Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. Учебное пособие - Сергей Пыхтин

3

Тосунян Г. А., Викулин А. Ю., Экмалян А. М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. акад. Б. Н. Топорнина. – М.: Юристъ, 2002. С. 15.

4

Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: В 2 т.: Учебник / Отв. ред. Г. А. Тосунян. – М.: Юристъ, 2001. – Т. 1. С. 5.

5

Заявление Правительства РФ, Банка России от 30 декабря 2001 г. // Вестник Банка России. 2002. № 5.

6

Предпринимательское (хозяйственное) право: Учебник: В 2 т. / Отв. ред. О. М. Олейник. – М.: Юристъ, 1999. Т. 1. С. 178.

7

Собрание законодательства РФ. 2001. № 33 (часть I). Ст. 3430; 2004. № 45. Ст. 4377.

8

См. ч. 2 ст. 1 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности».

9

Следует отметить, что абсолютно идентичная формулировка содержалась в ст. 4 Федерального закона «О лицензировании отдельных видов деятельности» от 25 сентября 1998 г. № 158-ФЗ, который утратил силу в связи с принятием анализируемого закона.

10

Олейник О. М. Правовые основы лицензирования хозяйственной деятельности // Закон. 1994. № 6. С. 16.

11

Багандов А. Б. Лицензирование юридических лиц. – М.: 2000. С. 21.

12

Российская газета. 2003. 27 декабря; 2004. 25 августа.

13

Dale R. The Regulation of International Banking, p. 55. // Цит. по: Ерпылева Н. Ю. Международное банковское право: Учебное пособие. – М.: Издательская группа «Форум» – «Инфра-М». 1998.

14

Батюшков Д. Д. Указ. соч. С. 3.

15

См.: Сапожников Н. В. Валютные операции коммерческих банков. Правовое регулирование: Практическое пособие. – М.: Юристъ. 1999. С. 48–49.

16

См.: Мюллер Х. И. О банковском надзоре в странах с рыночной ориентацией // Деньги и кредит. 1990. № 3. С. 48 / Цит. по: Тосунян Г. А. Банковское дело и банковское законодательство в России: Опыт, проблемы, перспективы. М.: Дело ЛТД. 1995. С. 245–246.

17

Сапожников Н. В. Валютные операции коммерческих банков. Правовое регулирование: Практическое пособие. – М.: Юристъ, 1999. С. 49.

18

Llewellyn D. The Regulation and Supervision of Financial Institutions. London, 1986, p. 15. / Цит. по: Ерпылева Н. Ю. Международное банковское право: Учебное пособие. – М.: Издательская группа «Форум» – «Инфра-М». 1998.

19

См. преамбулу к Инструкции Банка России от 31 марта 1997 г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности» (в ред. от 16 января 2004 г.) // Вестник Банка России. 2002. № 4. 2004. № 11. Несмотря на то, что данная преамбула утратила силу в связи с принятием Указания Банка России от 23 июля 2004 г. № 1480-У (Вестник Банка России. 2004. № 44), содержавшаяся в ней формулировка весьма точно отражала существо пруденциальных норм.

20

Антипова О. Н. Стандарты банковского надзора в России. М., 1999. С. 67.

21

Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492; 2004. № 45. Ст. 4377.

22

Вестник Банка России. 1998. № 55. Со 2 марта 2004 г. действует Инструкция № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее – Инструкция № 109-И) // Вестник Банка России. 2004. № 15.

23

Собрание законодательства РФ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2004. № 31. Ст. 3233.

24

Вестник Банка России. 2002. № 28; 2003. № 67. / Утратило силу с 1 июля 2004 г. в связи с принятием Положения Банка России от 29 марта 2004 г. № 255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2004. № 25.

25

Вестник Банка России. 2002. № 29; 2003. № 67. / Утратило силу с 1 июля 2004 г. в связи с принятием Положения Банка России от 29 марта 2004 г. № 255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций».

26

Вестник Банка России. 2000. № 2.

