Денежное обращение в эпоху перемен - Владимир Юровицкий

Отсутствие самостоятельности банков – основной порок данной системы. Отстранение банков от решения проблемы эффективного использования кредитных ресурсов является главным пороком этой системы, ведущим зачастую к их недостаточно эффективному использованию. Она не отвечала потребностям свободной рыночной экономики. И потому, несмотря на все ее совершенство, ее пришлось ликвидировать при переходе России к рыночной экономике.

Банковская система России

Банковская система России уникальна. Она представляет собой банковский кентавр – голова в виде многоуровневой филиальной банковской системы и туловище в виде корреспондентской двухуровневой банковской системы.

Схема ее изображена на рис. 16.

Здесь сплошными линиями показаны филиальные связи, пунктиром – корреспондентские. Легко заметить, что с точки зрения банковского управления – это двухуровневая банковская система, состоящая из Банка России и коммерческих банков. Но с точки зрения коммуникационной – это многоуровневая банковская система. К тому же в нее вставлена еще одна многофилиальная банковская система Сбербанка РФ, соединенная с Банком России корреспондентскими связями.

Такого кентавра нет ни в одной стране мира. Фактически она скомпонована механически из советской многоуровневой филиальной системы и из западной двухуровневой корреспондентской банковской системы. И насколько стройна и логична была советская банковская система, насколько логична западная банковская система, настолько нелепо их механическое соединение.

Как-то описать величину платежной массы в такой банковской системе вообще не представляется возможным. Запутанность денежных потоков делает коммуникационное обслуживание весьма сложным и ненадежным. Банки становятся в этой системе также ненадежными, мы хорошо помним, как рушились даже крупнейшие банки, а уж про мелкие и говорить не приходится. Никакие западные критерии надежности в этой банковской системе вообще не работают.

Федеральная банковская система СБ РФ является одновременно громадным «деньгососом», который выкачивает деньги со всей страны и передает их в распоряже-

Рис. 16. Схема российской банковской системы

ние московской конторы. Ведь в филиальной системе кредиты могут создаваться исключительно в центральном правлении. Естественно их использование прежде всего в ближайших его окрестностях.

Эмиссия денег

Эмиссия денег осуществляется исключительно в центральном банке. В пассиве банка увеличивают некоторый счет банка либо правительства. И все, так как актива у центрального банка не существует. Т-счет эмиссионной операции изображен ниже.

Проблема здесь в том, каковы основания для осуществления эмиссии. И здесь известно по крайней мере четыре подхода.

Наиболее простой и в принципе наиболее логичный подход состоит в простом увеличении пассива в центральном банке и передаче этих денежных средств на те или иные цели по указанию государственных органов. Так осуществлялась эмиссия денег в СССР.

Есть замаскированный способ эмиссии под видом кредитной. Например, выдается кредит правительству, но потребовать возврата забывают.

Весьма хитроумный способ используют в США. Правительство выпускает ценные бумаги, которые размещает среди уполномоченных банков. А уж эти банки выбрасывают их на вторичный рынок для приобретения всеми желающими. И вот на этом рынке центральный банк в США и покупает эти ценные бумаги, причем деньги, естественно, берет ниоткуда, то есть они осуществляет эмиссию. Объем эмиссии в США решает некоторая негосударственная организация. По каким принципам она осуществляет эти закупки, то есть осуществляет эмиссию, неизвестно, так как ни конгрессу, ни президенту она неподотчетна.

Все эти способы эмиссии используются либо в странах, которые имеют свободно конвертируемую, либо неконвертируемую валюту. А для стран третьего мира с внутренне конвертируемой валютой придуман, по-видимому американцами, очень изящный способ. Центральный банк покупает валюту, причем платит из ничего, то есть осуществляет эмиссию национальной валюты. Это заставляет страну ориентировать свою экономику на экспорт, на зарабатывание валюты. Хотя сама валюта, в свою очередь, тоже делается из ничего, ведь вся валюта имеет в конечном счете эмиссионное происхождение. Таким образом, этот механизм нацелен на бесплатное получение Соединенными Штатами (и другими высокоразвитыми странами) природных ресурсов и иных продуктов стран третьего мира. К России это относится в полной мере. Таким образом, для того чтобы иметь нормальную денежную массу, страна третьего мира должна существенную долю своего национального продукта отдавать США даром. Причем полученную валюту центральный банк использует в качестве валютных резервов и хранит ее в иностранных банках. То есть используют полученную валюту сами высокоразвитые страны. Таков механизм денежной эмиссии, используемый в России.

