Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия - Коллектив авторов

Помимо уголовной ответственности за небольшие хищения предусмотрена административная ответственность.

Статья 7.27 КоАП РФ. Мелкое хищение

Мелкое хищение чужого имущества путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступлений, предусмотренных частями второй, третьей и четвертой статьи 158, частями второй, третьей и четвертой статьи 159, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.1, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.2, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.3, частями второй и третьей статьи 159.4, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.5, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.6 и частями второй и третьей статьи 160 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Примечание. Хищение чужого имущества признается мелким, если стоимость похищенного имущества не превышает одну тысячу рублей.

Хищение непосредственно платежных карт, по сути не имеющих стоимости, но предоставляющих возможность получения денежных средств, не формирует состава кражи (преступление является малозначительным), но, возможно, будет являться приготовлением к хищению.

Как видно из анализа статей Уголовного кодекса, при постоянстве объективной стороны преступления, в зависимости от того, кто признан потерпевшим, изменяется субъективная сторона, умысел, а также следствие и квалификация преступления. При этом потерпевшим может быть любой участник расчетов (ТСП, эквайрер, эмитент, держатель). Также важное значение имеет и предмет хищения, что похищено: товар, наличные, безналичные денежные средства; у кого похищен товар или денежные средства, либо признаки хищения отсутствуют.

Поясним это на нескольких схематичных примерах:

1. С использованием поддельной карты осуществлены операции в торговом предприятии на сумму больше 2500 рублей, но меньше 1 500 000 рублей. Если потерпевшим признан банк, то квалификация наступает по части 1 статьи 159.3 УК РФ (при отсутствии других квалифицирующих признаков — группы лиц, использования служебного положения, организованной группы). Максимальное наказание — до 4 месяцев ареста. Если потерпевшим признан держатель карты (с причинением значительного ущерба гражданину), то квалификация наступает по части 2 статьи 159.3 УК РФ. Максимальное наказание — лишение свободы до 4 лет.

2. С использованием поддельной карты осуществлены операции по приобретению авиабилетов на сумму от 2500 рублей до 250 000 рублей. Если потерпевшим признан держатель карты (с причинением значительного ущерба гражданину), то квалификация наступает по части 2 статьи 159.3 УК РФ. Максимальное наказание — лишение свободы до 4 лет. Если потерпевшим признано ТСП, то данное действие является административным правонарушением, квалификация наступает по статье 7.27.1 КоАП РФ. Максимальное наказание — административный штраф в размере до пятикратной стоимости причиненного ущерба, но не менее 5000 рублей.

3. С использованием поддельной карты осуществлены операции по приобретению авиабилетов на сумму от 1 млн рублей до 1,5 млн рублей. Если потерпевшим признан банк, то квалификация наступает по части 1 статьи 159.3 УК РФ (при отсутствии других квалифицирующих признаков — группы лиц, использования служебного положения, организованной группы). Максимальное наказание — до 4 месяцев ареста. Если потерпевшим признано ТСП, то квалификация наступает по части 2 статьи 165 УК РФ. Максимальное наказание — лишение свободы до 5 лет.

4. С использованием поддельной карты осуществлены операции по приобретению авиабилетов на сумму свыше 6 млн рублей. Если потерпевшим признан банк, то квалификация наступает по части 4 статьи 159.3 УК РФ. Максимальное наказание — до 10 лет лишения свободы. Если потерпевшим признано ТСП, то квалификация наступает по части 2 статьи 165 УК РФ. Максимальное наказание — лишение свободы до 5 лет.

Рассмотрим, какие же сложности возникают при квалификации преступления по данным статьям Уголовного кодекса РФ.

Обобщенная технология осуществления расчетов с использованием платежных карт (получение наличных в банкомате) такова:

1. Держатель, используя свою платежную карту, в банкомате формирует расчетный документ (в электронном виде) и направляет этот документ в банк-эквайрер.

2. Получив разрешение от эмитента, эквайрер выдает наличные денежные средства держателю.

3. Эквайрер через платежную систему (ее расчетный банк) направляет расчетный документ в банк-эмитент.

4. Расчетный банк списывает средства со счета банка-эмитента и зачисляет их на счет банка-эквайрера.

5. На основании полученного документа эмитент производит списание со счета владельца (в случае дебетовой карты) или выставляет клиенту счет (при кредитной карте).

6. В случае несанкционированной операции в банкомате действие необходимо квалифицировать согласно Постановлению ВС РФ от 27.12.2007 № 51 по статье 158 УК РФ.

Причинение ущерба собственнику или иному владельцу является обязательным признаком хищения. Иными словами, если нет ущерба, то нет и преступления (кражи). В случае наличия несанкционированных операций по банковским картам иностранных эмитентов в эквайринговой сети российских банков некоторые банки-эквайреры не заявляют о причиненном им ущербе, если на основании правил платежных систем они получили возмещение по данным операциям и финансовая ответственность была возложена на эмитентов. Поскольку нет ущерба, то правоохранительные органы не возбуждают уголовные дела и уголовное преследование и наказание виновных лиц не происходит. Такое положение порождает элемент безнаказанности в преступной среде.

Статья 9 УК РФ. Действие уголовного закона во времени

2. Временем совершения преступления признается время совершения общественно опасного действия (бездействия) независимо от времени наступления последствий.

Постановление ВС РФ от 27.12.2007 № 51

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием, признается оконченным с момента, когда указанное имущество поступило в незаконное владение виновного или других лиц и они получили реальную возможность (в зависимости от потребительских свойств этого имущества) пользоваться или распорядиться им по своему усмотрению.

Рассмотрим типичную ситуацию: злоумышленник использовал поддельные карты («белый пластик») иностранных эмитентов в банкоматах российских банков, перенос ответственности отсутствует, по правилам платежных систем ответственность возложена на эмитентов. Похищаемое имущество, то есть наличные денежные средства, поступают в незаконное владение злоумышленника, и он получает реальную возможность ими пользоваться после выдачи денежных средств банкоматом. Момент окончания преступления — получение наличных денежных средств. Данные наличные денежные средства принадлежат эквайреру. Следовательно, на момент окончания преступления ущерб нанесен эквайреру. Возмещение ущерба эмитентом осуществляется уже в рамках гражданских правоотношений (правила МПС — гражданско-правовой договор).

В случае хищения денежных средств через банкомат умысел злоумышленника направлен на хищение суммы, выданной банкоматом. То есть при вменении похищенной суммы не учитываются банковские комиссии и конвертация осуществляется по курсу ЦБ РФ. Например, эмитент может взыскать полную сумму ущерба в рамках гражданского иска и обычно в гражданском судопроизводстве. В уголовном деле ответственность наступает только за изъятое из банкомата. Например, злоумышленник с использованием поддельной или утраченной карты получил в банкомате 249 999 рублей, а с учетом комиссий со счета карты была списана сумма более 250 000 рублей. За хищение суммы более 250 000 рублей Уголовный кодекс предусматривает ответственность по квалифицированной части «в крупном размере». Однако в приведенном примере, хотя причиненный ущерб и составляет сумму более 250 000 рублей, квалификации по крупному размеру не будет, так как злоумышленник изъял меньшую сумму.