Корпоративные финансы - Денис Шевчук

– Копия протокола общего собрания участников (акционеров) или решение единственного участника об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа юридического лица – генерального директора/директора, имеющего право действовать от имени юридического лица при ведении переговоров и подписании договоров, или доверенность на представителя, выданная единоличным исполнительным органом или заверенная нотариально;

– Копия приказа о назначении главного бухгалтера или об исполнении обязанностей главного бухгалтера (совмещении) генеральным директором или иным должностным лицом;

– Копии общегражданских паспортов должностных лиц юридического лица (учредителей, генерального директора/директора, главного бухгалтера/лица, исполняющего обязанности главного бухгалтера, уполномоченных подписать договор (договоры) с банком));

– Протокол уполномоченного органа управления юридического лица или решение единственного участника о заключении сделки (ряда взаимосвязанных сделок), являющейся крупной для юридического лица, если получение кредита является для юридического лица крупной сделкой.

Юридическое лицо в форме акционерного общества помимо указанных документов предоставляет также:

1. Реестр акционеров (выписку) на дату подачи заявки;

2. Уведомление уполномоченного государственного органа о регистрации выпуска акций.

Копии документов, представляемых юридическими лицами, заверяются подписью руководителя юридического лица и его печатью с пометкой «Копия верна».

Копии документов, представляемых ИП/физическими лицами, заверяются подписью ИП/физического лица с пометкой «Копия верна».

При наличии у клиента расчетного счета в банке в кредитное досье подшиваются копии уставных и учредительных документов из юридического дела, заверенные подразделением, осуществляющим операционное обслуживание клиентов в филиале/Банке.

Допускается возможность изготовления копий с представленных оригиналов документов непосредственно сотрудником подразделения КМБ. В этом случае копии документов должны быть заверены подписью сотрудника с пометкой «Копия верна».

Перечень документов по предоставляемому обеспечению, представляемых потенциальным заемщиком /залогодателем:

1. Залог товаров в обороте, сырья:

– Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога (при наличии):

– Договор купли-продажи либо иной договор, на основании которого перешло право собственности;

– Сертификаты соответствия (проверяются выборочно, но не менее 10 позиций);

– Складская справка по наименованиям товарных групп (например, продукты питания в ассортименте);

– Документы, подтверждающие право залогодателя на пользование помещениями под хранение товара (сырья): договоры аренды, пользования, свидетельство о регистрации права и проч.

2. Залог основных средств (торговое, производственное оборудование):

– Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога (при наличии):

– Договор купли-продажи, накладные, счета и/или счета-фактуры, акт приема-передачи, если таковой предусмотрен договором купли-продажи;

– Платежные поручения, либо приходно-кассовые ордера, либо чеки на оплату товара;

– Расшифровка (перечень с идентифицирующими признаками) основных средств по балансу на последнюю отчетную дату, либо справка об основных средствах, либо инвентаризационная ведомость за подписью руководителя и главного бухгалтера и печатью организации для залогодателей – ЮЛ;

– Гарантийное письмо – для залогодателей – физических лиц (в случае если отсутствуют либо частично отсутствуют правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога, только при условии, что совокупная стоимость оборудования не превышает 1 000 000 руб. РФ);

– Документы, подтверждающие право залогодателя на пользование помещениями, в которых установлены (хранятся/располагаются) основные средства. Договоры аренды, пользования, свидетельство о регистрации права и проч.;

– Сертификаты соответствия (при наличии).

3. Залог транспортного средства:

– Свидетельство о регистрации транспортного средства;

– Паспорт транспортного средства (при выдаче кредита оригинал передается на хранение в банк).

4. Залог личного имущества физического лица:

– Договор купли-продажи либо иной договор, на основании которого перешло право собственности (при наличии);

– Документы, подтверждающие оплату и передачу товара (чеки, либо квитанции об оплате, либо кассовые чеки, либо корешки приходно-кассовых ордеров, накладные и т. п.) (при наличии);

– Технические документы (технический паспорт, руководство по пользованию, гарантийный талон и т. п.) (при наличии);

– Гарантийное письмо, при условии, что совокупная стоимость имущества не превышает 1 000 000 руб. РФ.

5. Залог недвижимого имущества:

5.1. Правоустанавливающие документы:

– договор купли-продажи;

– договор мены;

– договор дарения;

– решение суда;

– документы о приватизации;

– договор уступки прав;

– свидетельство о праве на наследство по закону;

– договор передачи с заявлением;

– свидетельство о праве на наследство по завещанию;

– справка ЖСК о полной выплате пая;

– дубликаты перечисленных выше документов. Примечание:

– на правоустанавливающих документах на недвижимость, заключенных до 2000 г., должен быть штамп о государственной регистрации;

– к правоустанавливающим документам на недвижимость, заключенным после 1 марта 1996 г., должен обязательно прилагаться акт приема-передачи недвижимости.

5.2. Правоподтверждающие документы:

– свидетельство о праве на жилище;

– свидетельство о государственной регистрации права (выдаются с 2000 г.);

– свидетельство на право собственности;

– дубликаты указанных выше документов.

5.3. Документы, необходимые для передачи в залог квартиры (комнаты) физическим лицом:

1. Правоустанавливающий документ.

2. Правоподтверждающий документ.

3. Согласие супруга(ги) на залог (если квартира была приобретена в период брака, а брачный контракт в отношении нее не составлялся) или заявление от залогодателя, что залогодатель в зарегистрированном браке не состоит (указанное заявление можно делать непосредственно при удостоверении договора ипотеки).

4. Копия свидетельства о браке, или свидетельства о расторжении брака, или брачный контракт.

5. Согласие органов опеки и попечительства в случаях, предусмотренных законодательством.

6. Справка о нормативной стоимости, выдаваемая уполномоченным на то органом (ГУПТИ, Ростехинвентаризация и т. п.).

7. Экспликация.

8. Разрешение на перепланировку, если она имела место.

9. Поэтажный план.

10. Выписка из домовой книги.

11. Копия финансово-лицевого счета.

12. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам (обязательно, если квартира перешла в собственность по договору дарения или свидетельству о праве на наследство).

13. Выписка из ЕГРП об отсутствии обременения на недвижимое имущество (данные, указанные в выписке, действительны только на день ее выдачи).

Примечание:

– если от имени залогодателя действует его представитель по доверенности, такая доверенность должна быть нотариально удостоверена;

– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.

5.4. Документы, необходимые для передачи в залог квартиры (комнаты) юридическим лицом:

1. Правоустанавливающий документ.

2. Правоподтверждающий документ.

3. Баланс юр. лица на последнюю отчетную дату.

4. Решение уполномоченного органа юр. лица о согласии на залог квартиры (комнаты), если сделка крупная.

5. Учредительные и регистрационные документы юр. лица.

6. Для акционерных обществ, созданных в порядке приватизации государственных и муниципальных предприятий, требуется выписка из реестра акционеров с указанием количества акций, находящихся в собственности государства. Если более 25 % акций находится в государственной собственности, обязательно согласие соответствующего держателя государственного пакета (комитета по управлению имуществом или фонда имущества).

7. Копия общегражданского паспорта руководителя юр. лица или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.

8. Справка о нормативной стоимости, выдаваемая уполномоченным на то органом (ГУПТИ, Ростехинвентаризация и т. п.).

9. Экспликация.

10. Разрешение на перепланировку, если она производилась.

11. Поэтажный план.

12. Выписка из домовой книги.

13. Копия финансово-лицевого счета.

14. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам (обязательно, если квартира перешла в собственность по договору дарения или свидетельству о праве на наследство).