Спутник потребителя - неизвестен Автор

"Паспорт-Экспресс"

Виды страхования

По законам Российской Федерации, отдельные виды деятельности (в том числе

страхование) могут осуществляться на основании специального разрешения (лицензии). Поэтому начинать знакомство со страховой фирмой следует с этого "разрешающего" документа. Лицензия на страховую деятельность может быть выдана только одним учреждением - Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор).

Лицензия имеет номер, в ней указываются наименование страховой организации, юридический адрес и - особое внимание - виды страховой деятельности.

В последнем разделе конкретно перечисляются те виды страхования, которые компании разрешено осуществлять. Все виды страхования объединены в несколько больших групп: личное страхование (страхование жизни, от несчастного случая и др.), имущественное (здания, сооружения, имущество), финансовые риски и страхование ответственности (автовладельцев и финансовой ответственности).

Отдельной строкой в лицензии должно фигурировать страхование профессиональной ответственности. Суть его в том, что, застраховавшись, специалист может (на определенных условиях) оградить себя от неприятностей, связанных с ошибками, допущенными "при исполнении". Например, извлечение ножниц, оставленных хирургом в животе у пациента, требует новой операции, и кто-то, скорее всего, забывчивый доктор, должен будет ее оплатить. Точно так же подлежит возмещению материальный ущерб, который понес клиент из-за неправильно оформленного риэлтором договора или пропуска процессуальных сроков

юристом. (В России этот вид страхования, весьма распространенный на Западе, пока только входит в обиход).

Тарифы

Страхование основано на том, что страхователь (клиент) осуществляет платеж страховщику (страховой компании) в размере некой части страховой суммы. Эта часть называется тарифом и является величиной не постоянной. В каждой страховой компании и по каждому виду страхования он свой. Практика показывает, что зачастую именно величина тарифа становится для клиента определяющим фактором, когда тот принимает решение воспользоваться услугами той или иной компании. Между тем выбор компании-страховщика исходя из наименьшей величины страхового тарифа настолько же прост, насколько и ненадежен. Если этот принцип основополагающий, то клиентом достигается экономия лишь на начальном этапе сотрудничества. (Хотя клиента, по логике вещей, должно интересовать возвращение денег в случае наступления страхового события.) Не всегда, однако, низкий тариф - свидетельство высокого рейтинга страховой компании, ее преуспеяния. Мы уже знаем, что в ряде случаев он служит только приманкой.

Кстати, вопрос о тарифе может помочь вам получить представление об уровне подготовки страхового агента. Например, если вы заключаете договор страхования имущества и спрашиваете, сколько вам это будет стоить, не торопитесь делать негативные выводы о компетентности агента, услышав ответ: "Пока не знаю". Напротив, если вам ответят по-иному, можете быть уверены: перед вами человек неподготовленный, профан в своем деле.

Тариф зависит от таких, например, "малозначимых" деталей, как материал, из которого построено здание, место расположения, наличие охраны, уровень ее профессионализма (одно дело - автоматчик, другое - бабушка со свистком), договорные отношения с милицией и пожарной службой... И так далее, и тому подобное. В документах немецкой страховой компании "Франкона" перечень сведений, необходимых для определения тарифа при "огневом" страховании занимает три листа убористого текста. Есть и такая, на взгляд неспециалиста, "экзотика", как "наличие оборудованных подъездных путей к пожарному пруду", "форма крыши страхуемого здания".

"Путь к успеху"

Смесь

Все остальное

Мировая история рекламы

Юмор

Видеоновости

Помните, у Булгакова: "Он был в дорогом сером костюме, в заграничных, в цвет костюма, туфлях. Серый берет он лихо заломил за ухо, под мышкой нес трость с черным набалдашником в виде головы пуделя". А в "Золотом теленке"? "Последним с перрона вошел пассажир в чистой одежде. Под расстегнутым легким макинтошем виднелся костюм в мельчайшую калейдоскопическую клетку. Брюки спускались водопадом на лаковые туфли. заграничный вид пассажира дополняла мягкая шляпа". Проблема первоклассной западной одежды остро стояла в нашей стране долгие годы, и лишь в самое последнее время она стала решаема не только для таинственных профессоров и веселых авантюристов. Рассказать о современном рынке европейской одежды мы попросили директора одного из саратовских бутиков.

