Энциклопедический словарь терминов по менеджменту, маркетингу, экономике, предпринимательству. Том I - Александр Шамардин

БАНКОВСКИЙ ВЕКСЕЛЬ – ценная бумага, выпускаемая Российским национальным коммерческим банком (РНКБ) для ускорения расчетов на территории России между участниками хозяйственного оборота. Б. в., выданный РНКБ, представляет собой ничем не обусловленное обязательство банка уплатить векселедержателю (владельцу векселя) по наступлении срока определенную денежную сумму (полную сумму векселя, состоящего из вексельной суммы и суммы начисленных процентов). Б. в., или как его иначе называют «простой вексель», является ценной бумагой, поэтому он выписывается на бланке, имеющем необходимую степень защиты. Простой вексель РНКБ выпускается произвольной вексельной суммой, но не менее размера, установленного банком. Простой вексель может быть выдан и индоссирован только юридическим лицам и предпринимателям, зарегистрированным на территории России, а также физическим лицам, являющимся гражданами России. На вексельную сумму банковского векселя начисляются проценты. Процентная ставка указывается в векселе, при отсутствии такого указания условие считается ненаписанным. При этом процентная ставка возрастает по мере увеличения срока обращения векселя. Для приобретения простого векселя РНКБ необходимо внести вексельную сумму на счет (в кассу) банка, при этом в платежном документе назначение платежа указывается словами: «Для приобретения векселя, сроком обращения (указывается срок)». После зачисления денежных средств на счет РНКБ последний выписывает вексель. При этом датой составления векселя является дата поступления денежных средств в банк. По желанию лица, проявившего заинтересованность в приобретении простого векселя РНКБ, банк заключает с указанным лицом соответствующий договор. Простой вексель, выданный РНКБ, может быть многократно передан (индоссирован) векселедержателем (индоссантом). Новому векселедержателю (индоссату) посредством передаточной надписи (индоссамента) на оборотной стороне векселя. Индоссамент переносит все права по векселю в пользу индоссата, который рассматривается как законный векселедержатель. Индоссамент должен быть простым, ничем не обусловленым. Простой вексель РНКБ индоссируется на всю вексельную сумму (частичный индоссамент недействителен). Индоссамент предусматривает свободный переход прав по векселю между юридическими и физическими лицами. Индоссамент, в котором участвуют физические лица, заверяется органами государственного нотариата или банка. Простой вексель РНКБ не подлежит вывозу за территорию России. В случае утери Б. в. последний не возобновляется. По окончании срока обращения векселя его владельцу предоставляется возможность первоочередного приобретения простого векселя РНКБ. Простые векселя, выданные РНКБ, оплачиваются с даты срока платежа, указанной в тексте векселя. Платеж (погашение в срок) производится против предъявленного векселя и прилагаемого заявления по установленной форме. Простые векселя, выданные РНКБ, должны быть предъявлены к платежу в течение одного года с даты срока платежа. При этом с даты срока платежа проценты на вексельную сумму не начисляются. РНКБ предусматривает учет (досрочное погашение) банковских векселей. Условия выпуска, обращения и погашения простых векселей РНКБ составлены в соответствии с действующим Положением о простом и переводном векселе, утвержденным Постановлением Президиума Верховного Совета РСФСР от 24 июня 1991 г. «О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР», другими законодательными и актами Российской Федерации, инструкциями Центрального банка России.