Пути совершенствования денежной и банковской системы России

Мы видим, что банковская система России нуждается в совершенствовании. Пути совершенствования денежной и банковской системы и будут рассмотрены в данной главе.

Общие проблемы современного этапа развития денежных и банковских систем

Современная банковская система обслуживает сразу две денежные компоненты – наличную и счетную, обладающие резко отличными характеристиками. И это сказывается самым неблагоприятным образом.

Именно существование наличной компоненты делает современную банковскую систему принципиально неустойчивой, крах всей банковской системы неизбежен, если значительная часть клиентов банка одновременно прибегнет к своему вполне законному действию – преобразованию счетных денег в наличные с изъятием их из банковской системы. Такое случалось много раз. Так было во время банковских кризисов в США в 1929 году, в российском банковском кризисе 1998 года и во многих других случаях. И не исключено повторение этого в любой стране в любое время. Такое массовое действие возникает под влиянием всеобщей паники, а в настоящее время, как показали события 11 сентября 2001 года, против этого нельзя зарекаться.

В чисто счетной банковской системе никакая паника не может привести к краху банковской системы, так как деньги невозможно изъять из банковской системы. Может обанкротиться один банк, но не все или даже существенная их часть.

Таким образом, единственное и радикальное решение проблемы устойчивости банковской системы может заключаться в исключении из нее наличных денег, переход на однокомпонентную чисто счетную банковскую систему.

И проще, и логичней всего изменить с этой целью саму денежную систему, перейдя на чисто счетные деньги, выбросив наличную компоненту из сферы денег. Между прочим, в истории такие исключение из состава денег некоторой компоненты уже имели место. Наиболее известный прецедент такого рода произошел в начале XX века путем исключения из состава денег золотой денежной компоненты и перехода на чисто бумажные деньги, которые к настоящему времени развились в бумажно-электронные (налично-счетные).

Этот переход произошел в два этапа. На первом этапе произошел переход на чисто бумажные деньги во внутреннем денежном обращении, на втором – в межгосударственном денежном обращении. Причем характерно, что оба перехода произошли во время крупнейших цивилизационных катаклизмов XX века. Первый – во время Первой мировой войны путем ликвидации обмена бумажных денег на золотые, второй – во время Второй мировой войны путем перехода на чисто бумажную (долларовую) денежную систему в межгосударственном денежном обороте (Бреттон-Вудская валютная система).

Сейчас ситуация во многом похожая. Мир после 11 сентября перешел в состояние мировой войны, но это война нового типа – всемирная война терроризма с западной цивилизацией. Это официально объявлено Президентом США и подтверждено Президентом России, который в этой войне встал на сторону Запада. И уже начались и идут первые сражения этой войны – теракт на WTC, рассылка писем с сибирской язвой в США, война в Афганистане. Но даже победа в Афганистане и поимка бен Ладена вряд ли остановят эту войну, ведь терроризм опирается на сочувствие и скрытую поддержку мусульманского мира, а если быть более точным, всего бедного Юга. Важно, что в этой войне у нее есть много сочувствующих и даже прямых участников и в самих странах Запада, как показала история с рассылкой писем с сибирской язвой. И США, объявив войну терроризму, фактически сами легитимизировали эту мировую войну, и теперь противоположная сторона также осознала свои цели. И в этой войне могут быть нанесены ответные удары самого непредсказуемого свойства и в самом непредсказуемом месте, в том числе и ядерные, и по России. И выиграть эту войну военными и полицейскими средствами при всей военной и технологической мощи США и всего Запада невозможно.