблокирован.

Необходима реактивация счета в системе.

Для реакцивации проследуйте по линку:

passport, yanclex. ru, либо свяжитесь с одним из наших операторов:

ООО «ПС Яндекс. Деньги». 101000, г. Москва, ул. Вавилова, дом 40 тел.: +7 (495) 739-23-25

ООО «ПС Яндекс. Деньги», Петербургский филиал. 191123, г. Санкт-Петербург, ул. Радищева, д. 39, тел.: +7 (812) 334-7750

Адреса и телефоны указаны в письме верно, но ссылка ведет на подложный сайт: yanclex вместо yandex. «Яндекс. Деньги» никогда не рассылают писем пользователям. Письмо от сотрудников «Яндекс. Деньги» может прийти только в ответ на обращение пользователя в службу поддержки. Пользователь системы не должен открывать ссылку и вводить логин, пароль и платежный пароль;

2. Полная анонимность. Система обеспечивает анонимность платежей, так же как использование обычных – традиционных денег. Анонимность достигается использованием алгоритма «слепой» подписи, что делает невозможным идентификацию пользователя системы, а также сбор информации о проведенных им платежах и проведения анализа действий держателя денег в системе.

3. Устойчивость к обрывам связи. Данное преимущество особенно актуально для пользователей, использующих Dial-up – соединение с Интернетом посредством модема и обычной телефонной линии, которое, как известно, кроме низкой скорости передачи информации имеет наименее надежное соединение и высокий риск потери протокола связи. Хотя и другие технологии подключения к сети не лишены проблемы разрывов сеанса связи и в случае использования нестабильного соединения это преимущество будет также важно пользователю. В случае обрыва связи в момент совершения операции, ни плательщик, ни получатель не рискуют потерять перечисляемые «электронные деньги».

4. Многообразие способов ввода и вывода средств в систему. «Яндекс. Деньги» предоставляет достаточно многообразную систему способов ввода и вывода денежных средств. Ниже приведен список способов ввода и вывода средств, доступных в системе, размещенных на сайте проекта «Яндекс. Деньги» (http://money.yandex.ru).

Способы внесения денег в систему:

1) перевод с другого «кошелька» системы. Данный способ позволяет мгновенно внести деньги на «Интернет. Кошелек» с другого «кошелька», открытого в этой системе. Согласно тарифам системы «Яндекс. Деньги», комиссионные в размере 0,5 % (не менее 1 коп.) взимаются с получателя денежных средств при получении платежа на «кошелек» от пользователя другого «кошелька»;

2) предоплаченная карта «Яндекс. Деньги». Внесение денег на «кошелек» возможен с помощь предоплаченной карты «Яндекс. Деньги», указанный способ один из самых быстрых и удобных. Зачисление производится мгновенно, во многих регионах России можно заказать доставку карты с курьером. Стоимость карты определяется организацией, продающей карту;

3) перевод через банк или Почту России.

Деньги в «кошелек» можно внести посредством платежа через банки, являющиеся партнерами системы «Яндекс. Деньги», а также через любые другие российские банки. Для этого надо произвести платеж на банковские счета компании, указанной на сайте http://money.yandex.ru. Система «Яндекс. Деньги» не удерживает комиссию за зачисление денег, однако банк может удержать ту или иную комиссию за перевод средств в систему «Яндекс. Деньги».

Деньги в «кошелек» можно внести денежным переводом через отделения почтовой связи России. Значительная часть отделений почтовой связи объединены в систему ускоренных денежных переводов. Если рядом нет отделений почтовой связи, осуществляющих ускоренные денежные переводы, можно зачислить средства путем обычного почтового перевода.

С помощью ускоренного денежного почтового перевода, прием наличных платежей осуществляется с комиссией 3 % (но не менее 7 руб. за перевод) от суммы перевода в большинстве крупных городов России. Зачисление производится на следующий рабочий день после осуществления денежного перевода.

С помощью обычного денежного почтового перевода, прием наличных платежей осуществляется с комиссией 3 % (но не менее 7 руб. за перевод) от суммы перевода во всех городах России. Срок зачисления от двух до пяти рабочих дней;

4) зачисление из других платежных систем. Внести средства в «кошелек» возможно из других платежных интернет-систем. Для этого необходимо воспользоваться специальными обменными пунктами, где можно обменять одну интернет-валюту на другую. Таких пунктов существует множество, но пользоваться лучше пунктами, имеющими положительную репутацию. В противном случае легко стать жертвой обмана и потерять всю обмениваемую сумму, так как эти обменные пункты только условно имеют такое название. Они существуют только в Интернете и не контролируются и не регулируются никакими государственными органами;