- В последнее время все больше и больше магазинов предлагают покупателю одежду европейского производства, но качество продукции при этом зачастую весьма отличается, а цены везде остаются одинаково высокими. Существует ли подобное ценовое единообразие и в западном мире одежды?

- Вы знаете, система европейской торговли одеждой принципиально отличается от нашей именно ценовой дифференциацией. Традиционные магазины готового платья как раз и разнятся друг от друга качеством предлагаемых вещей и уровнем цен на них. Скажем, стандартный супермаркет или большой магазин одежды всегда рассчитан на вполне конкретную социальную группу покупателей.

- Вы имеете в виду людей богатых, средний класс и мало обеспеченные слои населения?

- Нет, деление происходит еще более детально и в первую очередь затрагивает именно средний класс, составляющий на Западе основную часть потребителей. Так, например, хорошо известная в Европе сеть магазинов "С&А" рассчитана именно на самую сердцевину среднего класса, людей, чьи доходы и потребности находятся в соответствии с неким унифицированным стандартом. Человек, приобретающий одежду в подобного рода магазине, готов заплатить 150-200 долларов за куртку или 70-80 долларов за брюки, часто даже не зная точно, в какой европейской стране и какой фирмой они произведены. В то же время, магазин следующего уровня предложит аналогичные товары уже на 20-30% дороже, но при этом и качество их будет более высоким, а фирмы-производители - более известными.

- Пока вы говорили только о супермаркетах. А что же представляют собой так называемые бутики, все основательнее вторгающиеся в нашу жизнь?

- Бутики как раз занимают на мировом рынке одежды ту нишу, которая ориентирована на самых состоятельных членов общества. Покупатели, постоянные клиенты этих заведений - это та часть населения, которая готова заплатить за самую престижную одежду самого высокого качества столько, сколько она стоит.

- А я полагаю, это немало?

- Разумеется, цены в бутиках значительно выше, но это обусловлено не только качеством, но и "происхождением" предлагаемого покупателю ассортимента.

- И что же это за "происхождение"?

- Весь предлагаемый магазинами такого типа набор продукции представляет собой одежду и аксессуары, произведенные фирмами, специализирующимися на изготовлении небольших партий модной и высококачественной одежды. Очень часто такого рода фирмы представляют собой подразделения какого-либо известного дома моды, например, Тэд Лапидус, Соня Рикель, Пако Рабанн, и так далее. Такие фирмы, как правило, используют в своей работе главные достижения того дома моды, к которому они относятся.

- Значит ли сказанное вами, что ассортимент настоящих бутиков формируется только за счет торговых марок, носящих имена наиболее известных кутюрье?

- Вовсе нет. Кроме такого рода продукции в любом европейском бутике можно встретить одежду хорошо известных во всем мире фирм, следующих в русле основных тенденций высокой моды и производящих модели, отвечающие этим тенденциям.

- А чем это отличается от обычной одежды, предлагаемой для среднего европейца?

- В первую очередь - количеством произведенных моделей. Если демонстрируемая на подиумах одежда существует в единичных экземплярах, то продукция тех фирм, о которых мы говорим, производится в количестве нескольких десятков, самое большее - сотен единиц для каждой модели. Человек, одевающий, скажем, костюм итальянской фирмы "Corneliani", может быть почти абсолютно уверен, что он не только не будет встречать точно такую же вещь на каждом шагу, но и, вероятно, не увидит ее даже среди представителей своего класса и своей среды общения. Кроме того, одежда экстра-класса практически всегда производится только из натуральных материалов, что особенно ценится знатоками в сегодняшнем мире искусственных материалов.

- Если вернуться к началу нашего разговора, то как можно спроецировать западную дифференциацию в системе магазинов верхней одежды и предлагаемого ими товара на саратовский рынок европейской одежды?

- Вы знаете, вряд ли в такой ситуации получится какая-либо ясность. Во всем мире одним из основных факторов является цена, определяемая качеством предлагаемой продукции. В условиях же российского рынка с его пресловутой стихийностью и несбалансированной системой торговых наценок одинаково высокая стоимость может быть как у первоклассной одежды европейского происхождения, так и у второсортного товара неизвестных производителей или откровенных подделок из стран Юго-Восточной Азии. Поэтому основным критерием отбора при покупке престижной одежды должна являться торговая марка.