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ – форма кредита, при которой денежные средства предоставляются банкам во временное пользование. Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков: 1) в зависимости от обеспечения – ссуды без обеспечения (бланковые) и имеющие обеспечение; последние делятся на вексельные (выдаваемые в форме покупки векселя или под залог векселя), подтоварные, фондовые (под ценные бумаги); 2) по срокам погашения – онкольные (до востребования, т. е. погашаемые по требованию заемщика или банка), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет); 3) по характеру погашения – погашаемые единовременным взносом и в рассрочку; 4) по методу взимания процента – процент удерживается в момент предоставления ссуды (при учете векселя, выдаче потребительской ссуды), в момент погашения кредита или равномерными взносами на протяжении всего срока кредита; 5) по категориям заемщиков, отражающим экон. содержание и цель кредита, различаются 4 вида ссуд: коммерческие ссуды предоставляются предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала, возникающей в процессе воспроизводства, и вложений в основной капитал, расширения производства, скупки предприятий и т. д.; ссуды посредникам фондовой биржи выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых спекуляций; с. -х. ссуды, к которым относятся ипотечные ссуды (под залог недвижимости – земли, строений и т. д.) для покрытия крупных капитальных затрат, например, строительства ирригационных сооружений, краткосрочные ссуды на временные нужды (напр. на покупку семян), погашаемые обычно при реализации урожая; кредитование предметов потребления осуществляется под залог жилых строений, на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку; ссуды с разовым погашением. Банки предоставляют кредиты также в форме аваля – поручительства за лицо, обязанное по векселю. Такое поручительство дается в форме надписи на лицевой стороне векселя или на прикрепляемом к нему листе (аллонже). Банк, давший такую гарантию (авалист), отвечает за платеж по векселю в том же объеме, что и лицо, которому дан аваль, т. е. несет солидарную ответственность. Авалист, оплативший вексель, имеет право требовать возмещения платежа с лица, за которое он дал аваль, а также с лиц, ответственных перед последним. Аваль увеличивает надежность векселя.

БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД – операция банка по переводу денежных средств по поручению клиента юридическим лицам или физическим лицам. Посредством Б. п. импортеры осуществляют авансовые платежи либо оплату товара после его получения. Платеж осуществляется перечислением денежных средств со счета плательщика на счет получателя. Обычно Б. п. сочетается с др. формами международных расчетов, с гарантией банка, который в случае неоплаты товара импортером производит платеж против товарораспорядительных документов, полученных от экспортера.

БАНКОВСКИЙ ЧЕК – используется для осуществления коммерческих платежей (уплата авансовых, гарантийных и др. сумм); главным образом применяется при совершении платежей нетоварного характера. Широкое распространение Б. ч. получили при переводах денежных средств из страны в страну. О выставлении Б. ч. банк-чекодатель может направить предварительное извещение (авизо). Такие Б. ч. называются авизованными и оплачиваются банком-плательщиком только после получения извещения. В современных условиях банки-корреспонденты предпочитают договариваться о взаимной оплате Б. ч. без направления предварительного извещения, что ускоряет и упрощает расчеты. Английские банки осуществляют кредитование в форме овердрафта. По соглашению с банком клиент выдает чеки сверх остатка на текущем счете, и они оплачиваются банком. Обычно же банки осуществляют кредитование с помощью выдачи срочных и до вострее-бования (онкольных) ссуд и под определенное обеспечение. В состав активных операций, кроме операций по учету векселей, предоставления ссуд и бланковых кредитов, входит также приобретение банком ценных бумаг (инвестиции). К третьей группе операций коммерческих банков относятся комиссионные, т. е. выполнение отдельных поручений клиентов за определенное вознаграждение – комиссию. К комиссионным операциям относятся следующие: посреднические (перевод, инкассо и аккредитив); акцептно-гарантийные; доверительные и некоторые другие.

БАНКНОТЫ (англ. bank-note) – разновидность кредитных денег, выпускаемых эмиссионными банками. Б. возникли с развитием товарно-денежных отношений и платежного оборота в конце XVII века. Б. замещают металлические деньги в качестве средства обращения и средства платежа. Современные Б., по существу, мало чем отличаются от бумажных денег, поскольку они освобождены от обязательства размена на золото. В нашей стране руководство эмиссией Б. осуществлялось правительством, Госбанк лишь исполнял решения правительства относительно денежного обращения. Требуется осуществить вывод Госбанка из подчинения правительства, возложить проведение эмиссионной политики на Госбанк, который бы руководствовался директивами Федерального Собрания в области денежного обращения.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА (англ. banking systems) – совокупность банковских учреждений, функционирующих на территории данной страны во взаимосвязи между собой. Б. с. имеет два уровня. На первом уровне находится банк центральный (эмиссионный). На втором уровне расположены банки коммерческие (депозитные) и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и др.).