20 простых финансовых советов, или Как сэкономить 1000 евро в год - Сергей Березин

Когда вы видите в метро красочный плакатик, где изображена «женщина-врач» со словами «Я вложила 200$ на Форекс и через месяц у меня уже было 1000$», то знайте, это действительно возможно. Но в рекламе умалчивается, что это возможно примерно с такой же вероятностью, как если бы эта «женщина-врач» вложила свои 200$ в собачьи бега или играла в рулетку. Да, если курс выбранной пары валют изменится в том направлении, в каком вы сделали ставку, то вы умножите свои деньги. А если вы не угадали? Потеряете все! Никакие гарантии государства, как в случае с банковскими депозитами, здесь не действуют.

Рекомендации:

Разумеется, если подойти к вопросу серьезно, пройти обучение, поработать под руководством опытного игрока, потерять не одну сотню/тысячу долларов на неудачных сделках, практически круглые сутки не отходить от компьютера, анализируя поступающие новости рынка в надежде угадать направление движения курсов валют, то рано или поздно вы встанете в ряды тех, кому игра на курсах валют будет приносить доход. Но многие ли из нас готовы к такому повороту в своей жизни?

Вложения средств в фондовый рынок

Для обычных граждан возможность вложения средств в фондовый рынок в основном реализуется через паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Как правило, продажа и покупка акций и облигаций через ПИФы организуется с помощью банков, которые входят в ту же финансовую группу и являются уполномоченными точками продаж (агентами) этих ПИФов. Свои ПИФы есть у Альфа-Банка, Раффайзен-Банка, Юникредит Банка и многих других. То есть все это мероприятие, по крайней мере внешне, выглядит очень надежно. Да и придя в банк, вы получите на руки красивые графики, где будут называться цифры в 50 %, 100 %, 130 % годового дохода… Потрудитесь дочитать предлагаемые в банках листовки до конца. Внизу мелким шрифтом будет обязательно указано, что вы как инвестор самостоятельно несете все риски по понижению стоимости паев, и доходность паев не гарантируется государством.

Хотя вложения средств в фондовый рынок гораздо менее рискованны, чем игра на курсах валют (Форекс), но и здесь есть значительные риски. Лучшей иллюстрацией могут быть слова г-на Семена Демуры, известного финансового эксперта РБК: «95 % всех частных инвесторов, пришедших на фондовый рынок, покидают его с убытком».

Как же так? – спросите вы. Ведь акции и облигации на этом рынке продаются и покупаются нами (клиентами ПИФов) не самостоятельно, а с помощью профессиональных брокеров, специально назначенных ПИФом. Но, к сожалению достаточно часто, играя на бирже против других профессиональных брокеров, ваши брокеры оказываются в убытке. Бывают и случаи, когда брокеры вступают в сговор с акционерами тех или иных предприятий и за откат покупают в фонд неликвидные акции по завышенным ценам. И подобных случаев довольно много – вот почему вложения средств в фондовый рынок являются рискованными инвестициями и доходность не гарантируются государством.

Для примера достаточно вспомнить два нашумевших случая с так называемыми «народными IPO» банка ВТБ-24 и Роснефти, т. е. покупками акций этих предприятий большой массой частных лиц, не являющихся профессионалами рынка. Сколько красивых слов о «народном акционировании» было произнесено с рекламных роликов и плакатов! Представители правительства также рекомендовали гражданам покупать акции государственного нефтяного гиганта. В результате и нефтяная компания, и банк привлекли средства огромного числа частных лиц (около 10,4 млрд долларов привлекла Роснефть, и более $1,5 млрд – банк ВТБ-24). Для большинства из тех более чем 100 тысяч россиян, участвовавших в этих «народных IPO», покупка акций оказалась первым опытом инвестирования в ценные бумаги.

Но надежды всех этих людей на умножение своих сбережений оказались тщетны. Акции банка ВТБ-24 до сих пор котируются ниже номинала (13,6 коп.), за который они были куплены гражданами в 2007 году. Например, в декабре 2010 г. они стоили около 10 копеек за акцию. Причем во время кризиса в начале 2009 г. цена акций ВТБ падала до 2 копеек. То есть люди, которые были вынуждены в тот момент ввиду тяжелых жизненных обстоятельств продать эти акции по такой бросовой цене, потеряли практически все свои средства, в них вложенные. Акции Роснефти хотя и котируются сегодня близко к своему номиналу, в разгар кризиса также падали довольно значительно (до 80 рублей против 230 рублей номинальной стоимости при размещении в 2006 г.).

По словам известного эксперта ИК «Финам» Алексея Курасова в интервью для Bigness.ru, «ценные бумаги – это активы, и именно от менеджеров зависит, хорошо ли они будут работать, принесут ли прибыль. Так как для людей „народное” IPO стало первым шагом на фондовый рынок, их необходимо было проинформировать. Если бы, к примеру, в Америке прошло „народное” IPO так провально, как в России, то ВТБ получил бы неисчислимое количество коллективных исков на несколько миллиардов долларов. А все потому, что инвесторы не были проинформированы о принципах инвестирования».

Рекомендации:

Поэтому прежде чем инвестировать свои сбережения в ПИФы, потрудитесь найти в Интернете информацию, какие ПИФы показали лучшую доходность за последнее время и в каких секторах экономики. Почитайте мнения экспертов о дальнейшей перспективности вложения средств в эти и другие сектора экономики. Определите для себя сумму, которой вы готовы рискнуть (это ни в коем случае не должны быть все ваши сбережения, эксперты рекомендуют не более 20 %), и уже затем, внимательно читая все предлагаемые на подпись документы, вкладывайте ваши деньги в паевые инвестиционные фонды.

Участие в программе софинансирования пенсий

Очередной классический случай, когда правильная идея развития накопительного пенсионного обеспечения реализуется, как сказали бы врачи-сексопатологи, «в извращенной форме». Внимание россиян к этой программе привлекается тысячами рекламных плакатов и обещаний с телеэкрана, подкрепляемых упоминанием про гарантии государства.

Казалось бы, все просто: вы в течение 10 лет вносите от 2 до 12 тыс. рублей на специальный пенсионный счет, а государство докладывает еще столько же. Хотя молодежь к софинансированию пенсии отнеслась весьма скептически, многие люди, чей возраст достиг 45–50 лет, заинтересовались этим предложением. Давайте разберемся, насколько участие в софинансировании пенсий действительно выгодно с учетом деталей этого предложения.

Миф 1: 100 % доходность

В действительности 100 % доходность реализуется лишь в первый год участия в программе. Предположим, вы внесли 12 тыс. рублей, еще 12 тыс. рублей внесло государство – действительно, 100 % доходность.