Правовые основы регулирования банковской деятельности в РФ. Курс лекций. Учебное пособие - Коллектив авторов

С утверждением о том, что банковская деятельность (кредитование) играет важную роль в осуществления финансовой деятельности государства, нельзя не согласиться, однако очевидно, что отнесение фондов денежных средств, образуемых в результате банковской деятельности, к звеньям финансовой системы требует дополнительного обоснования в связи с расхождением данного умозаключения с классическими критериями определения финансово-правовых общественных отношений. Отметим, что традиционно финансово-правовыми признаются общественные отношения, опосредующие процесс образования (формирования), распределения и использования централизованных и децентрализованных денежных фондов (финансовых ресурсов) государственных и муниципальных образований, необходимых для реализации их задач.

Как справедливо отмечает профессор А. И. Худяков, представления о предмете финансового права меняются несколько раз на протяжении одного учебника16. Таким образом, традиционное определение предмета финансового права не охватывает банковское кредитование (деятельность), поскольку оно напрямую не связано с формированием и распределением публичных (государственных и муниципальных) денежных фондов.

Можно также поддержать мнение С. В. Запольского о том, что, следуя фондовой теории, мы отсекаем без достаточных оснований множество правоотношений, обладающих всеми признаками финансовых, но складывающихся по иному поводу, нежели бюджетная деятельность17, например страховых, банковских, инвестиционных и других правоотношений. Однако выдвинутая указанным автором концепция разделения финансового права на частное и публичное не укладывается в каноны теории права и вводит в заблуждение относительно сущности финансовых правоотношений.

Не добавляет ясности и обращение к понятию банковского права как учебной дисциплины, подходы к преподаванию которой различны. Так, в Саратовской государственной академии права «банковское право» преподается студентам в течение 2 мес. в качестве подотрасли финансового права. Учебная программа данной дисциплины определяет банковское право как сложную комплексную отрасль российского законодательства, которая объединяет общие и специальные нормы различных отраслей права.

Структура и содержание курса «Банковское право» представлено следующими темами, имеющими публично-правовую направленность: понятие и источники банковского права; правовые основы организации и функционирования банковской системы Российской Федерации; правовое положение Центрального банка Российской Федерации; правовое положение кредитных организаций в РФ; лицензирование банковской деятельности; банковское регулирование и банковский надзор; правовые основы государственного регулирования платежной системы; правовые основы государственного регулирования банковских операций по привлечению и размещению денежных средств.

В Московской государственной юридической академии созданы две самостоятельные кафедры: финансового права и банковского права. На первой преподаются учебные дисциплины «Финансово-правовое регулирование банковской деятельности», «Банковское право РФ и зарубежных стран», а на второй – «Банковское право» и др.

Таким образом, отсутствие единообразия в финансово-правовой науке, а также в академических подходах к преподаванию учебной дисциплины «Банковское право» усложняет задачу исследователя об определении места данной группы общественных отношений в системе права.

Анализ основополагающих научных подходов к решению данной проблемы позволяет сделать следующие выводы.

1. Банковская деятельность традиционно включается в предмет финансового права, о чем свидетельствуют научные традиции, сформировавшиеся в советский период и модернизированные наукой финансового права после перехода России к рыночной экономике. Это обусловлено тем, что банковская деятельность, опосредуя финансовую деятельность государства и движение всех денежных потоков, является предметом государственного регулирования со стороны Банка России и других органов государственной власти. Образуемые в рамках государственного регулирования общественные отношения, связанные с их правовым регулированием, регулированием, осуществляемым во взаимодействии Банка России с органами государственной власти, банковским регулированием и надзором, входят в сферу действия норм финансового права.

2. Банковское право представляет собой комплексную отрасль законодательства, поскольку банковские правоотношения регламентированы нормативно-правовыми актами различной отраслевой принадлежности (в основном финансово-правовыми и гражданско-правовыми), и подотрасль финансового права, поскольку банковские правоотношения, устанавливающие принципы построения банковской системы, правовой статус Банка России, регулирующие отношения между последним и кредитными организациями, а также регламентирующие правовое положение кредитных организаций как особых финансовых институтов, составляют крупную группу финансово-правовых норм, состоящую из различных близких институтов, специфика которых определяется именно в рамках финансовых правоотношений общим предметом и методом правового регулирования.

3. В финансово-правовой науке назрела острая необходимость пересмотра фондовой теории в качестве основного вектора, определяющего предмет финансового права. Классическое определение финансовых правоотношений не охватывает, в частности, банковские, платежно-расчетные, валютные, страховые и инвестиционные правоотношения.

Представляется необходимым дополнить классическое определение финансовых правоотношений, составляющих предмет финансового права (фондовую теорию), упоминанием об общественных отношениях, обеспечивающих функционирование финансовой системы государства, в том числе касающихся функционирования банковской системы России.

Таким образом, публичный характер финансового права не ставится под сомнение. Однако исторически сложившуюся научную традицию отнесения банковских, валютных, платежно-расчетных, страховых и инвестиционных отношений к предмету финансового права необходимо, по нашему мнению, дополнить новой расширенной дефиницией финансовых правоотношений и, соответственно, и финансовой деятельности государства.

4. Развитие банковской системы в рыночных условиях диктует появление новых групп общественных отношений, не существовавших ранее, которые, безусловно, должны расширить предмет банковского права, поскольку они опосредуют банковскую деятельность. Речь идет о создании системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках, бюро кредитных историй и т. д.

5. Российское финансовое право имеет национальную специфику, обусловленную особенностями развития отечественной правовой системы. Поэтому, исследуя общественные отношения, входящие в предмет финансового права, необходимо отдавать должное истории развития финансово-правовой науки в России. На протяжении долгих лет в условиях нерыночной административно-командной экономики финансовое право развивалось в несвойственных для него рамках. На этом этапе происходило формирование теоретической базы финансового права, закладывались определенные научные воззрения о его предмете, которые легли в основу новых исследований в условиях рыночной экономики.

Контрольные вопросы и задания

1. Что понимается под предметом финансового права?

2. Определите круг общественных отношений, регулируемых финансовым правом. Выделите их группы.

3. Дайте определение финансового права.

4. Назовите известные вам научные подходы относительно определения понятия предмета финансового права. Выскажите свое мнение по данному вопросу.

5. Дайте определение понятия банковской деятельности как предмета финансового права.

6. Назовите признаки банковской деятельности в Российской Федерации.

7. Перечислите виды банковской деятельности.

8. Какие банковские сделки не относятся к банковской деятельности?

9. Укажите, какие общественные отношения возникают при осуществлении банковской деятельности кредитными организациями.

10. Сформулируйте определение банковского права как отрасли российского права.

11. Что подразумевается под банковским правом как учебной дисциплиной?

12. Какие общественные отношения составляют предмет современного банковского права РФ?

13. Каково место банковской деятельности в предмете финансового права?

Лекция 2

Банковское законодательство в системе российского законодательства

2.1. Банковское право как комплексная отрасль российского законодательства

Рассмотрение банковского права в качестве комплексной отрасли отечественного законодательства обусловливает необходимость научной аргументации подобной позиции.