27

Проиллюстрируем изложенное примером из практики. Прокуратура Юго-Западного округа Москвы в начале 1997 г. приступила к проверке деятельности АКБ «Эффекткредит» после того, как с банком начали судиться клиенты, предъявившие иски на общую сумму 180 млрд рублей (в старом масштабе цен). Всего же банк не исполнил 261 платежное поручение на сумму более 4 трлн рублей. Расследование показало, что финансовое состояние «Эффекткредита» стало критическим еще в октябре 1996 г., а к началу 1997 г. он прекратил выполнять почти все банковские операции. Но, как выяснила прокуратура, денежные средства на тот момент у банка все же были. Эти средства стали в спешном порядке по фиктивным договорам переводиться на счета зарубежных подставных фирм. Таким образом было перечислено около 40 млн долл. Чтобы предотвратить отток капитала, прокуратура направила в ГУ Банка России по г. Москве представление об отзыве у банка лицензии. Однако Банк России отозвал лицензию только летом 1997 г., когда основная часть активов банка была переведена за рубеж. При этом на протяжении 1996–1997 гг. ГУ Банка России по г. Москве не провело ни одной проверки в банках, расположенных в Юго-Западном округе, в том числе и «Эффекткредита». Отзови Банк России лицензию вовремя – денежные средства осталась бы в распоряжении банка и за счет них можно было удовлетворить требования кредиторов // Коммерсантъ-daily. 1997. 12 ноября.

28

Пункт 2 ч. 1 ст. 26 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ (в ред. от 29 июня 2004 г.) // Российская газета. 2003. 17 декабря; 2004. 1 июля.

29

См. Письмо Банка России от 13 мая 2002 г. № 59-Т // Вестник Банка России. 2002. № 33.

30

Ерпылева Н. Ю. Международное банковское право: Учебное пособие. – М.: Издательская группа «Форум» – «Инфра-М». 1998. С. 49.

31

См.: Core Principles for Effective Banking Supervision. Basle Committee on Banking Supervision. – Basle, September, 1997.

32

Анализ правоотношений, складывающихся в процессе лицензирования банковской деятельности, произведен в гл. 1 ч. II настоящей работы.

33

Толковый словарь русского языка: В 4 т. / Под ред. проф. Д. Н. Ушакова. – М.: Гос. изд-во иностр. и нац. словарей. 1939. Т. 3. С. 1319.

34

Алексеев С. С. Теория права. – М.: БЕК, 1994. С. 170.

35

Алексеев С. С. Теория права. – М.: БЕК, 1994. С. 170.

36

Алексеев С. С. Общие дозволения и общие запреты в советском праве. – М.: Юрид. лит., 1989. С. 186.

37

Алексеев С. С. Общая теория права. – М., 1981. Т. 1. С. 245.

38

Рушайло В. Б. Административно-правовые режимы: Монография. – М.: Щит-М, 2000. С. 9.

39

Бахрах Д. Н. Административное право. Учебник. – М.: БЕК, 1993. С. 279.

40

Рушайло В. Б. Указ. соч. С. 16.

41

Предпринимательское (хозяйственное) право: Учебник: в 2 т. / Отв. ред. О. М. Олейник. – М.: Юристъ, 1999. Т. 1. С. 169.

42

См., напр., Положение о порядке открытия и ведения корреспондентских счетов в иностранной валюте ликвидационных комиссий (конкурсных управляющих, ликвидаторов) кредитных организаций уполномоченными банками, утв. ЦБ РФ 26 апреля 1999 г. № 75-П // Вестник Банка России. 1999. № 28; Положение о порядке переоформления уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации, открытых в уполномоченных банках, в связи с принятием Инструкции Банка России от 7 июня 2004 года № 116-И «О видах специальных счетов резидентов и нерезидентов», утв. ЦБ РФ 7 июня 2004 г. № 259-П // Вестник Банка России. 2004. № 36; Положение о порядке переоформления уполномоченными банками счетов типа «С» нерезидентов, открытых в уполномоченных банках, в связи с принятием Инструкции Банка России от 7 июня 2004 г. № 116-И «О видах специальных счетов резидентов и нерезидентов», утв. ЦБ РФ 15 июня 2004 г. № 260-П // Вестник Банка России. 2004. № 37; Указание Банка России от 13 июля 2004 г. № 1475-У «О специальных брокерских счетах и счетах для расчетов с клиентами-нерезидентами по брокерским операциям с ценными бумагами, открытых до 18 июня 2004 года» // Вестник Банка России. 2004. № 43.

43

Рушайло В. Б. Указ. соч. С. 12.

44

Пугинский Б. И. Гражданско-правовые средства в хозяйственных отношениях. – М.: Юр. лит., 1984. – С. 87. / Цит. по: Буянов В. П., Алексеева Д. Г. Банковские расчеты: Анализ нормативного обеспечения. – М.: Экзамен, 2002. – С. 189.